Аспекты финансовой грамотности: от инвестиций до этикета

Наталья Ахмадуллина

эксперт по финансовому планированию и управлению личными финансами — руководитель отдела продаж СК «Ренессанс Жизнь», спикер КГ «Гений Жизни»

— Я много лет отработала в медицинской сфере, но именно навыки финансовой грамотности позволили мне восстановить собственное здоровье, и исправить свои прежние ошибки. Теперь я убеждена — финансовая грамотность дает нам возможность осознать, что в этой жизни все зависит от нас самих. Не обязательно быть олигархом, чтобы создать капитал, который позволит не зависеть ни от политического строя, ни от работодателя, ни от друзей — главное правильно мыслить и знать «секретные» правила управления деньгами. Кроме того, современные способы страхования жизни помогают также сформировать капитал для реализации разных задач и целей человека. Также это является оптимизацией тех самых затрат, которые иногда нужны срочно и прямо сейчас!

Пройдя путь от финансовой темноты до финансовой грамотности, перенеся многие трудности, я резко развернула свою жизнь в лучшую сторону!

И теперь я хочу нести свет и уверенность в завтрашнем дне другим людям — помня, как когда-то получила это сама. Девиз нашей команды: «Наличие или отсутствие денег — это не про деньги, это про мышление».

Елена Климачкова

Действующий член «Международной ассоциации специалистов по этикету», разработчик и спикер авторского курса «Этикет — не секрет», основатель и организатор «Ежегодной конференции по этикету. Сибирь, Урал и Дальний Восток», тренер-консультант по этикету, эксперт по финансовому планированию и управлению личными финансами, руководитель отдела продаж ООО «СК Ренессанс Жизнь», преподаватель КГ «Гений Жизни»

— У меня опыт работы на руководящих должностях в сфере финансов более 10 лет, и я могу ответственно заявить: финансовая грамотность — это не только умение правильно распоряжаться своими деньгами, но еще и работа над тем, чтобы вывести себя на более высокий уровень финансового мышления и достатка. И без знаний делового этикета здесь не обойтись. Ведь в процессе работы, ведения бизнеса мы взаимодействуем со многими людьми. Таким образом, знание делового этикета, упрощая и делая более качественными коммуникации в бизнес-пространстве, становится экономической категорией.

По сути, деловой этикет — это общение статусов: руководитель — подчиненный, руководитель — руководитель, подчиненный — клиент, руководитель/собственник бизнеса — представители власти и т.д. И если мы знаем «правила игры» в этих взаимодействиях, то можем достичь отличных результатов. Соблюдение правил делового этикета — это экономия времени, позитивный имидж сотрудников и компании в целом, эффективность деловых коммуникаций. Высокая культура общения привлекает новых клиентов и партнеров — все это доказывает: этикет экономически выгоден.

Деловой этикет — это, в первую очередь, выражение того, насколько мы уважаем себя и окружающих нас людей. Есть общепринятые нормы деловых стандартов. Их важно знать и применять. А во вторую — это сигнальная система «свой — чужой». Умелое деловое общение во многом определяет успех любой деятельности.

Приведу пример — если вы сотрудник младшего звена или владелец маленькой компании и при этом ведете свое дело как профессионал с высоким уровнем деловой культуры, то партнерам и клиентам понятно, что вы знаете правила игры и с вами можно иметь дело. Результат очевиден — чем вы больше знаете, и чем лучше общаетесь — тем вы дороже стоите.

Сергей Полосуха

эксперт по финансовому планированию и управлению личными финансами, сертифицированный тьютор от Министерства финансов по повышению уровня финансовой грамотности населения по проекту «Ваши финансы», директор агентства СК «Ренессанс Жизнь», спикер КГ «Гений Жизни»

— Как инвестировать в разном возрасте? Чем раньше начнешь инвестировать, тем слаще будет жизнь на пенсии и не только.

Правила и стратегии инвестирования будут отличаться в зависимости от возраста.

Студенты. Отличительной чертой этого периода жизни являются небольшие доходы. На первых порах вы можете самостоятельно впитывать информацию о различных инструментах, проходить курсы. Это именно тот период жизни, когда актуальным будет инвестирование 2000-3000 руб. в месяц. Откройте брокерский счет, выберите два-три ETF и просто приучайте себя к жизни с инвестициями.

25-30 лет, когда вы окончили университет или устроились на первую работу. Ваши расходы становятся регулярными и могут расти. При идеальном раскладе вы уже выработали привычку откладывать регулярно. Если же нет, то самое время начать. Если у вас еще нет детей, откладывайте максимально возможную сумму. 20-30% не для всех посильная сумма. Но если это станет вашей привычкой еще в молодом возрасте, дальше будет только легче.

30-50 лет. Вероятнее всего, у вас уже есть семья, возможно, дети. Если вы занимались своим самообразованием ранее, то уже составлен личный финансовый план и сформирован пусть небольшой, но капитал.

Именно на данном этапе рекомендовано добавлять инструменты с фиксированной доходностью. Это могут быть ОФЗ, накопительное страхование или дивидендные акции. Распределите свои цели по годам инвестирования и откладывайте на цели с разным сроком отдельно. На данном этапе можно диверсифицировать в валюту.

50-60 лет. Пересмотрите структуру своего портфеля. Выходите из рисковых инструментов. Сделайте полную ревизию, посчитайте, насколько желания соотносятся с реальностью?

