12 апреля страховой рынок ожидает повышения базовой ставки по ОСАГО. Многие участники рынка называют это повышение долгожданным, но недостаточным.
За последние полгода грядущее повышение базовой ставки по ОСАГО уже второе: ранее она была повышена осенью 2014 года в среднем на 23–30%. Тогда же изменился и лимит выплат за имущественный ущерб по данному виду страхования – с 120 до 400 тыс. руб.
Новая базовая ставка, устанавливаемая на ОСАГО ЦБ РФ, вырастет для физических лиц на 40%, тарифный коридор при этом расширится с 5 до 20% – в целом это даст возможность страховым компаниям увеличить тарифы на 60%, хотя использовать эту возможность будут не все страховщики и не везде.
Базовый тариф на легковые автомобили частных лиц таким образом с 2440–2574 руб. после 12 апреля вырастет до 3432–4118 руб. В то же время для юридических лиц страхование легковых автомобилей станет доступнее на 22%: если сейчас базовый тариф стоит 2926–3087 руб., то новый составит 2282–2738 руб.
Наибольшее увеличение затрат на автострахование ожидает таксопарки и владельцев малотоннажных авто категории С и D, а также пассажирские маршрутки, автобусы, троллейбусы и трамваи – стоимость тарифа вырастет не менее чем на 44%. Ниже всего ставка будет для мотоциклов и мопедов – на 42%.
Кроме того, с 1 апреля изменяются и региональные коэффициенты, по которым рассчитывается базовый тариф ОСАГО. Впрочем, Новосибирской области это не коснется.
По мнению первого заместителя председателя правления ОАО «СОГАЗ» Николая Галушина, такого повышения базовой ставки все еще недостаточно, хотя какую-то удовлетворенность рынку оно даст.
«Однако, с другой стороны, считаем, что принимаемое решение является серьезным шагом вперед на пути к полному отказу от тарифного регулирования в страховании ОСАГО», – добавил Галушин.
Игроки страхового рынка поделились с DK.RU ожиданиями от повышения базовой ставки ОСАГО.
Денис Макаров, руководитель управления методологии обязательных видов ОАО «АльфаСтрахование» Повышение размера тарифного коридора и возможность использовать весь его диапазон на каждой территории в отдельности создаст реальную конкуренцию между страховщиками. Страховщики будут устанавливать базовую ставку в зависимости от показателей вида для каждого конкретного региона, ценовая конкуренция всегда влечет за собой качество предоставления услуги. Мы хотим предоставлять клиенту то качество, которое нам и ему кажется правильным. В условиях, которые существовали, это сделать было невозможно – не позволяла «математика» вида.
Регионов, в которых есть возможность установить базовую ставку по минимальному значению тарифного коридора, на сегодняшний день, увы, не так много. Это точно будет Москва и область, ряд городов в центральной части. В ближайшие две недели мы будем вести расчет.
В совокупности с изменением территориальных коэффициентов, которое основано на статистике текущей убыточности ОСАГО, повышение базовой ставки позволит установить для автомобилистов каждого региона свой справедливый тариф, что сделает ОСАГО практически рыночным видом страхования – рыночным настолько, насколько это сегодня позволяет сделать ситуация. В целом продолжится магистральное движение в сторону либерализации вида – то, за что наша компания в частности выступала очень давно.
Александр Пазычко, директор подразделения «Новосибирское» ООО «Балт-страхование» Сейчас мы от Сибирской межрегиональной ассоциации страховщиков коллегиально пишем письмо о том, что даже такого повышения тарифов не достаточно. Минимальное повышение должно составлять не менее 100%, потому что значительная часть затрат страховщиков идет на тех, кто просто хочет заработать на ОСАГО. Например, при любой аварии сразу появляются “залетные” юристы, не имеющие практики и не состоящие ни в каких профессиональных объединениях – их деятельность также должна быть оплачена страховой компанией. На это уходит до 30% от общего числа выплат.
Конечно, планируемое повышение базовой ставки уже беспрецедентно, но если его не будет, могут обанкротиться множество страховых компаний. Фонда ОСАГО в этом году может не хватить: по итогам прошлого года он практически исчерпан. Мы ожидаем, что до конца года ставка еще повысится.
Виталий Княгиничев, директор Дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах» Мы позитивно оцениваем решение Банка России: оно позволит вернуть стабильность в действующую систему страхования, которая переживает глубокий кризис. Вместе с тем нужно отметить, что актуарные расчеты показывали необходимость еще большего повышения тарифов, но если Банк России готов оперативно отслеживать динамику убыточности и корректировать тарифы в дальнейшем, то даже принятые изменения позволят финансово ответственным страховщикам продолжить качественно работать на рынке.
В любом случае рост стоимости полиса ОСАГО – это фактически вопрос двух-трех лишних баков бензина в год. К тому же в рамках системы бонус-малус аккуратные и опытные водители получат скидки за безаварийную езду и сохранят все свои привилегии. Наличие широкого тарифного коридора также позволит нам предлагать лучшие цены клиентам с хорошей страховой историей.
Нужно учитывать, что тарифы не менялись более 10 лет, несмотря на рыночную инфляцию, рост стоимости запчастей и ремонтных работ. Решение о повышении тарифов в апреле 2015 года было принято в результате долгого и конструктивного диалога регулирующих органов с сообществом страховщиков с учетом независимых актуарных расчетов. Широкий тарифный коридор для ОСАГО может позволить страховым компаниям эффективно работать и конкурировать в секторе автострахования. В целом мы постепенно должны двигаться в сторону либерализации ОСАГО, именно в этом – будущее данного сектора рынка.