По данным СГУ Банка России, в июле 2,3 тыс. жителей региона ушли на кредитные каникулы или реструктурировали займы по программам банков. Это минимальный показатель с начала действия «каникул».
Всего в марте-июле 2022 г. больше 14 тыс. жителей Новосибирской области воспользовались правом поменять условия кредитных договоров из-за снижения доходов, около 2 тыс. человек ушли на кредитные каникулы, остальные реструктурировали кредиты по собственным программам банков, подсчитали аналитики регулятора.
В законе о кредитных каникулах есть ограничение по максимальной сумме. Например, для потребительских кредитов это 300 тыс. рублей. Если заем человека больше, то он может получить отсрочку только по собственной программе банка. В нашем регионе средний размер реструктурированного потребительского кредита составил 430 тыс. рублей. Этим и объясняется меньшая доля кредитных каникул, — пояснил заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.
Закон о кредитных каникулах действует до 30 сентября 2022 г. Чтобы воспользоваться такой отсрочкой, нужно подтвердить снижение дохода более чем на 30%. Каникулы действуют для кредитов, полученных до 1 марта 2022 г. Для кредитных карт установлен лимит в 100 тыс. руб., для автокредитов — 700 тыс. руб., для ипотеки в Новосибирской области — 3 млн руб. Каникулы подразумевают перерыв в платежах до полугода. Пропущенные платежи нужно будет погасить после самого кредита, для этого его срок продлят.
Рекомендация регулятора для банков идти навстречу клиентам в случае снижения доходов действует до конца 2022 г. Собственные программы банков могут включать как временный перерыв в платежах, так и снижение ежемесячного взноса. По статистике, в большинстве случаев банки предлагают клиентам именно отсрочку исполнения обязательств.
Реструктуризация — это привычный для банков способ работы с просроченной задолженностью. Если заемщик больше не может платить по кредиту, то банку выгоднее вместе с ним найти доступный выход — дать перерыв на поиск новой работы или снизить платежи за счет более долгого срока кредита. Но в обычных условиях такая реструктуризация снижает кредитный рейтинг заемщика, так как он не справился с долгом. Соответственно, в дальнейшем ему с большей вероятностью откажут в кредите. Сейчас все по-другому — люди могут потерять работу или часть зарплаты из-за общей ситуации в экономике. Поэтому и кредитные каникулы, и отсрочки по банковским программам не влияют на кредитный рейтинг, — добавил Сергей Жаботинский.