Вячеслав Брюханов: «Санкции в банковской отрасли приведут к равенству игроков»

Управляющий сибирским филиалом банка ФК «Открытие» Вячеслав Брюханов поделился цифрами, с которыми банковский сектор завершил предыдущие два года. По его словам, в 2021 г. шел планомерный рост банковской системы, и происходил он за счет опережающего роста кредитования физических лиц. В 2021 г. кредиты физлиц выросли на 25% по отношению к 2020-му.

Эксперт также обратил внимание на то, что за последние два года заметно выросли эскроу-счета. С 2019 г. к 2020-му — с 0,1 трлн руб. до 1 трлн руб., а в 2021 г. — до 3 трлн руб.

Мы заметили в 2020 г. такой тренд: депозиты физлиц снизились на 1 трлн руб., а на эскроу-счетах произошло увеличение на эту цифру. Тогда постоянно шло снижение ключевой ставки, соответственно, снижались и ставки по депозитам, а недвижимость росла. Люди просто забирали депозиты и вкладывали в жилье, в новостройки. Но деньги осели внутри банковской системы, на эскроу-счетах, — прокомментировал Вячеслав Брюханов.

Что касается юрлиц, то в этом сегменте кредиты росли более скромными темпами — на 15%.

«Активы росли в основном за счет физлиц, пассивные сбережения — в большей степени за счет предприятий (особенно госсектора). Предприятия сосредоточились в пандемийный год на прибыли и сократили инвестиционную деятельность, поэтому прибыль, накапливаемая на счетах, сохранялась на них», — отметил спикер.

В целом за прошлый год, по словам Брюханова, в отличие от периода, когда бушевала пандемия, банковский сектор показал максимальную прибыль. В 2022 г. картина начала меняться. После февраля-2022 банковский сектор ожидаемо испытал ажиотаж: резкий рост снятия наличных (долларов и рублей) и возвращение их на депозиты: когда наступила ситуация неопределенности, клиенты срочно забирали деньги с депозитов, но с повышением ключевой ставки Центробанком до 20% начали возвращать обратно. Одновременно из-за этого упал интерес к кредитованию. Банкиры в этот период сосредоточились на стабильности в рублевой зоне.

Весь рынок начал бороться с одними и теми же проблемами: как отметил Вячеслав Брюханов, под санкции попали не отдельные банки, а финансовый сектор в целом, просто кто-то попал под них в первой волне, кто-то попадет позже.

Спустя два месяца мы видим, что картина уравнивается. Например, это показывает карточный бизнес: сначала, когда самые крупные банки попали под самые жесткие санкции и были отключены от западных систем, другие банки оставили в обслуживании пластиковые карты Visa и Mastercard, подавая как огромное преимущество то, что их карты работают за границей. Это продолжалось около двух недель, затем Visa и Mastercard отключили всех, уравняв все шансы. Второй составляющей стала внешнеэкономическая деятельность: многие банки не смогли работать с точки зрения проведения платежей в долларах и евро, некоторые поначалу еще проводили, но последние пакеты санкционных мер уравняли ситуацию внутри рынка, потому что блокирующие санкции были объявлены даже в отношении Сбера, который занимает более трети рынка. Поэтому постепенное распространение санкций внутри отрасли приведет к некоторому равенству всех игроков. При упрощении системы различия внутри нее стираются — это известная формула. То есть, если всех отключить от Swift, то различия внутри системы сотрутся. И постепенно, по мере выкатывания новых санкционных пакетов, шансы у большинства банков становятся одинаковыми. Мы об этом говорим, чтобы успокоить предпринимателей. Потому что в начале всей этой истории многие, не получив должного сервиса, начинали искать выходы с помощью других финансовых институтов, но в итоге понимание того, что у всех все будет одинаково, избавило их от лишней суеты. Это важно понимать и доносить. Предприниматели сейчас, конечно, уходят в другие места на отдельные операции, которые могут проводить не санкционные банки, но остальное оставляют в тех банках, где у них годами и десятилетиями выстроены процессы, — рассказал Вячеслав Брюханов.

Что касается сложностей с переводами, то, как отметил директор филиала АО «Открытие Брокер» в Новосибирске Иван Штопель, их все-таки можно проводить, просто есть нюансы — куда конкретно переводятся деньги, кому и в какой валюте. Евро, по его словам, сейчас «ходит» лучше, чем доллары.

Также эксперт рассказал о том, как себя чувствует сегодня фондовый рынок. И здесь картина не так утешительна, как в других финансовых сферах. Потому что сегодня российскому инвестору перестали быть доступны бумаги иностранных компаний. Если на американской бирже, которая пользовалась большим успехом у инвесторов, можно было выбрать из 5000 бумаг, то теперь осталась только санкт-петербургская, с 1600 бумагами.

Санкционная риторика сегодня распространилась на одну из очень важных составляющих финансового рынка: любой фондовый рынок сводится к тому, что человек должен быть максимально раскован в своих действиях, а сегодняшний санкционный список затронул всю индустрию, и вместо раскованности появились ограничения. В РФ существует два основных депозитария, через которые осуществляется хранения иностранных бумаг — это Euroclear Bank и Bank of New York. Сегодня санкции отразились на нас тем, что иностранные депозитарии заблокировали любые возможности торговых операций. У наших клиентов есть проблемы с тем, чтобы купить или продать американские бумаги, официально не представленные на санкт-петербургской бирже. Покупать что-то за пределами РФ сегодня возможности нет. У России остался единственный способ покупать американские бумаги на санкт-петербургской бирже — это если у них подключен брокер Best Efforts Bank — один из депозитариев, который на сегодня имеет выход на американский рынок через Bank of New York, — рассказал эксперт.

Один из выходов, по его словам, — инвестировать в облигации российских компаний. Как успешный пример Иван Штопель привел МТС, Государственную транспортную лизинговую компанию (ГТЛК), Северсталь, РУСАЛ, Биннофарм Групп.

Что касается самых простых инструментов сбережения и умножения денег, то начальник управления корпоративных продаж банка «Открытие» Дмитрий Шевелев рассказал, что существуют незамысловатые лайфхаки, которыми почему-то мало кто пользуется. Например, очень полезно держать карты разных банков, чтобы получать преимущества от каждой. Можно также смотреть на отдельные программы и акции банков — что они дают? К примеру, в «Открытии» есть акция «Приведи друга», которая дает выгодные условия для обоих клиентов. Впрочем, это не единственный банк, где за продвижение через сарафанное радио можно получать «плюшки» — именно поэтому и важно изучать акции банков и принимать в них участие, потому что они дают реальные выгоды, считает Дмитрий Шевелев.

Также, как отметили эксперты, есть такой забытый, но крайне полезный инструмент, как копилка: можно откладывать с любого дохода 20% или хотя бы 10%, и через год эти деньги куда-то инвестировать или погасить ими часть кредита/ипотеки. Кроме этого, можно пользоваться и ставками, пока они высоки, отметил Шевелев.

В целом эксперты акцентировали внимание на том, что в любой ситуации всегда есть выход, и даже не один, чтобы сберечь и преумножить свой капитал, а также найти способы относительно экологичного ведения ВЭД или инвестирования в иностранные бумаги.