Каждый четвертый индивидуальный предприниматель в Сибири отказывается гасить кредиты

Портрет заемщиков-индивидуальных предпринимателей составили аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ). 

«В целом охват индивидуальных предпринимателей розничным кредитованием находится на очень низком уровне. Не более 10% зарегистрированных в России ИП имеют открытые кредиты. Среди остального экономически-активного занятого населения страны кредиты имеют более 60% граждан», – говорится в исследовании.

При этом кредитная нагрузка ИП очень высока: в Сибири на каждого заемщика-ИП приходится в среднем 2,7 открытых кредитов с общей суммой долга 1,87 млн руб. (по России – более 2,2 млн руб.) Для сравнения, среднестатистический российский заемщик имеет 1,7 открытых кредитов и должен банку в 10 раз меньше – около 210 тыс. руб.

57% сибирских предпринимателей имеют открытый кредит наличными, 32% – кредитные карты, 4% – кредиты с обеспечением, 4% – ипотеку, 3% – автокредиты. По России эти цифры заметно отличаются: 63% ИП пользуются кредитами наличными 15% имеют кредит с обеспечением, 9% имеют открытые кредитные карты, 8,9% – ипотечный кредит, 4,3% – автокредит.

По данным ОКБ, 26,4% ИП-заемщиков в Сибири не платят по своим кредитам вовремя. 21,1% из них находятся в дефолте, то есть не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев.

«Индивидуальные предприниматели традиционно относятся к категории не самых "любимых" заемщиков для банков. Это связано с тем, что в существующих экономических реалиях доходы ИП не всегда стабильные и зачастую трудно прогнозируемые для кредитора. Предприниматели часто берут кредит с целью развития своего бизнеса, и в случае неудачи, скорее всего, не смогут исполнить свои обязательства, а взыскать долг с такого заемщика кредитору будет затруднительно», – утверждают в ОКБ.

Примечательно, что заемщики в возрасте до 25 лет практически не обращаются за кредитами, мало кредитуются и бизнесмены до 30 лет (2,6%). Всплеск начинается в 30-39 лет – 20,7%, наибольшая потребность в кредитах возникает у индивидуальных предпринимателей, достигших 40 лет – почти каждый третий кредит приходится на них (36,4%), чуть меньше – 30,9% – на тех, кому есть 50 лет и больше. С 60 лет в банки обращаются существенно меньше (8,6%).