Подписаться
Курс ЦБ на 16.11
63,88
70,41
Деловой квартал / Новости / Бизнес, осторожно: «ограничительный тариф». Юрист — о «выходе из тени»
Бизнес, осторожно: «ограничительный тариф». Юрист — о «выходе из тени»
Источник: Предоставлено спикером

Бизнес, осторожно: «ограничительный тариф». Юрист — о «выходе из тени»

Самое читаемое
  • Мэру показали малоизвестное новосибирское предприятие Мэру показали малоизвестное новосибирское предприятие
  • Морозы и потепление ждут новосибирцев на выходных Морозы и потепление ждут новосибирцев на выходных
  • 166 черных кредиторов нашел Банк России в Сибири 166 черных кредиторов нашел Банк России в Сибири
  • В мэрии Новосибирска может появиться новое управление В мэрии Новосибирска может появиться новое управление
  • «Аэрофлот» прекратил обслуживание в бизнес-зале новосибирского Толмачево «Аэрофлот» прекратил обслуживание в бизнес-зале новосибирского Толмачево
13:37   07.03.2018

Тренд «вывести всех из тени», «сделать бизнес прозрачным», «борьба с обналом» усиливается, банки вынужден) запрашивать у клиентов доказательства легитимности операций, вводить «ограничительный тариф»…

Управляющий партнер ООО «Юсконсалт» Евгения Бондаренко, юрист ООО «Юсконсалт» Богдан Самсонов

По сведениям главы Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, порядка 70% случаев отзыва лицензий у банков РФ в 2016 г. было связано с нарушением Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банкам вменялось попустительство и обслуживание «теневой экономики», и в целом формальное отношение к исполнению 115-ФЗ.

Банки «урок» усвоили и стали более тщательно проверять операции клиентов.

Достаточно распространенными стали истории о блокировке счетов, о приостановлении операций по счетам, об отказе в совершении операций. В основном это коснулось ИП и юридических лиц, которые часто совершают операции с наличкой, имеют несколько корпоративных карт (это могут быть туристические агентства, компании по сбору металлолома, обучающие центры и т. д.).

По мнению регулятора, все, кто имеют большой оборот наличных денежных средств, могут участвовать в их «отмывании» и легализации. И если компания или ИП уже попала в «черный список», открыть расчетный счет в другом банке будет практически невозможно.

Банки могут вводить «ограничительный тариф» — повышенный тариф за совершение любых РКО, в некоторых банках он может достигать 25%, т.е. если вам необходимо заплатить своему контрагенту 1 млн. руб., то банк может взять 250 тыс.  руб. за совершение такой операции.  

С чего все начинается?

Как правило, до введения блокировки, введения «ограничительного тарифа», от банка поступает требование о предоставлении подтверждающих документов, об источнике денежных средств клиента.

Даже при наличии незначительного сомнения в подлинности документов или непредставлении одного документа из множества запрошенных, банки могут осуществить блокировку операций по счету либо перевести клиента на «ограничительный тариф».

Кто в зоне риска?

Неблагонадежные клиенты, в соответствии рекомендациями № 19-МР ЦБ, обладают двумя или более признаками из списка:

  • наличные составляют более 30% от недельного оборота;
  • с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  • деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
  • деньги поступают на счет от контрагентов, по чьим банковским счетам проводятся операции с признаками транзитных;
  • деньги на счет поступают от контрагента, который одновременно переводит средства на счета других клиентов;
  • средства, как правило, поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. руб.;
  • снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение трех-пяти дней со дня поступления;
  • снятие наличных в сумме, не превышающей 600 тыс. руб., либо в сумме, близкой к максимальному объему средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня;
  • деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;
  • у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные, а других операций почти нет.

Подробнее с подходами регулятора можно ознакомится в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методических рекомендациях ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года.

Сомнительных — в общую базу

При выявлении признаков сомнительности банк составляет список подобных клиентов и передает его ЦБ РФ и Росфинмониторинг, которые ведут единый список и распространяют его между всеми банками России.

Попав в подобный список, очень нелегко из него выбраться. Вместе с тем, список является рекомендательным, и каждый отдельный банк самостоятельно принимает решение в отношении сомнительного клиента, как правило, основываясь на анализе запрашиваемых документов.

Что делать?

  1. Прочитать еще раз договор банковского счета, ознакомиться с тарифами своего банка (актуальные тарифы содержаться на сайте банка);
  2. Предоставлять документы и отвечать развернуто на требования банка;
  3. В случае неадекватности требований банка, в случае нарушения процедуры действия банка можно обжаловать, неправомерно удержанные банком средства возвратить с процентами.

