Бизнес адаптировался к текущим реалиям

По итогам 2016 г. прибыль банковского сектора составила 930 млрд руб., по сравнению с 2015 г. она выросла в пять раз, но при этом все еще ниже показателей 2012-13 годов. Увеличению прибыли способствовало снижение стоимости фондирования и сокращение потерь по кредитам. Стабилизация экономики и медленный рост не мог не сказаться на состоянии бизнеса в целом. Банки снизили ставки по кредитам, государство запустило программы поддержки, которые, к слову сказать, оказались очень эффективными.

 - Алла, можете ли вы охарактеризовать текущее состояние дел в малом и среднем бизнесе?

Промсвязьбанк совместно с «ОПОРОЙ РОССИИ» более двух лет назад запустил исследование бизнес-самочувствия малого и среднего бизнеса «Индекс Опоры RSBI». Ежеквартально по всей России ПСБ проводит независимый опрос среди представителей бизнеса, который отражает настроения предпринимательства в реальном времени. На протяжении двух лет мы наблюдали, как менялись возможности для бизнеса, как предприниматели реагировали на изменения в покупательской способности, условиях ведения бизнеса, доступности финансирования. Основной вывод, который можно сделать, исходя из динамики Индекса: сектор МСБ адаптировался к текущим реалиям.

- Как вы оцениваете уровень деловой активности МСБ по России в целом и в Новосибирской области?

В целом снижение деловой активности компании МСБ прекратилось. В 4 кв. 2016 года Индекс Опоры RSBI составил 50,5 пункта. Среднее значение Индекса по прошлому году составило 49,8 п., что на 4,7 пункта выше показателя 2015 года. В 2016 году остановилось падение Индекса в сфере услуг (49,8 п.) и производстве (52,9 п.), в торговле показатель деловой активности замедлил снижение (50,1 п.). В зону роста в целом перешел только средний бизнес. Индекс RSBI в Новосибирской области в 4 кв. 2016 года показал рост, увеличившись до 53,8 п. с 50,0 п. (на 3,8 п.), указывая на подъем деловой активности. Индекс RSBI в области выше, чем в среднем по РФ.

- Скажите, а в целом условия для ведения бизнеса в регионе улучшились?

Условия для ведения бизнеса в регионе до сих пор не стабилизировались: предпринимателей, фиксирующих ухудшение условий 13%, и лишь 8% от опрошенных отмечают улучшение условий в сравнении с 3 кв. 2016г. При этом все компоненты индекса (продажи, инвестиции, доступность финансирования, кадровая составляющая) показали рост в 4 кв., при этом выше среднего по РФ находятся индексы продаж и доступности финансирования.

- Как вы оцениваете уровень доступности банковских финансовых инструментов в Новосибирской области?

Доступность финансирования в Новосибирской области имеет высокую волатильность. Это связано с низким числом предпринимателей, которые используют кредиты в своей деятельности. Всего 4% от компаний МСБ обращались в 4 кв. в банки за получением кредитов, причем 2% получили одобрение. В целом по РФ за кредитами обращались 10% от опрошенных и 6% с положительным результатом. Число тех, кто отмечал лёгкость получения кредитов, превысило число тех, кто испытывал сложности. Но обозначился новый тренд: компании МСБ стараются вести свою деятельность, не привлекая банковские кредиты. Доля предпринимателей, использующих кредиты в своей деятельности, заметно сократилась и находится на минимуме за последние два года.

- А как изменились процентные ставки для МСБ? Стали ли кредиты реально дешевле?

Сейчас среднерыночные ставки на 3-5% ниже ставок 2015 года и сопоставимы со ставками 2014 года. К тому же, сейчас появились возможности, которых в 2014 году не было. Минимальные ставки по кредитам для бизнеса действуют в рамках государственной программы содействия развитию кредитования, реализуемой Корпорацией МСП (Программа 6,5). Промсвязьбанк в рамках программы готов по отдельным отраслям выдавать кредиты под 8,3% для средних и 9,4% для малых компаний.

- Промсвязьбанк является участником программы льготного кредитования корпорации МСП?

Да, Промсвязьбанк работает как по собственным программам, так и со всеми инструментами государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Соответственно, мы можем предложить лучшие конкурентные условия финансирования бизнеса. Наш банк обладает технологиями, программами, специалистами, сформированными за долгие годы кредитования сегмента малого и среднего бизнеса, традиционно являясь одним из лидеров этого банковского направления.

- Говоря о кредитовании, хочется поговорить о факторинге для малого и среднего бизнеса. Является ли этот инструмент альтернативой традиционному кредитованию?

Действительно, эти услуги, кредит и факторинг, часто сравнивают. Обе связаны с финансированием оборотного капитала. При этом с точки зрения кредитора факторинг – инструмент более защищенный: взамен выданных средств фактор получает право требования дебиторской задолженности, а компания-должник, как правило, является более надежной, чем сам поставщик товаров и услуг. Например, федеральные торговые сети по кредитному рейтингу значительно превосходят многих своих поставщиков и подрядчиков, однако платить за товар они предпочитают с большой отсрочкой. Такую «благополучную» задолженность фактор и готов выкупать.

