Об антикризисных предложениях, действующих для малого и среднего бизнеса в банковском секторе Новосибирска, рассказали представители государственных, финансовых структур и главы компаний.
Финансовые кризисы в России – явление не новое, и к потрясениям на рынке в 2014 году власти и предприниматели оказались более готовы, чем в печальном 2008. Несмотря на сокращение потребительского спроса, эксперты отмечают рост возможностей для предпринимателей: сокращается уровень конкуренции, из-за колебания курса рубля становятся выгодными проекты, направленные на экспорт. Тот, кто вовремя уловит растущий тренд и скорректирует стратегию компании, заработает на падающем рынке.
Где деньги?
Источник: предоставлено банком «Левобережный».
Развитие компании – это всегда вопрос привлечения банковского финансирования. «В конце 2014 – начале 2015 гг. многие банки выставили заградительные ставки по кредитам для бизнеса – около 30% годовых, а также ужесточили требования к кредитному обеспечению. Это напугало предпринимателей и погрузило в анабиоз – сейчас они стараются не столько развиваться, сколько сохранить наработанное», – отмечает генеральный директор банка «Левобережный» Владимир Шапоренко.
Однако пока одни компании находятся в ступоре, другие занимают их рыночные ниши, продолжая развитие, привлекая льготное финансирование. По словам руководителя Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области Ольги Дроновой, у предпринимателей есть возможность привлечь льготное финансирование по ставке от 15,5% годовых на любые цели. «Основная проблема предпринимателей – отсутствие гарантий по кредиту в виде залоговой базы, из-за чего им трудно добиться адекватной процентной ставки. Гарантийный фонд Новосибирской области предоставляет финансовое поручительство за предпринимателей перед банками, – говорит Ольга Дронова. – В этом году под поручительство фонда был выдан 101 кредит. Всего же с 2009 года фонд выдал 1621 поручительство на общую сумму более 5,5 млрд рублей».
По ее словам, в этом году фонд ввел новые программы поручительства: расширил лимит для предпринимателей с 15 до 25 млн рублей, а также ввел поручительство до 50% по микрозаймам до 3 млн рублей без твердого обеспечения. Кроме того, фонд может войти с поручительством в уже действующий кредит при необходимости вывести залог.
Заместитель генерального директора группы компаний F1 Любовь Сидорович рассказывает, что в этом году компания взяла кредит в банке «Левобережный» на финансирование проектов в сфере ЖКХ на общую сумму 120 млн рублей под поручительство фонда в размере 25 млн рублей на каждую компанию: «Наши компании работают по контрактам мэрии, которая платит после окончания работ, поэтому требовалось дополнительное финансирование. Получение поручительства фонда вообще не накладывает дополнительной нагрузки на предприятие. Помимо стандартной подачи документов на кредит мы заполняем только одну заявку, я сама ее заполняла, это занимает буквально 15 минут».
Доступность получения кредита подчеркивает и главный бухгалтер ЗАО «Птицефабрика Каргатская» Людмила Паршикова: «До того, как в банке «Левобережный» нам рассказали, что мы можем взять кредит под поручительство фонда, мы, честно говоря, ничего об этом не знали. Нам даже в голову не приходило, что к фонду можно обратиться и получить помощь на льготных условиях. И когда банк нам предложил такую возможность, да еще с процентной ставкой 14,68% вместо 17%, мы, разумеется, согласились. Решение и банк, и фонд принимали очень быстро. «Левобережный» в этом отношении действительно работает оперативно. Все документы готовит сам банк, что тоже очень удобно».
Откуда ставки?
Ольга Дронова признает, что конец 2014 года для фонда оказался непростым: раньше фонд привязывал кредитные ставки по гарантиям к ставке рефинансирования ЦБ, а в начале года схему работы с банками пришлось поменять. «Сейчас сотрудничество с банками проходит по следующей схеме: гарантийный капитал фонда составляет 1,25 млрд рублей, который размещается на депозитах банков по конкурсу. В этом году обязательным условием конкурса стало кредитование бизнеса по ставке не более ставки депозита плюс 4 процента годовых. В итоге банки предложили нам депозитные ставки от 11,5% до 14%, соответственно, они взяли на себя обязательства кредитовать бизнес по гарантиям фонда от 15,5% до 18% годовых», – описывает Ольга Дронова.
По ее словам, с фондом заключили договоры 22 банка в Новосибирской области, однако реальное финансирование ведут около 11 банков. При этом наиболее активный – банк «Левобережный», на него же приходится около 60% выданных в этом году займов. По данным банка, в 2015 году «Левобережный» выдал 60 кредитов и 27 банковских гарантий под поручительство фонда на общую сумму 432 млн рублей.
