Больше трех миллионов нужно теперь накопить новосибирцу на первоначальный ипотечный взнос

Первоначальный взнос может составлять от 10% стоимости квартиры, но, в соответствии с правилами Банка России, кредиты с первоначальным взносом менее 30% требуют дополнительного резервирования средств, поэтому банки выдают их неохотно. Кредиты с меньшим размером ПВ, как правило, предлагаются зарплатным клиентам, либо при наличии существенного залога. Но в любом случае, при ставках около 30% годовых, а то и выше, стандартная ипотека сейчас не слишком популярна, отметили аналитики. 

Наиболее доступной из программ, которые действуют во всех регионах страны, осталась семейная ипотека. Ставка по ней для тех, кто соответствует госпрограмме, составляет 6% годовых. Несмотря на то, что спектр людей, которым она доступна, тоже был ограничен, спрос на нее возрос за последние месяцы, так что у большинства банков закончились лимиты. Их пришлось перераспределять, а потом выделять дополнительные. Чтобы оставаться в числе тех, кто выдает льготную ипотеку, банки влияли на спрос, вводя дополнительные условия. Самым популярным из них стало повышение первоначального взноса до 50%. Но ситуация с ценами на недвижимость по регионам неоднородна, поэтому 50% могут означать совершенно разные суммы. 

Поскольку ипотека семейная, аналитики решили сравнить, сколько нужно накопить на первоначальный взнос, чтобы купить двухкомнатную квартиру — именно этот формат наиболее популярен у семей, так как позволяет создать отдельное пространство для родителей и детей, уместившись на минимально возможной площади 50-55 кв. м. 

Если посмотреть данные по предложению жилья в новостройках (а именно на покупку первичного жилья действует госпрограмма), то можно расклад таков:

Таким образом, если банк готов выдать ипотеку с 50% первоначальным взносом, то меньше всего нужно будет накопить в Челябинске — около 2,8 млн руб. Далее идет Новосибирск, где нужно отложить около 3,4 млн руб., на третьем месте — Екатеринбург (3,5 млн руб.), далее — Краснодар и Владивосток с показателем 4+ млн руб. Лидируют по ценам, конечно, столицы: в Санкт-Петербурге на первый взнос нужно не меньше 6 млн руб., а в Москве — почти 9 млн руб. Т.е. первоначального взноса в Петербурге почти хватило бы на то, чтобы купить двухкомнатную квартиру в Челябинске, а московский не только с лихвой перекрыл бы его, но и позволил бы приобрести квартиры во всех остальных городах, кроме Петербурга. Но это не останавливает покупателей из регионов покупать квартиры в столице, отметили аналитики. По оценкам экспертов ДОМ.РФ, доля иногородних покупателей столичных новостроек составляет 56%.  

Дополнительным подспорьем для покупателей жилья может стать материнский капитал. На федеральном уровне он составляет в 2024 г. 631 тыс. руб. на первого ребенка и 834 тыс. руб. — на второго (если на первого не получали материнский капитал). Сейчас его можно не просто вложить в ипотеку, но и использовать для первоначального взноса. Таким образом, можно будет копить немного меньше. В Челябинске, например, это от 20 до 30% первоначального взноса, а вот в Москве — всего 7-9%. 

Также существует региональный материнский капитал, сумма которого отличается от субъекта к субъекту. Но чаще всего он выдается многодетным семьям — при рождении третьего или последующих детей, и его нельзя использовать в качестве первоначального взноса, а также он может быть привязан к уровню дохода. Например, в Санкт-Петербурге на 2024 г. это около 204 тыс. руб., в Свердловской области — 168 тыс. руб., в Челябинске — 128 тыс. руб., а в Москве его вообще нет. В Приморском крае, пожалуй, единственном дают региональный маткапитал за рождение второго ребенка — в размере 30% от федерального, подсчитали в Level Group.