После выхода на пенсию. Основная стратегия в этот период времени — пассивный доход при сохранении капитала. Если ранее вы реинвестировали весь полученный доход, то сложный процент уже сделал свое дело.

Ася Липухина

эксперт по финансовому планированию и управлению личными финансам, руководитель отдела продаж СК «Ренессанс Жизнь», спикер КГ «Гений Жизни»

— Три года назад я пришла в компанию «Ренессанс Жизнь», и, узнав о программах накопительного страхования, сразу приняла решение оформить полис.Теперь я понимаю, что решение было принято верно, т.к. на данный момент я прохожу лечение у лучших специалистов мира по программе «Медицина без границ». Это уникальная опция, которая помогает клиенту получить жизненно необходимую высокотехнологичную медицинскую помощь за границей на большую сумму — 25 млн руб. На своем примере могу сказать, что это программа работает идеально: тут и финансовая и моральная поддержка, что очень важно в тяжелой ситуации.И этой опцией может воспользоваться любой здоровый человек с 18 лет.

Мой опыт работы в финансовой сфере начался в 2010 г., и понимаю, что вопрос финансового благополучия волнует практически каждого человека, а это напрямую связано с накопительным страхованием. Полис дает уверенность в завтрашнем дне, помогает сформировать капитал для реализации важных задач. Например, гарантировать образование ребенка в будущем и обеспечить достойную старость. В данный момент я считаю, что самое главное в полисе — это защита жизни и здоровья. Исходя из личного опыта я понимаю и хочу донести до людей — этот полис нужен всем, и необходимо уже сегодня позаботиться о себе и своих близких. Важно помнить, что время при тяжелом заболевании — самое ценное, что есть.

Ярослав Дмитриев

генеральный директор МКК «ФИНМОЛЛ», автор и тренер программ по финансовой грамотности, инвестор, бизнесмен, преподаватель консалтинговой группы «Гений Жизни».

— Инвестированием, безусловно, необходимо заниматься — как минимум для того, чтобы обеспечить себе нормальное существование в будущем. Мы все понимаем, что так или иначе у каждого наступит пенсионный возраст, снизится активность и возможность зарабатывать — так что получаемые доходы неизбежно будут снижаться. А ведь привычный уровень благополучия снижать не захочется ни в каком возрасте — будь то 60 или 70 лет.

Да, если вы высококлассный специалист и увлечены своим делом, то возможно, что зарабатывать с возрастом будете только больше. Но даже в этом случае иметь подушку безопасности, или, по-другому, капитал, который вам приносит определенный доход, будет очень важно — например, на случай неожиданных проблем со здоровьем.

А на пенсию рассчитывать особо не приходится. Спросите, какую пенсию получают ваши родители, бабушка или дедушка? А теперь представьте, как бы вы сейчас жили на эту сумму целый месяц. Думаю, вас не очень удовлетворит такая ситуация. Но если не пенсия, то откуда у вас возьмутся деньги? Даже чтобы получать 30 тыс. руб. в месяц — а это, согласитесь, просто минимальная сумма для выживания — при инвестировании под 10% годовыхнеобходимо иметь капитал около 4 млн руб.

Именно для того, чтобы у вас эти 4 млн руб. появились, сохранились, а также приносили доход, и нужно знать базовые основы инвестирования. И не только знать, а реализовывать свои знания на практике.

Татьяна Лырчикова

эксперт по финансовому планированию и управлению личными финансами, опыт работы 12 лет, сертифицированный преподаватель консалтинговых групп «Гений Жизни» и «ИЖА жизни» сертифицированный тьютор проекта Министерства финансов по повышению финансовой грамотности населения по проекту «Неделя сбережений», член Алтайской торгово-промышленной палаты, удостоена знака отличия «Серебряный Меркурий», директор СК «Ренессанс Жизнь» город Барнаул.

— Я три года провожу семинары по финансовой грамотности и сейчас являюсь преподавателем проекта, автором и руководителем которого является Наталья Колганова. Наш проект — не только теоретические, но и практические знания и навыки, которые приобретает человек, прошедший семинар.

Да, онлайн-обучение — это быстро, доступно из любой точки мира. Оно позволяет идти в своем темпе и при этом получать знания — сегодня очень востребованы быстрые, самообучающиеся люди, которые реагируют на изменения темпа жизни. Но я одна из первых вышла после пандемии на офлайн семинары, и считаю, что будущее за комбинированным обучением.

Когда семинар ведется в виде диалога с небольшими группами до 15 человек, то создается атмосфера доверия, тепла и даже ощущается некое таинство происходящего. Мы ведь говорим не просто о финансовой грамотности, о кредитных нагрузках, об оптимизации расходов. Самое главное, что происходит на этом семинаре, — это разговор по душам о ЖИЗНИ! И о жизни с деньгами в любых ситуациях.

Ведь человек, придя на занятие, выделил время, присутствует не только телом но и отдает все свое внимание. И тогда вокруг появляются единомышленники, которые могут задать свой вопрос, получить ответ — и это генерирует новые идеи для размышления и обсуждения. Так создается определенная среда, которая позволяет дойти до результата, а не просто получить знания и положить их в самые глубины мозга.

Без ложной скромности скажу, что 90% людей уходит после занятий в восторге. Они испытывают эмоциональный подъем, рассказывает о нас своим близким друзьям, делятся впечатлениями через соцсети. Я просто и ясно говорю о финансовой грамотности и помогаю людям выстроить свой собственный рабочий план достижения материального достатка.