Среди финансовых нелегалов в Сибири больше всего черных кредиторов

По подсчетам аналитиков регулятора, в первом квартале 2021 г. специалисты Сибирского ГУ Банка России выявили 29 компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности, в том числе 28 черных кредиторов, из них 17 незаконно выдавали потребительские займы под видом комиссионных магазинов или незарегистрированных ломбардов. Остальные прикрывались вывесками микрокредитных компаний, хотя на самом деле не состояли в реестре поднадзорных Банку России МФО или работали по схеме «возвратного лизинга» на авто, которая грозит клиентам не только повышенными процентами, но и потерей автомобиля, отметили специалисты.

Настоящие ломбарды поднадзорны Банку России — это дает защиту клиентам. Например, у человека есть минимум месяц с первого дня просрочки на то, чтобы выкупить свое имущество — ломбард в этот период не имеет права его продать. Организация обязана самостоятельно застраховать залог и не может в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку по займу.

Нелегалы не подчиняются запрету увеличивать процентную ставку по займу или запрету взимать плату за хранение залога. Клиенты нелегальных кредиторов, прикрывающихся вывесками ломбардов, могут столкнуться с неограниченными штрафными процентами или вообще потерять свое имущество, — пояснил начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев.

Чтобы ввести людей в заблуждение, злоумышленники могут одновременно создавать ломбард и комиссионный магазин, которые находятся по одному адресу. Человек думает, что обращается в ломбард, но по факту отдает свою вещь в комиссионку, которая не подчиняется правилам работы на финансовом рынке, предостерегли в СГУ Банка России.

Ломбард обязан заключить с клиентом договор потребительского займа и выдать залоговый билет. Если вам предлагают другие виды договоров — купли-продажи, хранения, комиссии — это повод заподозрить нелегала. Проверьте, что в договоре указана именно та организация, в которую вы обратились. В названии обязательно должно присутствовать слово «ломбард». Настоящие ломбарды находятся в реестре Банка России, их можно найти через кнопку «Проверить финансовую организацию» на главной странице сайта cbr.ru», — рассказал Николай Морев.

С июня 2021 г. Банк России публикует на своем сайте список компаний с признаками нелегальной деятельности, сейчас в списке 1800 организаций, их обнаружили в 2020 и 2021 гг. Нелегалов можно искать по названию, ИНН, адресу офиса или сайта.

В 2020 г. и I квартале 2021 г. специалисты Сибирского ГУ Банка России выявили 232 субъекта с признаками нелегальной деятельности, большая часть — черные кредиторы, а 13 компаний — с признаками финансовых пирамид. Информация о большинстве нелегалов есть на сайте Банка России. Больше всего подобных компаний выявили в Иркутской (42), Омской (35), Кемеровской (32) областях и Красноярском крае (33).

По словам начальника Сибирского ГУ Банка России Николая Морева, с 2020 г. в Новосибирской области специалисты СГУ выявили 27 организаций с признаками нелегальной деятельности, в том числе две организации с признаками финансовой пирамиды. Информация о большинстве размещена на сайте Банка России в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Всего в этом перечне больше 1800 организаций, но он не содержит сведений о физических лицах и индивидуальных предпринимателях. Банк России опубликовал список 1 июня. Планируется, что он будет обновляться один раз в десять дней, а в дальнейшем — по мере появления информации.

Компании из списка не находятся под контролем Банка России, поэтому к ним регулятор не может применить те меры воздействия, что доступны для легальных участников финансового рынка. Но Банк России может предупредить граждан, что деятельность фигурантов этого списка имеет признаки нелегальной, так что лучше не иметь с ними дел. Компании в списке можно отфильтровать по году выявления и по типу нелегальной деятельности — признаки черных кредиторов, финансовых пирамид и нелегальных участников рынка ценных бумаг. Искать можно по названию компании, ИНН, адресу офиса или сайта, — отметил Морев.