Программа долгосрочных сбережений: вскрыть эту копилку можно только через 15 лет

С первого января 2024 г. в России работает Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Как рассказал заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Павел Шахлевич, это новый сберегательный инструмент, который позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций.

Вы можете откладывать туда понемногу и получать льготы в виде налоговых вычетов и процент от софинансирования государством. Мы советуем вносить вклады на регулярной основе по небольшим, но привычным суммам — в краткосрочной перспективе эти отчисления для вас будут незаметны, но в 15-летнем периоде можно рассчитывать на капитал, который сохранит привычный образ жизни в будущем, — отметил Шахлевич.

Вступить в программу может любой гражданин, достигший 18 лет. Операторами ПДС стали негосударственные пенсионные фонды. Сами финансы состоят из добровольных взносов граждан, средств пенсионных накоплений, софинансирования государства и взносов работодателя.

Эксперт также выделил основные преимущества программы долгосрочных сбережений:

1.           Возможность перевода средств пенсионных накоплений в программу из социального или негосударственного пенсионного фонда;

2.           Возможность софинансирования государством: любой гражданин, сделавший взнос от 2 тыс. руб. в год, автоматически получает право на софинансирование в течение трех лет (не более 36 тыс. руб. в год). Размер софинансирования определятся в зависимости от взноса и размера ежемесячного дохода гражданина. Так, при доходе в месяц до 80 тыс. руб. государство добавляет один рубль к вложенному рублю, при заработке в 80-150 тыс. руб. — рубль к двум, при заработке в 150 тыс. руб. и более — рубль к четырем рублям частного лица. На всю сумму накоплений фонд будет начислять инвестиционный доход;

3.           Налоговые вычеты — кэшбеки от государства, также предполагается инвестиционный доход, который не будет облагаться НДФЛ граждан;

4.           Средства из программы можно изъять без потери инвестиционного дохода и государственных накоплений, но при условии особых жизненных ситуаций, например, требующая дорогостоящего лечения болезнь, необходимость операции и т.п.;

5.           В программу заложили свойство наследования: при смерти гражданина все средства переходят правопреемнику;

6.           Страхование государством внесенных средств в объеме 2,8 млн рублей.

В ходе встречи директор Департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова рассказала о тех операторах финансового рынка, которые помогают россиянам формировать программу долгосрочных сбережений, — негосударственных пенсионных фондах (НПФ), а также о расчетах по программе долгосрочных платежей и инвестиционной деятельности НПФ.

Если говорить о последнем завершенном годе, то мы видим, что средняя доходность негосударственных пенсионных фондов по пенсионным накоплениям составила 9,9%, по пенсионным резервам — 8,8%, при этом мы также видим, что негосударственные пенсионные фонды в среднем обыграли инфляцию, которая за тот же период составила 7,4%, — отметила Шишлянникова.

«Традиционно тема пенсионного обеспечения и формирования долгосрочных сбережений вызывает некий скепсис. Любой человек не доволен нынешним финансовым положением. Как раз НПФ позволяет решить эту проблему без рисков. Ключевой фактор программы — самостоятельное обеспечение достойного качества жизни в будущем», — согласился с коллегами президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков.

По словам Белякова, за последние годы средняя пенсия в НПФ увеличилась в два раза. Размер средней пенсии клиентов НПФ увеличился с 2013 г. по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) — с 2 202 до 4 344 руб. в месяц (в 1,9 раза), по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) — с 636 до 1 114 руб. в месяц (в 1,7 раза). С 1 января 2024 г. средний размер страховой пенсии по старости у неработающих увеличится на 1 631 руб. и составит 23 449 руб. в месяц. С первого апреля 2024 г. средний размер социальной пенсии по старости увеличится на 536,1 руб. и составит 7 689,4 руб. в месяц.

Деятельность НПФ складывается из взносов клиентов, затем НПФ осуществляет инвестирование полученных денежных средств в облигации федерального займа (ОФЗ), корпоративные облигации, акции, иные ценные бумаги и инфраструктурные проекты. Как следствие — НПФ получают доход, который начисляется на счета клиентов. В дальнейшем они получают выплаты, поделилась Шишлянникова.

Эксперты также подчеркнули, что НПФ выполняют не только функцию защиты денежных средств, но и поддерживают сохранность российской экономики.

Елизавета Михайлова