Банк России составил портрет бизнес-заемщика сибирских МФО с госучастием

Большинство из них, по данным регулятора, относится к категории государственных МФО, которые выдают займы по льготным ставкам. Специалисты Сибирского ГУ Банка России составили портрет заемщика таких МФО.

В 2022 г. сибирский бизнес получил микрозаймы на сумму больше 6 млрд руб., это на четверть больше, чем в 2021 г. Большую часть этих денег МСП получили в микрофинансовых организациях с госучастием по льготным ставкам. Такие МФО получают субсидии из бюджетов, чтобы предоставлять доступные деньги бизнесу приоритетных категорий. Это начинающий бизнес, социальные предприниматели, молодые люди, которые начинают свое дело или наоборот — люди после 45 лет, которые зарегистрировались в качестве предпринимателей. Отдельная приоритетная категория — это женское предпринимательство. Регионы могут самостоятельно определить приоритеты. Это, например, туризм в Иркутской области и Республике Алтай, креативные индустрии — в Республике Хакасия, — рассказал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.

Лидером по объему финансирования бизнеса в МФО стала Новосибирская область, где МСП получили микрозаймы на сумму 1,3 млрд руб. В тройке регионов также — Иркутская область (1,2 млрд руб.) и Алтайский край (0,9 млрд руб.).

По результатам опроса крупнейших государственных МФО, работающих в Сибири, специалисты Банка России составили портрет заемщика таких компаний. Чаще всего это мужчины в возрасте от 30 до 45 лет, индивидуальные предприниматели. Сфера деятельности — производство или торговля. В штате такого предпринимателя — от трех до 10 человек, а годовая выручка составляет от 10 млн руб.

Вообще бизнес на разных стадиях развития может использовать разные финансовые инструменты. Банки редко одобряют кредиты начинающему бизнесу, который работает меньше года. А вот в МФО получить деньги стартапу вполне реально. В целом микрозаем для предприятия — это небольшая по меркам бизнеса сумма, максимально — 5 млн руб. Как раз на займах такого размера начинающие предприниматели могут наработать кредитную историю, в том числе и для того, чтобы дальше пойти в банки за кредитами в большей сумме, — рассказал Сергей Жаботинский.

В целом рынок микрофинансирования начался как раз с займов бизнесу, отметили в ЦБ. Создатель этой системы — экономист из Бангладеш Мухаммад Юнус — получил Нобелевскую премию мира за борьбу с бедностью в 2006 г. Этот человек в 1983 г. основал Grameen Bank, который выдавал небольшие кредиты без залога для развития малого бизнеса — как правило, семейного.