В России могут появиться субсидированные банковские продукты на вторичном рынке жилья

В России могут появиться субсидированные банковские продукты на вторичном рынке жилья, а также продолжится сотрудничество банковского сектора с застройщиками для разработки совместных ипотечных программ для активизации спроса, рассказал коммерческий директор ООО «ПроГород» (Группа ВЭБ.РФ) Евгений Большаков на форуме НИУ ВШЭ имени А. А. Высоковского «Доказательная урбанистика: новые вызовы».

Евгений Большаков:

— Недвижимость остается наиболее прибыльным инвестиционным инструментом и стабильным активом для сохранения капитала. За пять лет цена на новостройки увеличилась почти вдвое, достигнув 120 тыс. руб. за квадратный метр. На вторичном рынке рост за тот же период составил почти 70% — до 90 тыс. руб. за кв. м. Ввод жилья по итогам 2022 г. также был рекордным и составил 102,7 млн кв. м, что на 11% больше, чем в 2021 г.

В 2022 году одним из основных драйверов спроса на первичном рынке жилья стала субсидированная ипотека под 0,1%, при которой ежемесячный платеж снижается за счет увеличения стоимости лота (каждый субсидированный ипотечный процент соответствует 2,5–3% снижения цены лота).

Ставка 0,1% стала возможна благодаря сотрудничеству застройщиков с банками, при которой ипотечную программу покупателю субсидирует застройщик. К концу года Центробанк в целях предотвращения рисков ввел ограничительные меры и повысил минимально возможный процент до 3%. В то же время рынок поддерживали и государственные ипотечные программы. В конце прошлого года на первичном рынке была продлена программа льготной ипотеки с увеличением ставки до 8%, расширена семейная ипотека на семьи с двумя детьми до 18 лет и анонсирована ипотека под 2% для новых территорий РФ. Государство также запустило новый продукт «Льготная ипотека для IT-специалистов» со ставкой 5% и размером кредита до 18 млн руб.

Однако вторичный рынок пока остается без поддержки. Здесь снижению спроса способствуют высокие кредитные ставки. За 11 месяцев 2022 г. средневзвешенная ставка по выданным ипотекам на «вторичке» составила 9,61% против 8,24% в позапрошлом году. Низкий спрос привел к тому, что в течение 2022 г. продавцы снимали объекты с продажи.

В 2023 г. продолжится сотрудничество банковского сектора с застройщиками для разработки совместных программ по субсидированию ипотечных ставок. К примеру, некоторые девелоперские компании совместно с банками запускали ипотечные программы с возвратом первоначального взноса. Эти ипотечные продукты предусматривают выплату кэшбэка в размере до 15% от стоимости квартиры при ставке до 8% и периоде кредитования до 30 лет.

По прогнозам компании «ПроГород», в России будет расти популярность программы «Семейная ипотека», под ее условия подпадет еще большее число российских семей. В 2023 г. в России могут появиться государственные льготные ипотечные программы и на вторичном рынке жилья. В частности, согласно проекту постановления, который разработал Минфин, для ряда российских семей программа «Семейная ипотека» со ставкой до 6% в год может быть распространена и на покупку вторичного жилья.