Ваше местоположение Екатеринбург?
Процентные ставки по кредитам и вкладам в Новосибирске
Процентные ставки в 2015г. в банках Новосибирска
Главным образом выигрыш клиентов состоялся в начале 2015 года – в направлении вкладов физ лиц за счет высоких ставок в начале года, что вряд ли сможет уже повториться. При этом как отмечают участники банковского рынка в дополнение к административному ограничению величины процентных ставок по вкладам в 2015 г. были введены экономические меры воздействия в виде повышения ставки отчисления взносов в систему страхования вкладов для банков, ставка по вкладам в которых превышает ставку по 10 крупнейшим банкам более чем на 3 процентных пункта».
На росте ставок по вкладам банкам удалось увеличить депозитный портфель, преимущественно за счет краткосрочных вкладов частных лиц под высокие % по предложениям баков, компании действовали чрезмерно осторожно и не вкладывались более чем на месяц.
В январе 2015 года большую долю вкладов физ лиц в крупнейших банках РФ - 35,6% составляли вклады от 6 мес до 1 года, 26,7 % - приходилось на вклад от 1 мес до 3 мес и 19,8 % - от 3 мес до 6 мес. На август ситуация изменилась, доля вкладов до 3 мес значительно сократилась ( на 6 %), и выросла в сегменте вкладов от 3 до 6 мес – на 8 % и до 30 дней – на 1%.
Васильев Константин Александрович Исполнительный директор Акцепт Новосибирск:
После повышения ключевой ставки в декабре прошлого года в банках стали преобладать специальные предложения на короткие сроки размещения с повышенной доходностью. Валютные вклады, причем долгосрочные, сегодня чаще выбирают клиенты с крупными суммами — граждане инвестируют средства с целью диверсификации сбережений.
Могильников Станислав, вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24:
Особенно интересно, что это происходит и у нас, в Сибири, в регионе, традиционно отличавшимся значительным превалированием объемов кредитования над объемами привлеченных средств.
При этом если основная доля депозитов юр лиц по РФ на январь 2015 года - свыше 90 % размещалась до 30 дней и 7,7 % от 1 до 3 мес, то к августу эта тенденция усилилась и доля депозитов компании на срок до 30 дней выросла на 3,8 % и сократилась от 1 до 3 мес на 3,6% .
«Ключевое снижение» по вкладам.
С января по август 2015 года – ключевая ставка снизилась на 6 п.п. с 17 до 11% и зафиксировалась ЦБ РФ в сентябре, что со стороны банков приводило к планомерному понижению ставок по кредитам и вкладам. С декабря 2014 года банки, привлекая клиентов, предлагали ставки по вкладам физических лиц на до 3 % выше ключевой ставки, особенно это касалось вкладов до 3 лет и на уровне ключевой по краткосрочным вкладам на срок до 90 дней на сумму от 50-100 тыс. руб до 1 млн руб рублей.
По России средние максимальные ставки для физ. лиц на январь 2015 по крупневшим банкам достигали 13% до 30 дней, 12 % до года в рублях и 5,9 % от 6 мес до года и 5,2 до 3 лет в валюте. К августу потери процентов составили - 1,8 пп по рынку в среднем для физических лиц в рублях 1,23 пп в валюте.
По депозитам юридических лиц снижение ставок произошло на 4,2 пп в рублях с января по август 2015 года, на январь средняя ставка для депозита по РФ до 30 дней составляла 14,6%, от 1 до 3 мес – 17%, от 3 до 6 мес - 17,3%.
На сильное удешевление кредитов рассчитывать не приходится.
В январе 2015 года по кредитам ставки подскочили минимум на 10 %, что привело к развитию сценария, как в спросе, так и предложения – «вклады быстрее, кредиты длиннее». На январь 2015 кредиты до года и до 3 лет физ лицам предлагались под 30 %, к июню произошло снижение на 4-6 пп.
Среднесрочные кредиты для физ лиц - продукт для банков не выгодный. На январь 2015 года – средняя максимальная ставка по кредиту составляла 33,5% на срок от 6 мес до 1 года, от мес 1 до 3 - 20%, от года до 3 – 30%, свыше 3 лет – 17 %, до 30 дней – 23,7%. Самыми дорогими были кредиты от 6 мес до года – под 33%, а «дешевыми» - от 1 мес до 3 и свыше 3 лет под 17-20%. Но к июню такие кредиты стали дорожать на 2-3 пп. К июню заметно подешевели кредиты на 30 дней, от 6 мес до года и от 1 года до 3 лет на 4 пп, 6,4пп и 8 пп соответственно.
При этом если на январь основная доля кредитов приходилась на срок от года до 3 лет – 70,5%, то к июню 2015 популярности кредитам до 30 дней не прибавилось.
Для автокредитованию самые высокие ставки были на сроки от 3 до 6 мес и от 3 лет – под 20-21 %, снизясь к июню на 2 п.п. Более лояльными ставками под 18-19% авто кредиты выдавалась на срок от 1 до 3 мес, от 6 мес до года, последние стали максимально выгодными к июню – по 12-13%.
Но участники рынка не говорят о возможности дальнейшего снижения ставок по кредитам, но при этом делают основную ставку на развитие этих продуктов: по словам участников – это основной доход для банков, в приоритете еще остаются - ипотека, кредитные карты и кредиты наличными. А вот в розничном кредитовании сворачивают объемы.
Для бизнеса кредиты в январе предлагались по 19-21 % со скидкой для МСБ на 1-2%. Самыми дорогими были на быстрые кредиты на срок от 1 мес до 6 мес, и дешевыми свыше 1 года под 15-17%. В течение полугода ставки переживали снижение с колебаниями в 2-5 пп, но по сути снижение произошло только на быстрые кредиты до 4-5 пп к июню 2015 года.
При этом бизнес не спеши брать длительные кредиты. Основная доля кредитов юр лиц по крупнейшим банкам за 6 мес 2015 года приходилась на сроки до 30 дней – 32 %, и от 6 мес до года – 20-24%, втч и по МСБ. К июню 2015 произошло снижение доли кредитов на срок от 3 лет с 12 до 8 %.
Материал от 01.10.2015г. подготовлен Александровой Александрой
«Процентные ставки по кредитам и вкладам в Новосибирске» в публикациях DK.RU
Эксперт НГУЭУ: «Сегодня малый бизнес в нашей стране — “на грани жизни и смерти”»
К.э.н., доцент кафедры инноваций и предпринимательства НГУЭУ Ольга Комарова прокомментировала новые условия льготного кредитования малого и среднего бизнеса.
Ирина Демчук, НОМОС-Банк об итогах года в банковской сфере в Новосибирске
В Новосибирской области, как и на банковском рынке России в целом, в уходящем году улучшились условия кредитования. Эксперты отмечают усиление конкуренции на рынке банковских услуг.
Льготные автокредиты стартовали медленно
эксперты Ирина Борецкая
руководитель отдела продаж компании «Патриот Авто» Анна Ващенко
менеджер отдела продаж компании «Сармат» Денис Колов
начальник от
Банки переключаются на кредитование малого и среднего бизнеса
Юлия Атаманова директор по развитию малого и среднего бизнеса регионального центра «Сибирь» банка «Траст» Светлана Барановская директор новосибирского филиала Банка Москвы Александр Лубенец вице-пр
Качество жизни
| Мнения
| ВИКИ — биографии персон и справки о компаниях
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
