С апреля 2025 г. Банк России сможет устанавливать для банков и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Соответствующий закон уже одобрил Совет Федерации.
Как рассказали в БР, такие лимиты позволят сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО. С 2023 г. инструмент уже применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, благодаря чему доля рискованных выдач в этом сегменте существенно сократилась.
К рискованным выдачам планируется отнести кредиты заемщикам, которые более половины своих доходов тратят на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос. Планируется также ограничить выдачу ипотеки на срок более 30 лет, так как за такой долгий срок заемщик может столкнуться со сложностями, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
Лимиты в ипотеке предполагается вводить в два этапа:
- с 1 июля 2025 г. — для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах;
- с 1 января 2026 г. — для кредитов на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.
По данным НБКИ на конец сентября 2024 г., Новосибирская область вошла в пятерку регионов РФ с самой высокой динамикой сокращения объемов выдачи автокредитов за месяц. В регионе она составила -15,9%. В Сибирском федеральном округе она была также высокой в Омской (-16,2%) и Кемеровской (-14,2%), Иркутской (-12,4%) областях, а также в Красноярском крае — -12%.
<...> после введения в середине года макропруденциальных ограничений в автокредитовании стали проявляться признаки постепенного снижения темпов роста в данном сегменте розничного кредитования, связанные, прежде всего, с тем, что его стали покидать наиболее закредитованные заемщики, — прокомментировал тогда директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.