Юлия Макаренко — о банкротстве граждан: «Они не осознают всех последствий»

Третий полный год (2018) существования процедуры личного банкротства продемонстрировал ощутимый рост числа судебных решений о признании граждан несостоятельными. Партнер юридического партнерства «Курсив», руководитель практики «Судебное представительство. Банкротство» Юлия Макаренко рассказала о причинах и неприятных последствиях участившихся банкротств.

Что говорят цифры?

— Согласно данным Федресурса, в прошлом году стало в 1,5 раза больше судебных решений о признании граждан несостоятельными. Количество завершенных процедур продажи имущества увеличилось в 1,7 раза, а объем выплат кредиторам — в три. Общая сумма средств должников за прошлый год выросла в три раза по сравнению с 2017-м — до 6,358 млрд руб. А кредиторы получили 82% от суммы инвентаризированного имущества. Такая тенденция наблюдается в том числе и в Новосибирской области.

Почему увеличилось количество процедур банкротства?

— По моему мнению, благодаря рекламным кампаниям некоторых юридических фирм, большая часть граждан полагает, что банкротство — легкий способ освободиться от долгов. Согласно официальным данным, в 2018 г. они выступили заявителями в 86% процедур. На практике же банкроты чаще всего не осознают всех последствий.

Есть ли исключения?

— Да, конечно, далеко не все долги списываются. Например, если гражданин должен по кредитному договору банку, но не может исполнить обязательства из-за изменившегося финансового положения, то при прохождении процедуры банкротства суд освободит его от этого долга. Но уже, например, долги по субсидиарной ответственности перед кредиторами предприятия при объявлении банкротом его директора списаны не будут. Суд также может отказать в освобождении от долгов, например, если были сокрыты активы или предоставлены недостоверные сведения финансовому управляющему.

Для чего же все-таки нужна процедура банкротства гражданину?

— Институт банкротства граждан предусматривает исключительный механизм освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов. Списание долгов позволяет выстроить новые экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам.

Это же нарушает права кредиторов...

— Да, это в определенной степени ущемляет их права, так как они рассчитывали на получение причитающегося им удовлетворения. Поэтому к гражданину-должнику законодателем предъявляются повышенные требования в части добросовестности, подразумевающие, помимо прочего, честное сотрудничество с финансовым управляющим и кредиторами, открытое взаимодействие с судом.

А есть живые примеры из Новосибирска?

— Эта история имеет непосредственное отношение к нашему городу. Так, например, Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти (дело А56-71378/2015) не стал списывать долги экс-главы компании JFC и худрука НОВАТа господина [Владимира] Кехмана, указав, что «у Кехмана имелось достаточное количество имущества, находящегося за пределами РФ» и «активы, находящиеся за рубежом, должником раскрыты не были», что не позволило в полной мере защитить в деле интересы кредиторов.

Какие последствия ждут граждан, все же прошедших процедуру банкротства?

— Во-первых, в течение пяти лет гражданин не сможет взять кредит или займ без указания факта своего банкротства. Также в этот срок нельзя будет снова объявить себя банкротом и таким образом списать долги. Три года не сможет новоиспеченный банкрот занимать должности в органах управления любого юрлица, пять лет — в сфере управления страховыми организациями, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевом инвестиционном фонде или микрофинансовой компании.

И целых десять лет гражданин будет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации. Объявляя себя банкротом, каждый должен осознавать эти последствия.

Что получают кредиторы?

— По данным Федресурса, уровень возврата средств кредиторов, по сравнению с общим объемом требований к несостоятельным гражданам (519,467 млрд руб.), составляет всего 1%. Здесь размер удовлетворенных требований кредиторов напрямую зависит от обеспеченности должника. Поэтому они в первую очередь заинтересованы в том, чтобы финансовый управляющий выявил все активы должника и получил от их реализации максимально возможную сумму.

То есть пустят все с молотка, чтобы оплатить долги?

— Нет, не все. Нельзя, например, продавать единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (кроме ипотечного); предметы обстановки и вещи индивидуального пользования (кроме предметов роскоши); профессиональное имущество; еду, семена, домашний скот и некоторое другое.

Что делают кредиторы, чтобы их требования максимально удовлетворили?

— По моему мнению, кредиторы стали проявлять более активную позицию в процедуре. Они возвращают активы должника, оспаривая подозрительные сделки. Чаще всего ставятся под сомнение брачные договоры, соглашения об установлении алиментов и иные подозрительные сделки. Например, если гражданин-должник перед банкротством передал на нерыночных условиях активы своим родственникам или друзьям, такие сделки с наибольшей вероятностью будут оспорены, а имущество — возвращено и распродано.

Сейчас можно продать за долги и единственное жилье, если установлению этого статуса предшествовали недобросовестные действия банкрота…

— По общему правилу единственное жилье нельзя продать за долги. Но в ноябре прошлого года Верховный суд РФ, рассматривая дело Анатолия Фрущака, сформулировал революционную позицию. Он указал, что принадлежащее банкроту единственное жилье может быть продано для погашения долгов при определенных обстоятельствах.

В данном деле кредитор утверждал, что должник реализовал остальное имущество, и в результате единственным жильем оказалась трехэтажная пятикомнатная квартира площадью 198 кв. м. Суд посчитал, что в случае, если слова кредитора подтвердятся, то должника нужно лишить «иммунитета» на сохранение квартиры.

Какие перспективы в делах о банкротстве граждан ожидаются в 2019 году?

— В декабре прошлого года Министерство экономического развития вынесло на обсуждение законопроект, упрощающий процедуры банкротства физлиц, сумма долгов которых составляет от 50 до 700 тыс. руб.

Согласно предложению министерства, решение о банкротстве и продаже имущества может быть принято Арбитражным судом без вызова сторон и проведения судебного заседания. Предполагается, что в этом случае не нужно будет обязательно проводить собрание кредиторов и анализ финансового состояния должника. Имущество гражданина может быть распродано самим должником или управляющим без торгов на электронной торговой площадке. Исключение — когда кредитор будет требовать продажу имущества на торгах. В этом случае он обязан оплатить торговую процедуру.

В случае принятия указанных поправок к закону количество процедур банкротства значительно увеличится. Например, за счет заявлений малообеспеченных граждан, чьи долги составляют 50-700 тыс. руб.