После ежемесячного ипотечного взноса у новосибирцев останется лишь тысяча рублей

Для вычислений по каждому городу из собственной аналитики федерального портала «Мир квартир» была взята средняя стоимость двухкомнатной квартиры, а расчеты были проведены с помощью ипотечного калькулятора «Выбери.ру». Предполагалось, что банк выдаст заемщику кредит под 18% на 30 лет при условии первоначального взноса в 30% от стоимости недвижимости. Средние зарплаты по регионам взяты из официальных данных Росстата за январь 2024 г.

Согласно исследованию, во всех миллионниках реальный доход жителей намного ниже требуемого банками. Особенно велика эта разница у москвичей, где для оформления ипотечного кредита на вторичное жилье нужно получать 380 000 руб. в месяц, тогда как средняя зарплата составляет 131 745 руб. в месяц (в три раза больше). Аналитики также зафиксировали большой разрыв в Казани — требуемый ежемесячный доход для покупки недвижимости в городе составляет 177 000 руб., но в действительности граждане получают лишь 63 410 руб. (в 2,8 раза больше), в Нижнем Новгороде — 145 000 руб. к 55 659 руб. (в 2,6 раза больше).

Самый маленький разрыв оказался у жителей Красноярска — средний требуемый доход составил 129 000 руб., а средний реальный заработок — 82 376 руб. (в 1,6 раза больше), Челябинска — 104 000 руб. к 63 557 руб. (в 1,6 раза больше), Перми — 105 000 руб. к 61 467 руб. (в 1,7 раза больше) и Екатеринбурга — 129 000 руб. к 67 244 руб. (в 1,9 раза больше).

В Новосибирске и Омске требуемая зарплата в два раза больше реальной. Для покупки квартиры новосибирцы должны получать 128 000 руб. в месяц, но в реальности — 65 350 руб. в месяц, в Омске — 112 000 руб. к 55 585 руб. соответственно.

В среднем по миллионникам требуемая зарплата составляет 129 000 руб. и в 2,2 раза превышает реальную.

Доходы большинства наших граждан, даже в городах-миллионниках, не позволяют брать ипотеку при покупке квартиры на вторичке. Не говоря уже о том, что и в качестве первоначального взноса нужно найти внушительную сумму. Так, в Москве она составит 5,4 млн руб., в Петербурге — 3,3 млн руб. Это цена небольшой квартиры в регионе. Недоступность кредитного плеча на этом рынке приводит к тому, что часть покупателей пытается «вскочить в последний вагон» льготной ипотеки на новостройку, либо ищет возможности для льготного кредита на ИЖС. Остается уповать на снижение ключевой ставки ЦБ в будущем, что удешевит ипотеку на вторичке, — прокомментировал генеральный директор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко. 

По словам экспертов, суммы ежемесячного ипотечного платежа также сильно превышают средние зарплаты в 11 городах из 16. Например, москвич, желающий купить «двушку» в жилом доме под ипотеку, должен будет платить 189 845 руб. в месяц, то есть переплачивать сверх своей зарплаты еще 58 000 руб. Житель Казани тоже будет отдавать все деньги плюс еще 25 000 руб. (ежемесячный ипотечный взнос — 88 442 руб.), Питера — плюс 23 000 руб. (ежемесячный ипотечный взнос — 115 828 руб.), Нижнего Новгорода — плюс 17 053 руб. (ежемесячный ипотечный взнос —72 712 руб.).

А вот заемщики Красноярска, наоборот, могут после уплаты взноса «шиковать» на оставшиеся 17 761 руб., равно как и челябинцы — на свои 11 540 руб., и пермяки — на 8 989 руб. У екатеринбуржцев и новосибирцев останутся на руках символические суммы — 2 784 и 1 222 руб.

Как показывают февральские данные ЦБ, объем выдачи ипотеки на вторичном рынке недвижимости упал почти вдвое по сравнению с результатами годом ранее. А доля ипотечных сделок в сегменте готового жилья сократилась с прошлогодних 51% до 35%. Очевидно, что главная причина ипотечных «заморозков» — заградительные ставки кредитования. Мы как специалисты финансового маркетплейса видим, что в апреле в банках возобновился тренд на повышение ипотечных процентов до 20%. Так кредиторы реагируют на сохранение жесткой политики ЦБ по ключевой ставке. Однако население сохраняет высокий уровень спроса даже в условиях неблагоприятного рынка. Скажем больше: по итогам марта количество онлайн-запросов по ипотеке достигло пика за последние два года в обоих сегментах — первичке и вторичке. Полагаем, многие покупатели не надеются на снижение цен квартир и стараются найти ипотечное решение здесь и сейчас, — поделился генеральный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Григорий Бурденко.

Елизавета Михайлова