Ипотека в валюте - кошмарный сон заемщиков. Чем она страшна и полезна?

«Для решения жилищного вопроса ежемесячно около 80% наших клиентов планируют привлечение ипотечных средств для совершения покупки недвижимости. У нас даже работает свой "Центр Ипотечного Кредитования". Мы также работаем с более чем тридцатью коммерческими банками».

«Самый большой риск – это изменение курса валюты, – считает Елена Алексеева. –  Есть риск  остаться и без денег, и без квартиры. Вроде и ставка по кредиту в валюте значительно меньше, но за счет выросшего валютного курса переплата по валютному кредиту может оказаться намного выше. Из-за изменения курса платеж по кредиту окажется больше дохода заемщика, это, пожалуй, основной риск. Беря ипотеку в валюте, заемщик самостоятельно берет на себя валютный риск. Изменение курса рубля по отношению к валюте кредита – это не страховой случай,  это исключительно риск заемщика».

«Если в планах нет быстрого досрочного гашения, то брать ипотечный кредит в валюте, как минимум, опасно, особенно в период кризиса. В управлении своими личными финансами лучше придерживаться правила – хранить деньги надо в той валюте, в какой вы зарабатываете, и в какой тратите. Также и с ипотекой – лучше брать кредит в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Ставки по валютным ипотечным кредитам ниже, но существуют риски из-за колебаний курса».

«Валютная ипотека является оптимальным вариантом для клиентов, кто работает в иностранных компаниях. Они же получают заработную плату в иностранной валюте, и риски у них совершенно другие и минимальные, нежели у сотрудников российских компаний, получающих зарплату в рублях. В нашем агентстве ипотека в иностранной валюте – редкость. У многих еще свежо воспоминание кризиса 2008 года, когда курс доллара вырос в разы, и люди остерегаются брать подобные кредиты», – рассказала Елена Алексеева.

«Кризисные явления могут иметь одинаковые негативные последствия  для обеих сторон кредитного договора. В преддверии кризиса и в кризис увеличивается риск сокращения доходов. Конечно, это большие риски для клиента. Как правило, при курсовом колебании платеж по ипотеке возрастает. Казалось бы, это выгодно банку. Однако здесь скрывается опасность выхода клиента на просрочку  и, как следствие, –  ухудшение качества кредитного портфеля и возникновение необходимости вести активную работу по возврату просроченной задолженности вплоть до судебных разбирательств», – считает Юлия Бабина.

«Сейчас в стране осталось минимальное количество ипотечных заемщиков, имеющих доходы в рублях, а обязательства – в валюте. Изменение валютного курса не может вызвать существенных проблем у оставшихся «в валюте» заемщиков. В любом случае не вижу смысла торопиться и совершать резкие действия только на основании эмоциональных ожиданий возможного ухудшения ситуации», – считает вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

«Позиция ВТБ24 неизменна уже на протяжении нескольких лет: кредиты должны выдаваться в валюте дохода. Это касается и физических, и юридических лиц. Поэтому в настоящий момент в кредитном портфеле банка на кредиты в иностранных валютах приходится менее 1%. Сейчас в валюте мы выдаем только ипотечные кредиты. Изменение курсов валют может сказаться на популярности валютной ипотеки, однако спрос на нее, по нашим оценкам, и так минимален. При любых условиях недвижимость остается одним из самых надежных инструментов вложений. Недвижимость – не эфемерное и условное нечто, а вполне осязаемый продукт, поэтому и спрос на ипотеку будет сохраняться. В то же время, нужно следить за динамикой цен на недвижимость. Доля выдаваемых ипотечных валютных кредитов в стране колеблется в интервале от 1,5 до 2% от всего объема выдачи ипотеки, поэтому никакое, даже самое резкое, изменение валютных ставок не окажет значимого влияния на рынок ипотечного кредитования.

 

«В первом варианте начнется резкий рост цен, а во втором рынок «встанет». Но вряд ли мы увидим резкие изменения ожиданий участников рынка недвижимости», – считает Осипов.