Какие регионы выиграют от дифференцированных ставок по семейной ипотеке?

Как считают в ведомстве, такой механизм должен сделать господдержку более адресной и «усилить демографический эффект». Эксперты аналитического центра «Циан» выяснили, что в большинстве регионов РФ это решение может заметно снизить доступность семейной ипотеки.

В регионах с наибольшей долей многодетных семей ипотека остается малораспространенным инструментом, отметили аналитики. В национальных республиках Северного Кавказа и юга Сибири (Ингушетия, Чечня, Дагестан, Тыва, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Алтай, Северная Осетия), Калмыкии и Якутии многодетные семьи составляют 19-48% от всех семей с детьми (в большинстве других — менее 10%). Но именно здесь фиксируется наименьшее количество ипотек (на эти 10 регионов приходится лишь 4% выданных в 2025 г. в РФ кредитов, тогда как, например, только в Москве — 8%).  

Причина — особенности уклада и традиций: жилищный вопрос чаще решается без привлечения кредитов (собственными силами строится частный дом для всех членов большой семьи). Эксперты делают вывод: в этих регионах условия программы для большинства семей могут стать доступнее, но востребованность ее невелика.

Наибольшее количество ипотек оформляется в регионах с относительно небольшой долей многодетных семей. В лидерах — регионы с миллионными агломерациями, развитыми жилищными рынками и высокими доходами населения (Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Свердловская, Ростовская и Челябинская области, Татарстан и Башкортостан). Доля многодетных семей здесь составляет 7-9% (исключение — Татарстан и Башкортостан, где доли — 10 и 12% соответственно). Новосибирская область оказалась примерно в середине списка с долей многодетных семей от общего числа семей в регионе в 10%. Количество выданных ипотек в январе-июле 2025 г. здесь составило 8 904. Введение дифференцированных ставок в этих регионах приведет к тому, что доступность ипотеки для большинства семей в моменте значительно снизится, отметили аналитики.

Чем больше численность населения региона, тем в целом в нем больше многодетных семей и оформленных ипотек. Явное исключение — Дагестан и Чечня: это регионы с наибольшим количеством многодетных семей, но в них выдано достаточно мало кредитов (0,7% и 0,6% соответственно), подсчитали аналитики.

Основное число домохозяйств в России — это семьи с одним ребенком (57% от всех семей с детьми): в 73 субъектах их доля превышает 50%. То есть в случае принятия решения о дифференцированных ставках в этих регионах семейная ипотека в моменте станет менее доступной. Одновременно это создаст дополнительный стимул к рождению второго ребенка: при его появлении ипотечные условия вернутся к тем, которые характерны для рынка сейчас, — прокомментировала эксперт «Циана» Елена Бобровская.