Банковские специалисты, проанализировавшие поведение ипотеки после рекордного снижения ставок, пришли к выводу, что сейчас – самое благоприятное время для покупки жилья.
Банк России в июне 2017 г. зафиксировал рекордное снижение ставок по ипотеке – ипотечный портфель по России по сравнению с 2016 г. вырос на 11%. ДК поинтересовался у банкиров и финансистов, чего они ждут от этого продукта, как будет меняться ипотечный портфель банков, и ждать ли возвращения спроса на ипотеку уровня 2014 года.
Руководитель розничного ВТБ в Новосибирске Елена Зайцева:
«Мы фиксируем постепенное снижение стоимости заемных ресурсов для населения и оживлением рынка вторичного жилья, а также активизацию работы по специальным предложениям на новостройки. Прогнозируем умеренный подъем рынка до конца года и закладываем довольно амбициозные планы по увеличению своей доли рынка. Считаем, что если есть необходимость улучшать свои жилищные условия, то ипотеку нужно оформлять уже сегодня. Рынок активизировался, цены на жилье снижаются, да и ставки сейчас находятся на исторически минимальных значениях. При дальнейшем снижении ставок наиболее популярным продуктом может стать услуга «Рефинансирование ипотеки», но, по оценкам наших специалистов, чтобы рефинансировать жилищный кредит, оформленный ранее под более высокий процент, необходима разница в процентной ставке от 2 до 4%. То есть, если кредит был оформлен по 14 или 15%, то самое время обратиться в банк, чтобы просчитать разницу и снизить ежемесячный платеж по ипотеке».
Начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Дина Павлова:
«Благодаря снижению ставок можно рассчитывать на дальнейший рост объемов по ипотечному кредитованию. Однако нельзя сбрасывать со счетов динамику реальных доходов населения и достаточно высокую закредитованность. Именно эти показатели будут сдерживать бурный рост ипотечных портфелей банков. Анализируя показатели 1-го полугодия 2017 года, можно предположить, что прирост по объему выданных ипотечных кредитов на конец года составит около 30%. За прошедший период текущего года Банком «Левобережный» было выдано более 58% от всего объема ипотечных кредитов, предоставленных за 2014 год, поэтому мы рассчитываем превысить показатели 2014 года. Если есть потребность в приобретении жилья и возможности позволяют это сделать с помощью ипотечного кредита, то не стоит откладывать решение жилищного вопроса на «завтра». На сегодняшний день сложилась оптимальная ситуация для этого, поскольку ставки достигли рекордно низкого уровня за всю историю ипотечного кредитования в России, а цены на недвижимость пока еще не начали расти, что неизбежно в условиях растущего спроса по причине доступности ипотеки. Что касается возвращения ставок к более высоким показателям, то, учитывая цикличность экономики, это вполне ожидаемый и вероятный сценарий развития событий, но, надеемся, что это произойдет не в ближайшее время».
Начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова:
«Мы видим стабильный рост интереса к ипотеке. Спрос на ипотечные кредиты продолжает расти. И прежде всего это связано со стабилизацией экономической ситуации в стране. На этом фоне Банк России несколько раз в течение года снижал ключевую ставку, что позволило кредитным организациям обновить минимумы по своим ипотечным программам. Покупка квартиры в ипотеку – это очень важный шаг для любой семьи, поэтому это решение нужно тщательно обдумать. Если решение расширяться принято, то надо оформлять кредит и покупать квартиру. Условия сейчас очень хорошие, ставки на минимуме. Они могут стать лучше, но, как мы знаем по опыту прошлых лет, чем ниже ставка по ипотеке, тем больше возможностей у рынка увеличивать цену недвижимости. В итоге можно не только ничего не выиграть, но и потерять.
Сейчас актуально увеличение сделок по программе рефинансирование кредитов, выданных ранее другими банками, т.к. ставки по кредитам, полученным в 2014-2015 годах и даже 2016-ом году были выше, и у клиентов есть хорошая возможность сэкономить. Также мы видим увеличение доли сделок на вторичном рынке. Еще один интересный тренд – практически сравнялись ставки по программам для новостроек и вторичного жилья».
Эксперт отдела ипотечного кредитования ВТБ24 в Новосибирске Ольга Лотобаева:
«По нашим оценкам, в 2017 году, при условии отсутствия внешних факторов, сохранении тренда на снижение инфляции и ключевой ставки, ипотечный рынок приблизится к историческому максимуму в 2 трлн рублей. Ипотека чувствует себя уверенно и по-прежнему останется драйвером роста для всего рынка кредитования населения. В дальнейшем рынок продолжит уверенный рост на уровне 10-15%. Тенденция по снижению ставок сохранится. Уже сейчас они находятся на исторических минимумах. Безусловно, в эту динамику заложены рыночные ожидания по сохранению тренда на снижение Банком России ключевой ставки. Соответственно, в ближайший год-два мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых».
Руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Новосибирске Иван Зинченко:
«Спрос на ипотеку в Сибири растет, и его подталкивают не только низкие ставки, но и привлекательная стоимость жилья. Я считаю, что сейчас сложился баланс цен на квартиры и ставок по ипотеке, и, если есть потребность, то покупать нужно сейчас».
Директор филиала «БКС Премьер» в Новосибирске Григорий Сосновский:
«Если снижение ставок продолжится, то рост ипотечного портфеля российских банков будет стремительно расти, однако уже к середине 2018 года он замедлится на фоне снижения объемов вводимого в эксплуатацию жилья. Уровней 2014 года мы сможем достичь уже ближе к концу 2018-го. Однако многое зависит и от того, как быстро начнут расти доходы населения, если их падение или даже стагнация продолжатся, то рост ипотечного портфеля может смениться очередной волной сокращения».