МФО ограничили в действиях – рынок увидит приток клиентов, считают эксперты

По данным Сибирского главного управления Банка России, совокупный процент по договору потребительского микрозайма, срок возврата которого не превышает одного года, теперь не сможет более чем в три раза превышать сумму основного долга. Двукратным размером ограничивается начисление процентов, если возникла просрочка.

Например, при займе в 5000 рублей задолженность заемщика не может превысить 20000 рублей, из которых 15000 рублей – это начисленные проценты. Если у заемщика возникает просрочка по микрозайму, то МФО может начислять проценты только на непогашенную часть суммы долга, причем не более чем в двукратном размере от этой суммы. Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, то заемщик должен будет заплатить максимум 15000 рублей, в том числе 10000 рублей – начисленные проценты», пояснили в СГУ Банка России.

Ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени) и на платеж за услуги, которые заемщику оказывают за отдельную плату. При этом в случае просрочки неустойка должна начисляться только на не погашенную часть суммы основного долга. Информацию об этих ограничениях МФО должна размещать на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями микрозайма.

С 29 марта 2016 года действовало четырехкратное ограничение общей суммы процентов.

«Ограничение предельного размера долга не только защищает потребителей от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и дает посыл компаниям, которые зарабатывали на большом объеме просрочки, перестраивать бизнес в пользу более социального подхода», – рассказал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.

За 2016 г., по данным регулятора, количество МФО в регионах Сибирского федерального округа уменьшилось на 92, до 469. При этом совокупный объем выданных микрозаймов, по данным на 30 сентября 2016 г., составил 13,7 млрд руб. и увеличился на 11%, или почти на 1,5 млрд руб.

В 2016 г., по информации СГУ Банка России, увеличился спрос на микрозаймы: за первые девять месяцев 2016 г. было заключено 698 тыс. договоров, что на 87% больше, чем за тот же период 2015 г. Сибирская статистика отражает общероссийскую тенденцию: в целом по стране спрос на микрозаймы увеличился на 51,5%.

«В 2017 году мы ожидаем дальнейшего роста микрокредитного рынка, в частности, его интернет-сегмента. Основных причин тому три: во-первых, уровень жизни россиян пока еще оставляет желать лучшего, и наши сограждане по-прежнему будут нуждаться в заемных средствах. Во-вторых, растет финансовая грамотность заемщиков и их осведомленность о новых финансовых инструментах – таких, как микрозаймы до зарплаты. В-третьих, рост проникновения интернета в российскую глубинку делает свое дело: мы ежегодно отмечаем рост числа клиентов из тех российских регионов, где плохо развита банковская сеть. Люди видят в онлайн-займах более доступную и удобную альтернативу кредитам, и это радует. Благодаря строгому надзору Центробанка отрасль не будет расти так активно, как это было в прошлые годы, но ее развитие станет более качественным. Следуя указаниям регулятора, МФО будут выдавать более клиентоориентированные кредитные продукты и повышать уровень сервиса. Также мы ожидаем, что рынок МФО в 2017 году станет еще более прозрачным и безопасным, ведь в ушедшем году его ряды покинули более 1000 недобросовестных организаций», – прокомментировал заместитель генерального директора онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Алексей Буханов.

 Он также добавил, что, по его мнению, с ростом доверия населения к микрокредитной сфере, микрофинансовые организации увидят приток новых клиентов и получат больше возможностей для развития.