Эксперт НГУЭУ: «Сегодня малый бизнес в нашей стране — “на грани жизни и смерти”»

В конце декабря правительство РФ определило новые условия предоставления субсидий банкам для кредитования предпринимателей по льготным ставкам (постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1706 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке»).

Приоритетным власти назвали сельское хозяйство, в том числе производство сельскохозяйственной продукции. Льготные кредиты приоритетным субъектам МСП будут предоставляться банками по ставке максимум 6,5% годовых, размер субсидируемой процентной ставки для малого бизнеса будет составлять 3,5% годовых, для среднего бизнеса — 3,1%.

Кроме того, банки будут выдавать льготные инвесткредиты в размере от 3 млн руб. до 1 млрд руб. на срок не более 10 лет, а также на оборотные цели — кредиты в размере от 3 до 100 млн руб. на срок до 3 лет.

Как это скажется на развитии малого и среднего бизнеса? DK.RU задал три вопроса эксперту — доценту кафедры инноваций и предпринимательства НГУЭУ, к.э.н., Ольге Комаровой:

1) Насколько это радостная новость для предпринимательства — какие возможности открывает такая ставка для малого и среднего бизнеса?

2) Улучшит ли это (и каким образом) нашу экономику?

3) Какие есть (могут быть в будущем) подводные камни при внедрении этого решения в жизнь?

1) Новость более чем радостная, поскольку предприниматели, и особенно те из них, которые только начинают свой путь в бизнесе, буквально уповают на господдержку их деятельности в условиях недоступности (вследствие высоких процентных ставок) кредитных ресурсов коммерческих банков. И поскольку банковский кредит рассматривается ими практически как единственная альтернатива полному самофинансированию бизнес-проектов, то снижение процентной ставки до уровня 6,5%, безусловно, способно вызвать бурный рост предпринимательской активности и спроса на кредитные ресурсы.

2) Эффективное функционирование современного рынка невозможно без участия в нем субъектов малого и среднего предпринимательства. Эксперты отмечают, что именно малый и средний бизнес способствует решению ряда задач: начиная с  удовлетворения потребностей населения (а также предприятий различных отраслей и сфер экономики) в товарах и услугах, внедрения технологических и продуктовых инноваций, и заканчивая вопросами безработицы и занятости населения. Однако можно сказать, что на сегодняшний день в нашей стране малый бизнес находится буквально «на грани жизни и смерти». И если в период экономической стабилизации с 2010 по 2014 гг. многие предприниматели начали чувствовать себя увереннее, то события, происходившие в 2015-2016 годах, серьезно подорвали базу малого бизнеса. Соответственно, на сегодняшний день имеет место диспропорция между потенциально важной ролью малого бизнеса и предпринимательства в российской экономике и наличием комплекса причин, препятствующих его развитию, в том числе связанных с существенной недостаточностью финансовых ресурсов. В свете чего реализация Постановления №1706 о субсидировании из федерального бюджета процентных ставок по кредитам для субъектов МСП на инвестиционные (особенно!) и на оборотные цели является важным шагом на пути к интенсификации российской экономики.

3) Здесь необходимо понимать взаимосвязанность экономических процессов и наличие зачастую разных интересов у их участников. Так, с одной стороны, государство должно помогать предпринимателям, стимулировать развитие малого бизнеса, поддерживать средний бизнес, но это не должно осуществляться в ущерб его социальной функции и финансированию бюджетной сферы. Следовательно, возникает вопрос о том, за счет каких ресурсов и средств будет осуществляться субсидирование процентной ставки по кредитам?

С другой стороны, далеко не каждый бизнес-проект «достоин» такой поддержки со стороны государства в виде кредита под 6,5% годовых — т.к. это должно определяться финансовыми результатами его деятельности, поскольку в этом случае для него уже недостаточно получить доход, необходимый для возврата кредита, а нужно еще генерировать прибыль и исправно платить налоги, чтобы в будущем компенсировать государству субсидируемый процент. В этой связи встает вопрос о критериях оценки и отбора претендентов из числа субъектов МСП на получение таких льготных кредитов.

Более того, инвестиционные проекты, реализуемые предприятиями малого и среднего бизнеса, как правило, относятся к проектам с высоким уровнем риска с опасностью утраты инвестиций от 70% до 100%, что не может не повлиять на величину процентной ставки по кредиту.  

Следовательно, необходимо обратить внимание на рынок банковских услуг — готов ли он предоставлять кредиты под 9,6-10% годовых? Например, Сбербанк не так давно объявил о снижении ставок по кредитам для малого бизнеса — от 11,8% (и до 18,5%) годовых. Но такой комментарий лучше получить от специалистов со стороны банковского сектора.

Таким образом, следует говорить о том, что в дополнение и развитие Постановления №1706 должен быть принят целый ряд нормативно-правовых актов, конкретизирующих и регламентирующих механизм реализации данной формы господдержки субъектов МСП.