Подписаться
Деловой квартал / Новости / Бизнес, осторожно: «ограничительный тариф». Юрист — о «выходе из тени»
Бизнес, осторожно: «ограничительный тариф». Юрист — о «выходе из тени»
Источник: Предоставлено спикером

Бизнес, осторожно: «ограничительный тариф». Юрист — о «выходе из тени»

Самое читаемое
  • «70% нужных в будущем профессий еще не существуют, но учиться на программиста точно глупо» «70% нужных в будущем профессий еще не существуют, но учиться на программиста точно глупо»
  • «В РФ опасно даже анализировать реальность, но этой власти осталось немного. Ждем 2020-го» «В РФ опасно даже анализировать реальность, но этой власти осталось немного. Ждем 2020-го»
  • Неравенство доходов в России превращается в угрозу финансового кризиса: исследование Неравенство доходов в России превращается в угрозу финансового кризиса: исследование
  • Привет из прошлого. В Екатеринбурге произошел силовой захват торгового центра Привет из прошлого. В Екатеринбурге произошел силовой захват торгового центра
  • Land Rover показал ужасные результаты, Kia на высоте. Названы самые надежные автомобили Land Rover показал ужасные результаты, Kia на высоте. Названы самые надежные автомобили
11:37   07.03.2018

Тренд «вывести всех из тени», «сделать бизнес прозрачным», «борьба с обналом» усиливается, банки вынужден) запрашивать у клиентов доказательства легитимности операций, вводить «ограничительный тариф»…

Управляющий партнер ООО «Юсконсалт» Евгения Бондаренко, юрист ООО «Юсконсалт» Богдан Самсонов

По сведениям главы Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, порядка 70% случаев отзыва лицензий у банков РФ в 2016 г. было связано с нарушением Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банкам вменялось попустительство и обслуживание «теневой экономики», и в целом формальное отношение к исполнению 115-ФЗ.

Банки «урок» усвоили и стали более тщательно проверять операции клиентов.

Достаточно распространенными стали истории о блокировке счетов, о приостановлении операций по счетам, об отказе в совершении операций. В основном это коснулось ИП и юридических лиц, которые часто совершают операции с наличкой, имеют несколько корпоративных карт (это могут быть туристические агентства, компании по сбору металлолома, обучающие центры и т. д.).

По мнению регулятора, все, кто имеют большой оборот наличных денежных средств, могут участвовать в их «отмывании» и легализации. И если компания или ИП уже попала в «черный список», открыть расчетный счет в другом банке будет практически невозможно.

Банки могут вводить «ограничительный тариф» — повышенный тариф за совершение любых РКО, в некоторых банках он может достигать 25%, т.е. если вам необходимо заплатить своему контрагенту 1 млн. руб., то банк может взять 250 тыс.  руб. за совершение такой операции.  

С чего все начинается?

Как правило, до введения блокировки, введения «ограничительного тарифа», от банка поступает требование о предоставлении подтверждающих документов, об источнике денежных средств клиента.

Даже при наличии незначительного сомнения в подлинности документов или непредставлении одного документа из множества запрошенных, банки могут осуществить блокировку операций по счету либо перевести клиента на «ограничительный тариф».

Кто в зоне риска?

Неблагонадежные клиенты, в соответствии рекомендациями № 19-МР ЦБ, обладают двумя или более признаками из списка:

  • наличные составляют более 30% от недельного оборота;
  • с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  • деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
  • деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;
  • деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;
  • средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. руб.;
  • снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;
  • снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. руб., либо в сумме, близкой к максимальному объему средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;
  • деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;
  • у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.

Подробнее с подходами регулятора можно ознакомится в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методических рекомендациях ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года.

Сомнительных — в общую базу

При выявлении признаков сомнительности банк составляет список подобных клиентов и передает его ЦБ РФ и Росфинмониторинг, которые ведут единый список и распространяют его между всеми банками России.

Попав в подобный список, очень нелегко из него выбраться. Вместе с тем, список является рекомендательным, и каждый отдельный банк самостоятельно принимает решение в отношении сомнительного клиента, как правило, основываясь на анализе запрашиваемых документов.

Что делать?

  1. Прочитать еще раз договор банковского счета, ознакомиться с тарифами своего банка (актуальные тарифы содержаться на сайте банка);
  2. Предоставлять документы и отвечать развернуто на требования банка;
  3. В случае неадекватности требований банка, в случае нарушения процедуры действия банка можно обжаловать, неправомерно удержанные банком средства возвратить с процентами.

Выход есть всегда

В любом случае действия банка должны быть разумными, адекватными и обоснованными и не должны приводить к обогащению банка.

