БР ужесточил ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой
Банк России сократил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2023 г. Цель — ограничить рост закредитованности граждан.
Как рассказали в Банке России, решение было принято советом директоров, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Банки и микрофинансовые организации (МФО) с запасом соблюдали макропруденциальные лимиты (МПЛ) по итогам I квартала 2023 г. У банков доля вновь предоставленных кредитов и открытых, в том числе увеличенных, лимитов заемщикам с ПДН более 80% не должна была превосходить 25%. По результатам I квартала 2023 г. она составила 18% по вновь открытым лимитам и 21% — по предоставленным кредитам (без учета кредитных карт). Но значительная часть средств была также предоставлена по кредитным картам, которые еще до введения МПЛ были выданы заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому совокупная доля предоставленных в I квартале средств заемщикам с ПДН более 80% составила 29%, снизившись с 36% в IV квартале 2022 г. По мере обновления портфеля кредитных карт в условиях действия МПЛ доля кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой будет снижаться, — прокомментировали в БР.
Кроме того, доля предоставленных займов МФО заемщикам с ПДН более 80% составила 30% (40% в IV квартале 2022 г.) при значении МПЛ в 35%. Доля долгосрочных кредитов, предоставленных банками на срок более 5 лет, составила 2% по кредитам с лимитом кредитования и 7% — по кредитам без лимита (при значении МПЛ в 10%).
Соблюдение МПЛ было достигнуто банками за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита и на меньший срок. На это указывает рост доли кредитов с ПДН от 70 до 80% с 10% в IV квартале 2022 г. до 15% в I квартале 2023 г. При этом доля кредитов, предоставленных на срок от 4 до 5 лет, увеличилась с 47 до 62%.
Тем не менее, как утверждают специалисты БР, установление МПЛ с начала 2023 г. не привело к стагнации портфеля необеспеченных потребительских кредитов. Рост задолженности в I квартале составил 2,5%, в апреле — 1,2%, что было обеспечено увеличением спроса на кредиты со стороны населения. Количество поданных заявок на кредит увеличилось на 15% в I квартале по сравнению с IV кварталом 2022 г.
Поддержку кредитованию также оказало перераспределение рынка в пользу банков с исторически небольшой долей кредитов заемщикам с ПДН более 80% и небольшой долей кредитов на срок от 5 лет. Без этого действие МПЛ оказало бы более сдерживающее влияние на динамику кредитного портфеля, — уверены эксперты.
С учетом адаптации банков и МФО к МПЛ, а также сохранения устойчивой динамики необеспеченного потребительского кредитования Банк России ужесточает значения МПЛ для достижения более сбалансированной структуры кредитования и снижения закредитованности граждан. МПЛ для III квартала 2023 г. сокращаются на 5 п.п. по сравнению со значениями МПЛ для II квартала.
Как уточнили в БР, сокращение будет частично компенсировано изменением порядка расчета ПДН по долгосрочным кредитам. Это снизит долю кредитов с ПДН более 80% на 2–3 п.п., по оценке Банка России.
Решение о значении макропруденциальных лимитов на IV квартал 2023 г. будет принято Банком России в августе 2023 г. с учетом динамики кредитования, долговой нагрузки населения и стандартов кредитования. БР продолжит ограничивать рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой, — подытожили в БР.
Самое читаемое
Реальная продуктовая инфляция в России составит 50-100% по итогам 2024 г. 
Уральская компания «СТЕМ» собирается поставить в Казахстан 200 тонн палочек для мороженого 
В одном из крупнейших застройщиков России меняется генеральный директор 
«Больше, чем девелопмент». Крупный уральский застройщик объявил о ребрендинге 
Россия обсуждает строительство трубопровода для экспорта газа в Китай через Казахстан