Руководитель финансовой службы компании «Парфюм Сибирь» Татьяна Прутская говорит, что последняя сделка по кредиту в размере 20 млн рублей в компании прошла в конце мая. «Нам потребовалось открыть новое розничное направление, и мы взяли кредит в «Левобережном» по вполне приемлемым ставкам», – рассказывает она.
Как развиваться на падающем рынке?
Источник: предоставлено банком «Левобережный». На фото представители бизнеса, государственных структур и банка «Левобережный»
Для большинства компаний развитие – это вопрос выживания на падающем рынке. К таким относятся строительные, торговые компании, а также производственные, которым требуется стабильное финансирование в условиях сезонной работы, строгих обязательств по поставке и кассовых разрывов. «Мы занимаемся строительством, и низкий сезон в этом году у нас как раз совпал с финансовыми изменениями. В начале года мы обзвонили все банки в поисках финансирования, и самая низкая из предложенных ставок была 23% годовых. Требовалось выплачивать зарплату, поддерживать текущую работу – для нас буквально встал вопрос выживания. Кредит 15 млн рублей по ставке 16,5% годовых в «Левобережном» при поручительстве гарантийного фонда стал для нас просто спасением», – говорит директор ООО «ТД Мироград» Владимир Рязанов.
Похожая ситуация сложилась и у компании «СервисТорг», которая строит бизнес на поставке консервной продукции в крупные торговые сети. «У сетей очень жесткие требования к товарным запасам, по договорам должно быть обеспечено 95% заявок, иначе компании грозят большие штрафы. Когда банки перестали брать в залог товарный остаток, для нас это могло обернуться проблемами. Однако нам удалось получить недорогое финансирование в Банке «Левобережный» при поддержке гарантийного фонда», – говорит руководитель компании Сергей Щур.
При этом некоторые компании продолжают развиваться и инвестировать в производство даже во время кризиса. Так, директор «Фанерного мира» Николай Филатов за 10 лет работы компании впервые решил взять кредит в октябре 2014 года. В прошлом году в компании назрела потребность расширения производства и складского хозяйства. «До этого мы занимали арендованные площади, и нам потребовалось 23 млн рублей на покупку участка и 8 млн рублей на строительство. Время было не простое, но первый кредит в «Левобережном» нам дали под 12,25% годовых. Построились мы быстро, уже к новому году переехали в собственные помещения, теперь у нас почти 2 тысячи квадратных метров складов, своя мастерская и офисы», – говорит он.
Такую ставку удалось получить благодаря сотрудничеству банка «Левобережный» с АО «МСП Банк», входящим в группу Внешэкономбанка: «Левобережный» может предоставлять инвестиционные кредиты по ключевым программам льготного финансирования и с гарантийной поддержкой МСП Банка.
Так, например, «Левобережный» предлагает сибирским предпринимателям новую программу «МСП-Антикризис», разработанную МСП Банком для поддержки инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса в условиях нестабильной экономической ситуации. Программа позволяет рефинансировать кредит, взятый компанией до 1 октября 2014 года на цели реализации инвестиционного проекта, по более выгодной процентной ставке или удлинить срок кредитования или заменить кредит, полученный в иностранной валюте, на рублевый кредит. Процентная ставка составляет 14,4% годовых.
К слову, Банк «Левобережный» сотрудничает с МСП Банком с 2009 года, и всего за время сотрудничества банков было прокредитовано 146 проектов МСБ на сумму 1,015 млрд рублей. В 2014 году в рамках совместных программ был профинансирован 71 проект на общую сумму 530 млн рублей. В 2015 году Банк «Левобережный» выдал субъектам малого и среднего предпринимательства по программам МСП Банка 295 млн рублей.
«Сейчас мы работаем с МСП Банком по четырем продуктам, и вот в конце мая появился продукт «МСП-Антикризис». В отличие от фонда, МСП Банк дает свои ресурсы только для инвестиционных целей, – рассказывает заместитель генерального директора банка «Левобережный» Людмила Глушкова. – Сейчас на примере ряда компаний мы видим, что предприниматели ищут ниши, где можно дополнительно развиваться. Те предприятия, которые до кризиса получили кредиты на развитие инвестиционных проектов, могут сейчас обратиться за рефинансированием по продукту «МСП-Антикризис».
«Конечно, малый бизнес в конце прошлого года сильно пострадал, сжался. Это нормально – когда возникает внешняя угроза, предприятия снижают привычную активность. Но, на наш взгляд, хуже уже не будет, нужно смотреть в будущее с оптимизмом и отталкиваться от сегодняшней ситуации», – подытожил генеральный директор Банка «Левобережный» Владимир Шапоренко.