Несмотря на нововведения в сфере кредитования, льготная ипотека под 6% годовых продолжает действовать для семей с детьми до шести лет. Лимиты есть, как и подводные камни.
Эксперты федерального портала «Мир квартир», совместно с сервисом сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов «Выберу.ру», выяснили, сколько средств потребуется гражданину РФ для первоначального взноса и ежемесячного платежа по семейной ипотеке за двухкомнатную квартиру.
Аналитики предположили, что ипотечный кредит оформляется на одного члена семьи. Даже если оба родителя работают, зарплата одного из них условно выделена на погашение кредита, а доход другого идет на повседневные расходы семьи. Эксперты взяли средние зарплаты по региону из официальных данных Росстата, а информацию о средних ценах на двухкомнатные квартиры в городах-миллионниках — из собственной аналитики Mirkvartir.ru. Ипотечный расчет был выполнен с помощью ипотечного калькулятора на сайте «Выберу.ру».
По словам экспертов, в Москве, при средней стоимости двушки в 22 586 699 руб. и лимите кредита в 12 млн руб., в качестве первоначального взноса семье придется отдать 10 586 699 руб., что гораздо больше требуемых госпрограммой 20%. Доля этого взноса составит 47% от стоимости жилья. То есть, чтобы купить квартиру по льготной семейной ипотеке, москвичи вынуждены самостоятельно накопить половину всей суммы. Аналогичная ситуация зафиксирована в Казани, где нужно внести в банк еще больше — 48% от стоимости жилья. В Нижнем Новгороде — 44%, в Краснодаре — 35%.
Из 16 миллионников только в четырех городах средние цены на квартиры позволяют внести действительно 20% — это Красноярск (первоначальный взнос — 1 499 870 руб., при реальной стоимости двушки в 7 499 870 руб.), Волгоград (1 404 175 руб., при 7 020 873 руб.), Воронеж (1 535 141 руб., при 7 535 141 руб.) и Пермь (1 360 906 руб., при 6 804 532 руб.). Питерцы и ростовчане почти попали в список счастливчиков — там первоначальный взнос составит 21% и 23% соответственно.
Тем не менее, поздравлять жителей этих городов еще рано. Например, в Волгограде средняя зарплата составляет 58 437 руб., в то время как банк требует подтвердить доход в размере 67 000 руб. В Воронеже зарплата достигает 60 999 руб., однако нужная сумма по запросу банка — 72 000 руб.
Из 16 городов всего в четырех реальный средний доход дотягивает до нужного при ипотеке. Помимо Красноярска и Перми, больше требуемого он будет в Казани и Екатеринбурге.
«Покупатели квартир, даже те, кто попадает под условия льготной семейной ипотеки, сейчас поставлены в очень сложные рамки. Во-первых, часто им сразу приходится вносить больше 20% —из-за высокой стоимости квартир и ограниченного кредитного лимита. Во-вторых, сейчас многие банки требуют уже не 20%, а 30% и даже 50% первоначального взноса. В-третьих, реальная зарплата во многих регионах не позволяет взять льготную ипотеку. В этих обстоятельствах спрос на жилье, в частности на новостройки, упал до минимума. И, с учетом того, что ЦБ пока не обещает снижения ключевой ставки, не очень понятно, когда случится восстановление», — перечислил генеральный директор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко.
В Новосибирске ежемесячный доход в 71 739 руб. практически доходит до необходимой для одобрения заявки суммы (72 000 руб.). Для покупки двухкомнатной квартиры (8 498 091 руб.) новосибирцам потребуется внести первоначальный взнос на сумму 2 498 091 руб. Жителям Омска — 2 732 481 руб., при средней стоимости двушки в 8 732 481 руб. В этом городе закрыть ежемесячный ипотечный платеж будет сложно — к зарплате в 61 349 руб. необходимо добавить еще 10 651 руб.
Парадокс ситуации еще и в том, что банкам не хватает выделенных государством лимитов для льготного кредитования. В итоге они регулярно останавливают работу даже по одобренным заявкам льготников, что рушит планы заемщиков. Формально меры поддержки есть, на деле воспользоваться ими все труднее. Учитывая планы ЦБ по ужесточению денежно-кредитной политики, в ближайший квартал проблем у заемщиков-льготников станет еще больше, особенно в столицах. Но вопреки всему онлайн-спрос на семейную ипотеку продолжает расти. К началу зимы количество запросов к осеннему пику прибавило 20%, что говорит о востребованности госпрограммы, — подытожил исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак.
Елизавета Михайлова