Скоро микрозаймам достанется почетное место среди других финансовых продуктов – эксперт

Директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово») Андрей Петков:

Введение лимитов, которые ограничивают сумму начисляемых процентов на просроченные микрозаймы до 200% от «тела» кредита – это нужное и своевременное нововведение, которое в лучшую сторону изменит качество работы МФО. Ограничение размера процентов, начисляемых на сумму задолженности, сделает невыгодной модель бизнеса, при которой некоторые компании получают прибыль на «ростовщичестве». По сути, это именно тот вид деятельности, который бросает тень на весь рынок микрокредитования. МФО, работающим сегодня по такой схеме, придется изменить свой подход к ведению бизнеса либо покинуть рынок. 

Вступление в силу новых лимитов заставит микрофинансовые компании ответственнее относиться к выбору клиентов. Надежность заемщиков выйдет для компаний, ведущих свою деятельность на микрокредитном рынке, на первый план, поэтому они продолжат совершенствовать скоринговые системы и создавать более привлекательные кредитные продукты. 

Клиентам МФО больше не придется переживать о том, что небольшая задолженность со временем превратится в огромный долг. Любой заемщик теперь сможет подсчитать, насколько вырастет сумма к оплате в случае нарушения графика платежей по займу до зарплаты. Эта возможность простимулирует граждан тщательнее оценивать свою платежеспособность и более ответственно выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

При этом спрогнозировать конечный результат от введения лимита на начисление процентов пока сложно. Стоит учесть, что на рост количества должников влияют не только условия кредитования, но и нестабильная экономическая ситуация, а также низкая финансовая грамотность населения. Обращаясь за деньгами, многие заемщики даже не читают условий кредитного договора. «Купившись» на незатейливую рекламу нелегальных МФО, россияне оформляют займы на крайне невыгодных условиях и затем попадают в «долговую яму». 

Чтобы существенно сократить число должников, наряду с регулированием отрасли, необходимо повышать уровень осведомленности населения о том, как правильно использовать финансовые инструменты. Только в этом случае и данная новация, и все последующие дадут ощутимый эффект. 

После вступления в силу ограничительной инициативы прибыль легальных компаний вряд ли существенно снизится. Убытки понесут те организации, которые зарабатывают на должниках, а надежные добросовестные МФО сохранят свои позиции на рынке. Возможно, мы также будем наблюдать приток новых клиентов, которые раньше опасались обращаться за срочными займами по причине их дороговизны и непредсказуемости.

Говоря о результатах работы «Честного слова» в Новосибирске, мы который год подряд отмечаем рост спроса жителей региона на микрозаймы. За период с января по июнь 2016 годы наша компания выдала на 62,8% больше займов, чем в первом полугодии 2015 года.  Прирост количества оформленных займов в самом Новосибирске составил 61,4%, а число кредитных заявок от жителей города увеличилось на 78,2%. 

За 6 месяцев 2016 года жители области получили в «Честном слове» на 124% больше средств, чем в первом полугодии прошлого года. Объем выдач в городе Новосибирске прибавил 129%. В Новосибирске средний размер займа вырос на 41,6% до 9 884 рублей, а в области в целом – на 37,7 % до 9 825 рублей. 

Кризис все еще сказывается на уровне жизни наших соотечественников, заставляя их «перехватывать» в МФО деньги до зарплаты. С другой стороны, меры, которые предпринимает Центробанк, делают микрозаймы в России все более доступным и прозрачным финансовым инструментом, который давно пользуется огромным успехом в развитых странах. 

Регуляторные нововведения позволят в скором будущем избавиться от негативного восприятия микрофинансирования и повысить доверие граждан к МФО. Микрозаймы займут почетное место среди других финансовых продуктов, помогая россиянам в решении их денежных проблем.

Что будет происходить с рынком микрозаймов, почему каким-то организациям придется пересмотреть бизнес или покинуть рынок? Мнением поделился один из игроков.