Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам
БР дополнительно повышает с 1 марта 2024 г. надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН. Цель — ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высокозакредитованных граждан.
Как рассказали в Банке России, с 1 марта 2024 г. в РФ будут повышены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан.
В ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в III квартале 2023 г. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всех ипотечных выдач, — рассказали эксперты БР.
По подсчетам аналитиков, популярность льготных программ при покупке жилья в новостройках привела к сильному росту цен на «первичку» и отрыву их от вторичного рынка (разница в ценах — 42%).
Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого ПВ, — утверждают в БР.
Кроме того, с 1 октября 2023 г. БР существенно повысил макропруденциальные надбавки* по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН. Вместе с повышением с 20 сентября 2023 г. требований к ПВ по государственным ипотечным программам (с 15 до 20%) это привело к тому, что доля кредитов с ПВ до 20% в выдачах значительно сократилась: с 50% в III квартале до 15% в октябре-ноябре 2023 г. Однако доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, остается высокой — около 50%.
Консервативные требования к ПВ важны для обеспечения качества ипотеки, это отражает способность заемщика накапливать средства и обслуживать кредит. Принципиально важно, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Однако постепенно растет доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для финансирования ПВ (в октябре она оценочно составила 6,5%). Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков. Чтобы предотвратить такие практики, ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки ПДН, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 г. надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН, — говорится в сообщении Банка России.
По мнению специалистов банка, повышение макропруденциальных надбавок «будет способствовать улучшению стандартов» кредитования и «более сбалансированным» темпам роста ипотеки.
В случае же стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования БР будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке.
СПРАВКА
*Макропруденциальные надбавки увеличивают нагрузку на капитал банка при выдаче определенного вида кредита — чем они выше, тем больше запаса капитала требуется. ЦБ использует этот инструмент для повышения устойчивости банков в случае роста потерь по необеспеченным кредитам
Качество жизни
| Мнения
| WIKI — биографии персон и справки о компаниях
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Самое читаемое
Реальная продуктовая инфляция в России составит 50-100% по итогам 2024 г. 
В одном из крупнейших застройщиков России меняется генеральный директор 
«Больше, чем девелопмент». Крупный уральский застройщик объявил о ребрендинге 
Россия обсуждает строительство трубопровода для экспорта газа в Китай через Казахстан 
Обновленную ядерную доктрину РФ утвердил Путин