Подписаться
Курс ЦБ на 03.08
73,01
86,77

Маск запустил космический корабль — покупаем Tesla? Как инвестировать новичку

Маск запустил космический корабль — покупаем Tesla? Как инвестировать новичку
Иллюстрация: Предоставлено спикером

Финансовый эксперт рассказала о типичных ошибках начинающих инвесторов и дала советы, как новичку сформировать инвестиционный портфель.

Глава инвестиционного департамента inv.lu Анастасия Тарасова

Для начала давайте разберемся на простом примере, что такое инвестиционный портфель и для чего он нужен. Представьте, что вы пошли в магазин и купили какой̆-то набор продуктов — просто так, без списка и понимания, что будете готовить. А потом вернулись домой и начали искать в интернете, какое именно блюдо можно приготовить из ваших продуктов. С большой долей вероятности чего-то не хватит или что-то останется лишним. 

И совсем другой подход — когда вы заранее прочитали рецепт, проверили, что есть из продуктов дома в достаточном количестве, составили себе список ингредиентов и купили все, что нужно по этому рецепту.

Первый пример — это как раз то, как поступает большинство новичков. Услышали, что доллар дорожает — покупаем доллар. Услышали, что Маск запустил космический корабль — покупаем Tesla. У соседа есть акции Сбербанка — ну можно и их купить. В итоге это все как бы инвестиции. Они как бы работают, но не по-настоящему: результат очень трудно спрогнозировать.

Люди, которые понимают, что делают, поступают иначе: они сначала составляют «рецепт», то есть инвестиционный̆ портфель, продумывая все «ингредиенты» и то, как они будут сочетаться между собой, а потом просто идут и покупают по списку, заранее зная, какой примерно результат можно получить. Согласитесь, так делать приятнее. И надежнее.

В какие активы можно вложиться?

Облигации — самый подходящий для новичка инструмент. Результаты по ним предсказуемы, то есть инвестор изначально знает, какую именно сумму и когда он получит. Но и при покупке облигаций также существуют свои нюансы, например, неопытным инвесторам лучше остановить свой выбор на облигациях федерального займа или бумаг крупных корпораций. Стоит отказаться от покупки облигаций с повышенной доходностью, поскольку по ним могут происходить дефолты.

Акции — рисковый финансовый инструмент и при этом прибыльный. Для новичков можно посоветовать покупку акций, стабильно выплачивающих дивиденды, так называемые голубые фишки. Это крупные корпорации, надежные, со стабильным доходом, регулярно выплачивающие дивиденды.

ETF биржевые инвестиционные фонды. Инвестиции в ETF позволяют вложиться сразу во все ценные активы или ценные бумаги, которыми владеет фонд. Привлекательность ETF для начинающих инвесторов в том, что начать инвестиции можно с небольших сумм и что купить акции ETF довольно просто — точно так же, как облигации и акции их можно приобрести через обычный брокерский счет или через ИИС.

ПИФы паевые инвестиционные фонды. В этом случае вклады инвесторов объединяются для покупки каких-либо финансовых инструментов, но инвестированием занимаются не сами инвесторы, а управляющая компания. Человек может купить только пай — долю в этом инвестиционном портфеле. Цена отдельных паев может быть весьма доступной, а продать их можно в любое время практически без потерь. Однако, как и вложения в ETF, инвестиции в ПИФы не застрахованы государством и доход по ним не гарантирован — в случае просадки на рынке паи также будут дешеветь.

ИИС индивидуальный инвестиционный счет. Это разновидность брокерского счета, он подойдет начинающему инвестору, который хочет вложить свои деньги на срок 3-5 лет. Преимущества ИИС в том, что он дает возможность получения налоговых льгот, причем получить льготы можно двумя способами. В первом варианте через год уже можно получить доход путем возврата 13% от суммы пополнения ИИС, во втором — не платить налог 13% с дохода от инвестиций на счет. Второй вариант льготы оформляется только один раз при закрытии счета и не ранее, чем через 3 года после его открытия.

Зачем нужен инвестиционный портфель?

Очень популярный вопрос среди новичков. А в самом деле, разве нельзя вложить средства в акции какой-нибудь надежной компании и спокойно ждать дивидендов? Нельзя, опытные инвесторы никогда так не поступают, поскольку риск потерять свой капитал в таком случае очень высок. Формирование инвестиционного портфеля как раз и позволяет диверсифицировать риски, то есть добиться наиболее оптимального отношения прибыли к рискам. 

Для того, чтобы составить свой инвестиционный портфель правильно, нужно ответить себе на несколько вопросов:

— какова цель инвестирования: максимальная доходность, минимальный риск, быстрый рост капитала, возврат инвестиций или комбинация нескольких из этих целей;

— определение инвестиционного профиля — агрессивный, умеренный или консервативный;

— сроки инвестирования — долгосрочные или краткосрочные вложения.

После этого можно переходить к анализу финансовых рынков, исходя из целей инвестирования, и выбору активов соответственно профилю инвестиционного портфеля.

Профиль инвестиционного портфеля

Тем инвесторам, которые предпочитают не рисковать, и главная цель которых — защита капитала, стоит обратить внимание на защитный портфель, в котором находится максимальное количество защитных активов: например, облигаций — 70% и только 30% — рисковых (акции). Кроме высокой надежности, у портфеля с низкими рисками еще и относительно низкая доходность, зато капитал инвестора будет в безопасности даже при самой критической ситуации на рынке. В числе бумаг в таком портфеле могут быть, например, гособлигации или ETF на облигации, включая гособлигации США и «голубые фишки».

Агрессивный, или высокорисковый портфель. Название портфеля говорит за себя, в нем рисковые инструменты составляют около 90% (иногда и более), а защитные, соответственно, 10 %. Этот тип портфеля может принести самые большие доходы, но он же в случае неблагоприятного развития событий может уйти и в минус. Для начинающего инвестора собрать агрессивный портфель достаточно сложно. В качестве защитных документов в таком портфеле могут быть все те же облигации, а в качестве рисковых — акции компаний роста, спекулятивные облигации, фьючерсы.

Среднерисковый, или смешанный портфель с соотношением бумаг 40% — акции и 60% — облигации. Доходность такого портфеля выше, чем у защитного, но ниже, чем у агрессивного. В него могут входить облигации федерального займа, корпоративные облигации, акции средних и малых компаний и все те же «голубые фишки».

И еще один нюанс: работа с инвестиционным портфелем не ограничивается только его формированием, периодически нужно оценивать его эффективность и проводить балансировку — то есть поддерживать соответствие портфеля заявленному риску в зависимости от динамики имеющихся в нем инструментов. 

Самое читаемое
  • Российских туристов в Турции призвали быть готовыми к эвакуации из-за лесных пожаровРоссийских туристов в Турции призвали быть готовыми к эвакуации из-за лесных пожаров
  • Десять участков дорог за 320 миллионов починят в НовосибирскеДесять участков дорог за 320 миллионов починят в Новосибирске
  • Все больше россиян не ходят на выборы. Но низовая активность неустанно растетВсе больше россиян не ходят на выборы. Но низовая активность неустанно растет
  • Имущество новосибирского ООО «Кочковское» купила компания из КраснодараИмущество новосибирского ООО «Кочковское» купила компания из Краснодара
  • 2,5 миллиарда выделили региону на погашение долгов2,5 миллиарда выделили региону на погашение долгов
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 8 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.