«Исправить положение невозможно без повышения грамотности населения»

За год в России выросло количество возбужденных уголовных дел по страховому мошенничеству. С 2018 г. в правоохранительные органы было подано суммарно более 40 тыс. заявлений на общую сумму ущерба свыше 22 млрд руб.

Однако теперь, по словам экспертов, сфера страхования становится менее привлекательной для мошенников, особенно в ОСАГО и каско. Об этом они рассказали на пресс-конференции Комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по противодействию мошенничеству.

Основной нашей задачей было противодействие страховому мошенничеству, в том числе выявление новых схем, которые используют мошенники. И стоит отметить, что всплеска страхового мошенничества (в сравнении с 2020 и 2021 годами) не произошло. Сдерживание мошенников происходит благодаря тому, что страховые компании с каждым годом все эффективнее применяют ряд инструментов: это работа с информационными базами, взаимодействие страховых компаний друг с другом, с правоохранительными органами и прокуратурой. А также с администрациями регионов, которые заинтересованы в эффективной работе страховых компаний и оказывают реальную помощь, — отметил вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов.

По его словам, особенностью 2022 г. стало то, что страховщики начали эффективнее противостоять мошенникам в ОСАГО и каско. Однако проблемы начинают возникать в сфере страхования жизни и здоровья. Страховщики разоблачали в этом году сложные мошеннически комбинации. Кроме того, у экспертов вызывает опасения сфера корпоративного страхования, по ряду случаев сейчас ведется кропотливое расследование.

По данным, которые привел председатель Комитета ВСС по противодействию мошенничеству, генеральный директор «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов, за 1–3 кварталы 2022 г. страховые компании заявили в МВД 3 млрд руб. ущерба от мошеннических действий. Так, было подано 5,4 тыс. заявлений на сумму 1,7 млрд руб. в сфере ОСАГО.

При этом наблюдается увеличение количества заявлений в сфере личного страхования. По жизни и здоровью заметен существенный средний рост суммы. По количеству показатель поднимается с 500 тыс. в 2021 г. до 1,1 млн в 3 квартале 2022 г. В основном это ипотечные полисы, несчастные случаи. В личном страховании, как правило, это еще и массовые подачи заявлений со стороны мошенников по одному случаю сразу в несколько страховых компаний. Например, на территории одной из республик Северного Кавказа был заявлен убыток по двум договорам страхования жизни и здоровья в сумме на несколько миллионов рублей — клиент компании упал с крыши и разбился. Но потом выяснилось, что на самом деле он погиб за три года до этого в ДТП, а этот страховой случай был заявлен сразу в 14 компаний. Естественно, обман был раскрыт, — рассказал Игорь Фатьянов.

По словам заместителя гендиректора по защите активов «Ингосстрах» Александра Гуляева, многолетний опыт практической работы по противодействию страховым мошенникам показал, что одна из основных причин популярности таких преступлений — крайне низкий уровень информированности населения о правовых последствиях для самих мошенников. Проблема возникла сразу же в 2002 г., когда был принят закон об ОСАГО — и в эту сферу одномоментно были вовлечены миллионы граждан, не имеющих достаточных знаний о рынке страхования.

Исправить такое положение невозможно без повышения грамотности населения, без работы СМИ в этом направлении. Наивно полагаться только на правоохранителей и те меры, которые могут предпринять страховые компании. Тем более, доля профессиональных мошенников составляет около 25%. Все остальные — бытовые мошенники, которые плохо представляют себе последствия. Общественная опасность таких преступлений заключается в изъятии денежных средств из страховых компаний. А это влияет на тарифы, влечет снижение прибыли и платежеспособности страховщиков, в том числе как налогоплательщиков, — считает Гуляев.

Эксперты также подчеркнули, что в разных субъектах России сложилось разное отношение к страховым преступлениям, в том числе со стороны правоохранителей, и в некоторых регионах страховщикам буквально приходится ломать стереотипы о «второстепенности» страховых преступлений.

Наряду с положительной динамикой по стране в целом, есть ряд регионов, где уровень страхового мошенничества все еще остается крайне высоким, отметили эксперты. К примеру, Новосибирская область по итогам 9 мес. 2022 г. заняла 9 место в «антирейтинге» регионов с самым высоким риском мошенничества в ОСАГО (по итогам первого квартала ситуация выглядела лучше, регион занимал 14 место).

По итогам трех кварталов 2022 г. в регионе также была отмечена низкая доля возбужденных уголовных дел по заявлениям страховщиков — всего 4,8%. Частота страховых случаев в Новосибирской области выше средней по России (5,1%) и составляет 6,4%. Проблема автоподстав в Новосибирской области стоит так же остро, как и в большинстве других регионов «красной зоны». В области орудуют крупные организованные преступные группировки, которые все чаще устраивают не фиктивные, а реальные ДТП — бьют машины по-настоящему, предупредили страховщики. Также возникают сложности в выявлении факта мошенничества у самих страховщиков, у которых нет доступа к камерам наблюдения за дорожным движением для детального изучения случаев.

Мы обращаемся в прокуратуру, к губернаторам, мэрам городов, чтобы прийти к совместному решению, которое поможет остановить поток автоподстав и инсценировок ДТП со стороны определенных групп лиц. Данные ситуации сложно расследовать без предоставления дополнительной информации. Для их расследования требуется много времени, что приводит к лишним расходам со стороны страховых компаний, если им не удается доказать факт мошеннического действия, — подчеркнул Сергей Ефремов.