Как защитить свои сбережения от инфляции?

Ни для кого не секрет, что, если копить деньги в наличности, часть накоплений может «съесть» инфляция, поскольку инфляция — это процесс обесценивания денег, который выражается в форме постоянного повышения цен. Российским властям удалось добиться существенного снижения уровня инфляции, тем не менее экономика не застрахована от периодических всплесков роста цен. Инфляция в 2019 году, согласно прогнозам, вероятно превысит планку в 4%.  В таких условиях многие хотели бы защитить свои средства от обесценения.

Традиционным активом, который может защитить денежные средства от инфляции, остается рублевый банковский депозит. Средневзвешенная процентная ставка по рублевым вкладам физических лиц на срок больше 1 года в июле 2018 года, по данным Банка России, составляла 5,7% годовых. Но 14 сентября Банк России повысил ключевую ставку на 25 б.п. до 7,5%, в связи с чем ожидается рост средневзвешенной ставки по депозитам всех банков. Долларовый депозит со ставкой 2,2% выглядит чуть менее привлекательно из-за ощутимой разницы ставок, но в связи с имеющимися перспективами роста курса на 7-10% из-за санкций, имеет смысл разбавить свой портфель вложений подобным активом.

В качестве активов для защиты от инфляции интересны и гособлигации. Они выступают ликвидным и надежным инструментом, поскольку их возврат гарантирован государство. Доходность некоторых долгосрочных выпусков ОФЗ составляет на текущий момент около 8,9%, краткосрочных — 7,6%, что превышает инфляционный уровень.

Для защиты сбережений подходят и акции. Акционер, даже миноритарный, может быть уверен в том, что его накопления сохранятся в акциях. Особенно, если речь идет о крупных монополистах или государственных корпорациях. Некоторые эмитенты платят хорошие дивиденды, а государство требует от госкомпаний направлять на дивиденды не менее 50% чистой прибыли по МСФО. Таким образом, пассивные вложения в акции также могут принести доход, в некоторых случаях порядка 8-9% годовых, что также выше уровня инфляции. Кроме того, помимо дивидендных выплат инвестор также может получить доход от роста стоимости акций. В этом году по темпам роста стоимости акций лидирует, например, НОВАТЭК, который с начала года прибавил 66% - цена за одну бумагу выросла с 700 рублей до 1176.

Фондовый рынок, столь популярный в западных странах и особенно в США, в России пока не пользуется широким признанием. Между тем, биржа — надежный финансовый инструмент, способный принести хороший стабильный доход, если подойти к вопросу с умом. Даже начинающий инвестор может сформировать доходный портфель, важно только определиться со стратегией. Осторожные обратят внимание на дивидендный портфель или на облигации, а сторонники большей прибыли и, соответственно, более высоких рисков, будут использовать другие инструменты. Например, сейчас одним из самых интересных вариантов выступает рынок IPO: самые перспективные компании мира, будущие лидеры рынка, каждый месяц проводят размещения на крупнейших мировых биржах. Участие в IPO — шанс оказаться в числе первых, кто получит прибыль от перехода компаний в публичный формат. Примеров здесь немало, из недавних — размещение компаний в сфере кибербезопасности — Tenable и Zscaler. Первая принесла инвесторам на сегодня «скромные» 48%, тогда как вторая — 150% прибыли.

Сориентироваться в непростом мире инвестиций помогут специалисты, которые всегда в курсе основных трендов на мировых рынках. Получить консультацию по инвестиционным возможностям на российском и зарубежном рынках вы можете в офисе компании «Фридом Финанс»

по адресу: ул. Советская, д. 37а.

Тел.: +7 (383) 377-71-05.