Новосибирский бизнес стал брать больше микрозаймов

Средняя сумма займа, по данным Сибирского ГУ Банка России, составила чуть более 2 млн руб.

В конце 2021-первом полугодии 2022 г. у многих бизнес-клиентов МФО закончились кредитные каникулы по ранее выданным займам. Отмечается, что в январе-июне этого года объем погашенной задолженности был на 28% выше, чем в первые шесть месяцев 2021-го. «Замороженные» на время каникул деньги снова начали работать, и у микрофинансовых организаций появилась возможность заключать новые договоры, — прокомментировал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.

Деньги предпринимателям занимают не только государственные МФО, которые действуют в каждом регионе в виде фондов микрофинансирования, но и частные компании, причем активность последних становится все заметней, отметили в ЦБ. Если в первом полугодии 2021 г. на коммерческие МФО приходился каждый четвертый выданный бизнесу заем, то в 2022-м — уже почти каждый третий. Доля частных МФО в общем объеме денег, выданных в долг предпринимателям, за год выросла с 15% до 20%, посчитали аналитики.

Продукты для бизнеса стали для многих коммерческих МФО привлекательными, поскольку спрос на них в этом году возрос. Сами микрофинансовые организации отмечали приток новых бизнес-клиентов в первые месяцы весны, причем многие из них раньше брали кредиты в банках. Это от части может быть связано с ужесточением риск-политики банков, которые на фоне неопределенности в конце первого и начале второго квартала стали повышать требования к заемщикам, и бывшие «надежные» клиенты-предприниматели перешли в другую категорию. Однако уже в мае начался постепенный отток бизнеса обратно в банки. Предприниматели решили экстренные задачи «быстрыми» микрозаймами, пересмотрели свои стратегии и бюджет. Банки, в свою очередь, начали ослаблять требования к корпоративным заемщикам и уменьшать проценты по кредитам, в том числе на фоне снижения ключевой ставки, — добавил Сергей Жаботинский.

Всего на 1 июля 2022 г. в Новосибирской области было зарегистрировано четыре МФО предпринимательского финансирования, три из которых — частные.

Микрофинансовые организации гибко отреагировали на потребности бизнеса в новых видах займов, отметили эксперты Банка России. Государственные МФО, в том числе и в Новосибирской области, ввели новые продукты, направленные на поддержку наиболее пострадавших от санкций отраслей. МСП, которые подходили под условия программы, получили возможность брать займы по льготным ставкам. Также многие МФО разработали для бизнеса специальные продукты, которые бы позволяли быстро пополнять оборотные средства.

В марте-апреле многие предприниматели, особенно компании-импортеры или дистрибьюторы иностранных фирм, переживали, что определенные заграничные товары или материалы могут подорожать или стать недоступными. С другой стороны, ряд поставщиков стал работать только по 100% предоплате, потому что боялись неплатежей со стороны клиентов. Так что многие МСП искали источники «быстрых денег», чтобы пополнить оборотные средства, и обращались в микрофинансовые организации. Обычно такие займы были краткосрочными и рассматривались как антикризисная мера. Собственно, в этом и состоит основная задача рынка микрофинансирования — предоставлять короткие займы на экстренные нужды, — заключил Сергей Жаботинский.

Некоторые МФО, в том числе государственные, стали выдавать предпринимателям займы на рефинансирование банковских кредитов. Ранее займы на такие цели предоставлялись только в рамках других программ и были единичными.