На практике, после предупреждения банка о введении ограничительного тарифа путем переписки и переговоров удавалось убедить банк в необоснованности введения такого тарифа.

В судебной практике уже имеются случаи взыскания неправомерно удержанных банком сумм, см. судебные акты по делам: № А46-18221/2017.

Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.

Новости

Глава Минпромторга заявил о заселении в люксовые номера отелей из-за их доступности Глава Минпромторга заявил о заселении в люксовые номера отелей из-за их доступности
Для строительства храма святой Екатерины выбрали три площадки
В Екатеринбурге разрешили построить район-гигант на месте бывшего завода
«Вложили 300 млн руб., и ничего не работает». Прокуратура проверит работу платных парковок
Колонны, мрамор и позолота. В Екатеринбурге продают сразу несколько особняков-дворцов
Ольга Наумова покидает пост гендиректора сети «Магнит» из-за разногласий с акционерами
В Свердловской филармонии стартуют «Безумные дни»

Бизнес

Сергей Мазуркевич: «Нам мешают «черные копатели» и посредники» Сергей Мазуркевич: «Нам мешают «черные копатели» и посредники»
Много моды и бизнеса – в Москве состоится главная выставка модной индустрии
«На экорынке на всех денег не хватит. Но проблему можно решить с помощью криптовалюты»
Анатолий Лебедев: «Предпринимательством заниматься из-под палки нельзя»
«Вроде живем пока. Хотя экономика и дальше будет «подтухать»: 1% роста — это погрешность»
Алексей Романов: «Мы сделали первый шаг к построению публичной компании»
Все в дом или время реальных дел уже сейчас

Свое дело

«Торговые центры вгоняют небольшие магазинчики в финансовую кабалу» «Торговые центры вгоняют небольшие магазинчики в финансовую кабалу»
«Чтобы стать брендом, должно пройти лет сто». Виктор Моисейкин — о красоте и бизнесе
«Вода мутная, видимость нулевая, и мусора хватает». Есть ли романтика в работе водолазов
«Пчёлы не пишут доносов и не идут в декрет». Как из хобби прадеда построить бизнес на мёде
«Надо быть идиотом, чтобы на Урале заниматься велосипедным делом, но мы нашли в этом себя»
«Богатые люди приедут развлекаться и отдыхать». Зачем региону частный космодром — МНЕНИЕ
«Бизнес душит не государство, а глупые люди, которые его открывают»

Качество жизни

В каких странах рады российским бизнесменам и инвесторам В каких странах рады российским бизнесменам и инвесторам
Николай Смирнов: «Мусорная реформа запоздала, нужно было начинать раньше»
Успешный бизнес — это не всегда очевидно. Зачем скупать никому не нужную землю в пригороде
«Моя работа дает ощущение безопасности и полного холодильника»
«70% нужных в будущем профессий еще не существуют, но учиться на программиста точно глупо»
«Боссу важны изменения, а персоналу — стабильность. Идти на поводу у подчиненных нельзя»
Мир продает технологии, Россия — нефть и лес. Что происходит на рынке мировой торговли

Мнения

«Обидно, что из-за политики страдает самый безопасный вид туризма — организованный»
«Обидно, что из-за политики страдает самый безопасный вид туризма — организованный»
«Я вкладывал в соцсети 2 млн рублей, становился рабом инстаграма и терял уважение людей»
«Вы делаете горошек в круглых банках, а китайцам нужен сушеный в пакетиках»
«Те, кто вырос без доступа к Яндексу, — последнее поколение, у которого есть смекалка»
«Рынок выбрал клиентов «с жирком». Осенью ждем агонию застройщиков, одного за другим»
«Если ребенок ошибся с выбором специальности — это уже хорошо» — Александр Шаронов
«Уважение к старшим как норма и требование — это дикий бред, если чуть-чуть подумать»

Лайфхаки

«Нас ждет крупнейшая революция, которая изменит тело и ум человека. Это страшнее нацизма» «Нас ждет крупнейшая революция, которая изменит тело и ум человека. Это страшнее нацизма»
Билл Гейтс: «Мне 20-летнему противен и нынешний я, и мой частный самолет»
Ваши опыт и знания ничего не стоят. Какие качества на самом деле ценят в команде
Татьяна Черниговская: «Мозг не решето, из него ничего не высыпается»
«В РФ опасно даже анализировать реальность, но этой власти осталось немного. Ждем 2020-го»
«Это для искушенных путешественников». Куда поехать в России, чтобы захватило дух
Land Rover показал ужасные результаты, Kia на высоте. Названы самые надежные автомобили

Спецпроект DK.RU "Цифровая трансформация бизнеса"

Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.