Кофейня: как открыть новый бизнес и не ошибиться с банком

Свои рекомендации и ответы на каждый из вопросов дал эксперт — Дмитрий Бойко, заместитель начальника управления по малому бизнесу РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка.

Как выбрать банк?

По словам Елены Волковой, вопрос о выборе банка для обслуживания появился сразу после того, как обрела форму бизнес-идея. Чтобы выбрать свой банк, Елена воспользовалась советами друзей, запустила опрос в инстаграм, ориентировалась на «сарафанное радио». После того, как определились фавориты народного мнения (около пяти банков), она приступила к сравнению тарифов.  Оказалось, здесь немало подводных камней, стоимость услуг зависит от массы разных параметров. Чтобы точно понять свои затраты на обслуживание в банке, точно определите список услуг, которые понадобятся в ближайшее время, посчитайте свои финансовые обороты за месяц.

Совет эксперта: Помимо рекомендаций клиентов обратите внимание на устойчивостьбанка, которому вы доверяете своиденьги. Зайдите на сайт одного из рейтинговых агентств (Эксперт РА, АКРА и др.) и проверьте — не слишком ли рискованный выбор вы сделали. Forbes ежегодно выпускает свой рейтинг надежных российских банков.Например, Райффайзенбанк имеет наивысший рейтинг от ключевых агентств и в топ-3 рейтинга Forbes. Надежность — это важный параметр при выборе банка, потому что ваш бизнес будет расти, обороты увеличиваться. Средства на счету должны быть застрахованы в государственном Агентстве по страхованию вкладов. Не все финансовые учреждения являются ее участниками. Проверяйте.

Я советую спрогнозировать объем и количество входящих и исходящих платежей, объем кассовых операций (включая самоинкассацию в банкомате), добавить 10-20% к этим объемам и попросить клиентские службы банков посчитать ваши точные расходы на основеэтих данных. Так вы сможете сравнить банки. Тарифы, которые есть на сайтах, бывает очень сложно понять не специалистам, можно не заметить важных особенностей или мелкого шрифта. А сотрудник банка должен сказать конечную стоимость.

Что важно учесть при открытии счета?

«Для меня самое главное — хорошая интернет-поддержка, чтобы не бегать с каждой платежкой в банк. Поэтому я выбирала хороший онлайн-банк и мобильное приложение, — рассказывает Елена Волкова. — В приложении должна быть возможность отправлять платежки двумя кликами. Фотографируешь счет, программа его распознает и заполняет за тебя все графы. Нажатие кнопки — и платеж прошел. Такой сервис экономит массу времени, которого у меня крайне мало».

Еще один приоритет: поддержка банка 24/7. Предприниматели работают не с 9 до 18, а практически круглосуточно. Поэтому банк должен быть на связи в таком же режиме. «Например, появится вопрос в три часа ночи, ты пишешь в чат банка в мобильном приложении и получаешь ответ. Это оптимальный формат для бизнеса», — объясняет владелица кофейни.

Совет эксперта: Важно «примерить» банк на свой бизнес. После нажатия кнопки«отправки платеж», не во всех банках он проходит моментально. Особенно, если платеж идет после окончания операционного дня в банке. Уточните продолжительность опердняв выбранном банке, а также узнайте о способах подтверждения операций (SMS, USB-токен). Если часто бываете за границей, спросите какой из них лучше использовать в путешествиях.

В банке должна быть возможность выезда технических специалистов на место ведения бизнеса. Выясните за какой срок вы будете получать ответ на заявки. Будет неприятно потерять дневную выручку, например, в случае выхода из строя терминала эквайринга. У нас такой сервис есть. Мы решим техническую проблему за 8 рабочих часов или заменим устройство.

Каких ошибок можно избежать?

При запуске стартапа нужно учесть, что средства на счету компании не появятся сразу, а платежей изначально будет много. Как рассказала Елена, для оплаты счетов, аренды, услуг постоянно требуется пополнять счет наличными деньгами. «Я постоянно думаю как мне спланировать свой путь по городу так, чтобы проехать мимо банкомата банка. Это может стать проблемой, если банкоматов по городу мало или нет вообще», — делится опытом предприниматель.

Совет эксперта: Корпоративные карты и возможностисамоинкассации сделали жизнь предпринимателей значительно проще. Многие из наших клиентов пополняют счет, инкассируют выручку ночью и в воскресенье. Поэтому уточните, есть ли у банка круглосуточные банкоматы и партнерская сеть.

Обратите внимание на новый тренд — у бизнес-карт появился кэшбэк. В Райффайзенбанке сейчас действует акция, по которой предприниматели получают до 10% от покупок в виде кэшбэка. Это новое явление на рынке, которое будет встречаться все чаще.

Какие услуги понадобятся?

Для Елены кофейня — это не первый бизнес, но розничной сферой она занимается впервые. На начальной стадии ей было сложно понять взаимосвязь между эквайрингом и счетом компании, онлайн-кассой и банком. Информацию из интернета, законодательные требования и советы друзей-предпринимателей о необходимом финансовом оборудовании пришлось самостоятельно фильтровать и структурировать. «Когда ты начинаешь бизнес, то получаешь очень много противоречивой информации. Профессиональная консультация, где тебе по пунктам объяснять что и для чего нужно, просто необходима».

В итоге, Елена выяснила, что для работы кофейни ей понадобится: открытие счет ИП в банке, эквайринг, онлайн-касса с фискальным накопителем, возможность внесения наличных на счет компании с помощью карты, перевод средств на счета физических лиц, небольшое количество платежек.

Совет эксперта: У банков есть перечень рекомендованных поставщиков онлайн-касс. Вы можете выбрать любого производителя, но я советую выбирать из списка проверенных. Банкитестируют совместимость софта таких компаний с банковским, значит, что у вас не будет сложностей с подключением эквайринга к выбранной онлайн-кассе. Банковское оборудование, онлайн-кассу можно взять в аренду. Для нового бизнеса это отличная возможность протестировать модель без капитальных затрат.

Сегодня вы об этом не задумываетесь, но возможно в ближайшем будущем вам понадобятся и кредитные продукты. Узнайте условия финансирования в банке на случай кассовых разрывов, необходимости пополнения оборотных средств или для инвестиционных затрат. Райффайзенбанк предоставляет овердрафт без сбора пакета документов, достаточно только поставить галочку в анкете при открытие счета.

Подробные консультации, индивидуальный подход к бизнесу клиента, детальный разбор всех вопросов — это наш подход в малом бизнесе. Поэтому мы рекомендуем обязательно общаться с сотрудниками банка, прежде чем сделать окончательный выбор.

Я рекомендую идти по такому пусти при выборе банка:

1. Изучение клиентского опыта на основе отзывов и рекомендаций.
2. Проверка устойчивости банка на основе рейтингов и информации в СМИ.
3. Сбор предложений выбранных банков на основе прогноза объемов бизнеса.
4. Консультация в банке по сервису и дополнительным услугам (эквайринг, онлайн-кассы, валютное обслуживание).
5. Оценка возможностей привлечения финансирования в банке.
6. Изучение возможностей дополнительного дохода (начисления процентов на остаток, депозиты, инвестиционные продукты).