Выход есть всегда

В любом случае действия банка должны быть разумными, адекватными и обоснованными и не должны приводить к обогащению банка.

На практике, после предупреждения банка о введении ограничительного тарифа путем переписки и переговоров удавалось убедить банк в необоснованности введения такого тарифа.

В судебной практике уже имеются случаи взыскания неправомерно удержанных банком сумм, см. судебные акты по делам: № А46-18221/2017.

Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.

Новости

Россия передает Украине корабли, задержанные год назад. Почему это важно? Россия передает Украине корабли, задержанные год назад. Почему это важно?
Россияне стали реже досрочно гасить кредиты. Почему это плохой признак?
В Госдуме предложили новый порядок раздела имущества при разводах
В мэрии Новосибирска может появиться новое управление
Утвердили сумму и дату строительства новосибирского СКИФа
Банки хотят получать от россиян декларации о теневых доходах. Чего стоит опасаться?
ФНС хочет забирать подарки у детей за субсидиарную ответственность их родителей

Бизнес

Мэру показали малоизвестное новосибирское предприятие Мэру показали малоизвестное новосибирское предприятие
Новосибирским предпринимателям бесплатно помогут развить бизнес
МТС оснастит «умными» датчиками спецодежду работников опасных производств
«Аэрофлот» прекратил обслуживание в бизнес-зале новосибирского Толмачево
Партнер «Нафтатранс плюс» откроет первую АЗС под новым брендом
Мини-отель недалеко от ЖД вокзала продают за 27 миллионов
В Яндекс.Карты добавили новый раздел

Свое дело

«Завтра придет ФСБ, стукнет по голове и скажет — переписывай компанию. И 10 млн уплыли» «Завтра придет ФСБ, стукнет по голове и скажет — переписывай компанию. И 10 млн уплыли»
«Увидел первый миллион на счёте в 20 лет. Чувствовал себя шейхом, но потом корона слетела»
«Шальных денег больше не будет». Как из стартапа получился бизнес с оборотом 1,2 млрд
Год без зарплаты: как запустить бизнес, когда денег почти нет, а прежний проект закрылся
«Сейчас бы точно не пошла в этот бизнес». Как небольшие АЗС конкурируют с «Газпромом»
«Туррынок ждет трансформация. Приложения и сервисы вытеснят заплывшие жиром агентства»
«Завод просто не бросишь, деньги со счета не снимешь». Честная изнанка реального бизнеса

Качество жизни

Дольщики Тульской узаконили свой статус и скоро получат жилье Дольщики Тульской узаконили свой статус и скоро получат жилье
«Бизнес только выигрывает от отсутствия интереса государства». Илья Осипов о жизни в США
«Растить девочек для того, чтоб выдать замуж? И сегодня это разумно. Но подходит не всем»
«Когда дети делают не то, чего мы от них ожидаем, наша любовь начинает растворяться»
ГК «Сибмонтажспецстрой» займется дальнейшим благоустройством новосибирской набережной
Росреестр считает цифровизацию госуслуг фактором инвестпривлекательности региона
Инфляция в Сибири снизилась, но остается выше общероссийского уровня

Мнения

«Режим самозанятых — первый шаг к тотальному контролю за доходами населения» «Режим самозанятых — первый шаг к тотальному контролю за доходами населения»
«Котиков любят все. Аэрофлот не любит никто». Почему всех возбудила история Я/ТЫТолстыйкот
«Сотрудников не нужно мотивировать. Астронома ведь никто не заставляет искать звезды»
«Спроса на продукты из РФ за рубежом еще долго не будет. Другое дело — экспорт компаний»
«Следующее после НДС необузданное море денег — серые зарплаты. Ждем 2020 года»
«Скворцова предложила вынести вопрос об эвтаназии на референдум. Это ублюдочно и мерзко!»
«Безответственность — проблема 25-летних». Что не так с новым поколением работников

Лайфхаки

Вездеходы, но не джипы: лучшие кросс-версии автомобилей, представленные в России Вездеходы, но не джипы: лучшие кросс-версии автомобилей, представленные в России
Как открыть бизнес, который принесет деньги. Пять важных факторов
«Отстаньте от детей! Это ваши страхи потери работы и комплексы неполученных профессий»
Не можете добиться успеха? Вам мешает мозг. Чем вы умнее — тем хуже ситуация
«Одного интересуют только деньги, другой сеет доброе и вечное. Вам не нужны оба»
Не идите в бизнес в 30 лет. Доказано, что свое дело в 40+ куда более успешно
Две минуты в день. Именно столько нужно, чтобы начать идеально контролировать свой мозг
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.