Вступили в силу новые правила проверки личности заемщика перед выдачей онлайн-займов

По данным Банка России, в 2022 г. выросло количество жалоб в регулятор на кибермошенничество — когда злоумышленники оформляют онлайн-микрозаймы на чужое имя. От сибиряков поступило 427 таких жалоб, что на 81% больше, чем было в 2021 г. В некоторых случаях человек узнает о том, что на его имя оформлен заем, когда выплата уже просрочена, и информация об этом появилась в кредитной истории. Количество жалоб от сибиряков в отношении микрофинансовых организаций на недостоверную информацию в кредитной истории и ее оспаривание выросло в два раза в прошлом году — до 280 обращений.  

Как рассказал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский, регулятор ввел параметры проверки личности заемщика. В списке возможных — десять проверок, провести нужно не менее пяти.

Например, МФО может сравнить данные потенциального заемщика с информацией из кредитной истории. Или проверить через сервисы органов госвласти, действителен ли паспорт. Количество проверок можно сократить до трех, но в этом случае МФО обязана убедиться, что заемщику принадлежат счет зачисления и номер телефона, с которого оформляется заем. И третья обязательная проверка — на возможное неправомерное использование телефона или компьютера, с помощью которого потенциальный заемщик выходит в интернет, — пояснил Жаботинский.

Перечень конкретных шагов для проверки клиента содержится в новой редакции Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке, который вступил в силу 24 апреля 2023 г. Ранее единых правил по проверке данных, предоставленных клиентом, у МФО не было, однако многие крупные компании уже использовали предусмотренные стандартом способы проверки. Задача стандарта — привести все компании к адекватному уровню защиты, а также в целом по всему рынку повысить качество проверки сведений и количество проверяемых данных.

Соблюдение стандарта микрофинансовыми организациями будут контролировать саморегулируемые организации (СРО), а Банк России проконтролирует СРО.

Как действовать, если человек обнаружил, что на его имя мошенники оформили договор займа:

1. В кратчайшие сроки подайте заявление о мошенничестве в полицию.
2. Напишите заявление в МФО с требованием провести внутреннее расследование.
3. Пожалуйтесь в Банк России, если считаете, что МФО провела внутреннее расследование формально.
4. Если МФО убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же она не найдет доказательств того, что деньги получили мошенники, подавайте иск в суд.
5. Также необходимо подать заявление в бюро кредитных историй, чтобы исправить информацию в вашей истории.