Индекс финансовых достижений Новосибирской области оказался ниже общероссийского

Замер Индекса финансовых достижений — исследование ПСБ Благосостояния — направлен на оценку финансовой грамотности россиян и их умение эффективно управлять личным бюджетом. Самыми компетентными в этих вопросах стали жители Воронежа, Москвы и Нижнего Новгорода.

Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой,
 увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов: как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан; оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%), — рассказал старший вице - президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.

Согласно результатам, за 2024 г. россияне сумели существенно улучшить свое благосостояние. У трети респондентов доходы выросли в пределах 10%, у каждого восьмого — на 30%, 4% смогли увеличить доходы на 50%, а 1% — вдвое. В общей сложности доходы в 2024 г. выросли у 46% россиян против 38% в 2023 г. Еще у 42% опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.

51% россиян сейчас владеет собственным жильем, не обремененным никакими залогами (рост за год на 3%). Еще у 9% ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 14% — на 50% или менее. Как отметили аналитики, анонсированное заранее завершение действия льготных ипотечных программ почти не повлияло на решение россиян брать новые кредиты: низкими ставками на покупку жилья в этом году успели воспользоваться только 6% респондентов. Еще 18% собираются до конца года взять семейную ипотеку по новым условиям.

Индекс показал, что стоимость основного имущества россиян (недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т.д.) за год выросла: у 76% респондентов она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 66% из них — существенно). Этот показатель за год вырос почти вдвое: в конце 2023 г. только 38,5% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.

Возможно, на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как россияне за год научились управлять своей долговой нагрузкой, предположили эксперты. Сейчас у 44% респондентов нет непогашенных кредитов (+1% к уровню прошлого года), еще 33% обслуживают только один займ.

Повышение уровня финансовой грамотности позволило россиянам перейти к долгосрочному финансовому планированию, утверждают аналитики. Если в конце 2023 г. 44% респондентов вообще не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас их количество сократилось до 23% (-18%). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, выросло за последний год на 18%, до 49%.

Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили россиянам увеличить объем сбережений: доля респондентов, которым финансовой  подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 11% (рост на 3%), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 6%, до 32%.

В целом, по методике расчета Индекса финансовых достижений,* россияне набрали в этом году 46,1 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на
 вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (83,8 балла, +2,8 балла к уровню 2023 г.), стоимости имущества (70 баллов, +17), наличии собственного жилья (63 балла, +1) и динамике доходов (56,5 балла, +0,5). Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 2,3 балла.

Регионом-лидером по финансовой грамотности стала Воронежская область (50,2 балла по методике Индекса). На втором месте оказалась Москва (49,4 балла). Замыкает тройку лидеров Нижегородская область (49,4 балла). При первом замере Индекса в тройку регионов-лидеров входили Санкт-Петербург (49,1 балла), Республика Чечня (46,2 балла) и Калининградская область (46,1 балла). Лидеры этого года в 2023-м занимали восьмое, девятое и шестое места соответственно. Новосибирская область в этом году набрала 44,2 балла (второй взрослый разряд).

Шкала Индекса финансовых достижений:
 Мастер 91-100 баллов
 Кандидат в мастера 81-90 баллов
 Первый взрослый разряд 56-80 баллов
 Второй взрослый разряд 40-55 баллов
 Третий взрослый разряд 20-39 баллов
 Первый юношеский разряд 0-19 баллов