- То есть каждый из этих продуктов имеет свою особенность?

Безусловно, нельзя говорить о традиционных формах кредитования и о факторинге как о взаимозаменяемых инструментах. В каждом есть своя специфика. Например, если компания поставляет свою продукцию одному крупному дебитору, и доля отгрузок составляет 90%, а обратилась компания за овердрафтом к расчетному счету, мы порекомендуем такой компании воспользоваться факторингом.

Важно иметь возможность предложить клиенту максимально эффективный способ решения его вопроса. Широкая продуктовая линейка позволяет это делать, и это несомненное преимущество крупного банка, ориентированного на комплексное обслуживание бизнеса.

- Продажа транзакционных продуктов в период 2015-2016 годов стала для многих банков приоритетным направлением бизнеса: это все-таки безрисковый доход, значение которого переоценить сложно. Такие продукты и услуги в российских банках не сильно отличаются между собой. В чем же ваши преимущества?

Преимущества достигаются за счет качества клиентского сервиса, от того, насколько бизнесу удобно пользоваться услугами банка: просто ли открыть счет, всегда ли можно дозвониться и своевременно получить помощь или услугу.

Например, мы значительно оптимизировали процесс открытия счета. Можно открыть счет онлайн, все документы необходимые для открытия счета привезет менеджер прямо в офис к предпринимателю, корпоративная карта выдается в день открытия счета, увеличен операционный день, к тому же внутрибанковские переводы доступны 24 часа 7 дней в неделю. Наша задача дать клиентам возможность работать с банком удаленно по максимальному количеству продуктов, чтобы не гонять его в офис. Мы вообще стараемся работать над скоростью обслуживания юридических лиц по нескольким направлениям.

- А именно?

Первое: находить новые подходы при текущих требованиях законодательства, и эта задача в большей степени лежит в области клиентского сервиса.

Второе: мы используем информацию из общедоступных источников. Чтобы сформировать пакет документов на открытие счета, в зависимости от деятельности юридического лица, требуется определенный пакет документов. Клиент забивает в анкету какие-то свои идентификаторы, а все, что можно подтянуть из внешних источников, справочников и прочего, мы уже подтягиваем сами. В результате время заполнения анкеты на открытие счета для юридического лица сократилось с 30 до 10 минут.

Многое зависит от развития реестров: налогового, единого реестра предпринимателей малого бизнеса от МСП. По мере развития таких агрегированных баз данных можно брать оттуда все больше информации и использовать ее не только для упрощения процедуры открытии счета, но и при принятии того же кредитного решения.

- Мы поговорили о кредитовании, факторинге, транзакционных продуктах, но есть еще одна составляющая, которая характеризует тренд современного развития банка и которая формирует окончательную модель современного банковского обслуживания. Предлагает ли Ваш банк дополнительные сервисы?

Да, конечно. Это юридическое и бухгалтерское сопровождение. Мы понимаем, насколько небольшим компаниям важно качество обслуживания по приемлемой цене, и сделали не только вход в банк максимально комфортным, но и последующее обслуживание удобным и необременительным. Сейчас, например, в Промсвязьбанке действует акция «Легкий переход», когда предприниматель может открыть расчетный счет в Промсвязьбанке без комиссии и получить три месяца бесплатного обслуживания. Выпуск корпоративной карты, оформление зарплатного проекта и выдача карт всем сотрудникам компании также осуществляется бесплатно.

Еще отмечу немаловажный момент: Промсвязьбанк запустил новый дистанционный сервис, который позволяет зарегистрировать новую компанию без посещения Федеральной налоговой службы (ФНС) России. С помощью этого сервиса можно оформить документы на открытие ООО или ИП и получить свидетельство о регистрации в электронном виде. Таким образом, предприниматель за несколько простых шагов оформляет отношения с самым важным партнером – государством. Также мы понимаем, что на первых шагах предпринимателям нужна поддержка, и для всех организаций, чей бизнес зарегистрирован менее 6 месяцев, в банке действует специальная акция «Лучшие условия для нового бизнеса».

- Если коротко подводить итоги, то, остановившись в самом начале на итогах 2016 года, хочется услышать несколько слов о планах на 2017 год.

Прошедшие годы стали для российского банковского сектора не только периодом испытаний, но и временем открытия новых возможностей за счет диверсификации продуктовой линейки. Как следствие, наблюдается более равномерное распределение объемов среди источников формирования доходности. Вероятно, наступивший 2017 год закрепит такие тенденции за счет опережающего развития комиссионного бизнеса, притом, что рост ожидается и в сегменте кредитных операций. Промсвязьбанк намерен развивать комплексные предложения клиентам малого среднего бизнеса как в направлении кредитования бизнеса, так и в направлении расчетно-кассовых услуг и сопутствующих сервисов.

ПАО "Промсвязьбанк"  Генеральная лицензия Банка России №3251.