ОСАГО заставляют дорожать мошенники и бесполисники, считают страховщики

Водители, бизнес, эксперты и власти продолжают дискутировать о расширении тарифного коридора по ОСАГО, которое действует в Новосибирске с 9 декабря по решению Центрального Банка. Против такого решения выступили многие эксперты и общественники. Однако две основные причины, по которым регулятор принял это решение, уже многие годы остаются в регионе нерешенными, отметили аналитики информационного проекта «Страхование: Общественная экспертиза».

По их данным, около 40% всех зарегистрированных автомобилей не застрахованы по ОСАГО, а по застрахованным автомобилям страховые компании наблюдают очень большой показатель мошенничества. Это в итоге приводит к постоянной убыточности этого сектора бизнеса для страховщиков: по итогам 10 мес. 2025 г. они собрали премий на 5 741 000 000 руб., а выплачено по страховым случаям, в том числе в судебном порядке, 7 679 000 000 руб.

Сложилась такая ситуация, что Центральному Банку просто пришлось вмешаться. Несколько лет назад уже были ситуации, когда мы наблюдали отток страховых компаний из регионов, где сектор ОСАГО становился для бизнеса убыточным бременем, а не развивающимся направлением. Например, Краснодарский край или Приморье. Сейчас там ситуация наладилась. Но в зоне риска теперь Новосибирская область. Решение проблемы должно быть комплексным. Конечно, новосибирские водители не должны сами бороться со страховыми мошенниками и бесполисниками. Еще в октябре в Совете Федерации председатель Банка России Эльвира Набиуллина обратила внимание на то, что опыт противодействия недобросовестным практикам с признаками мошенничества в сфере ОСАГО и достигнутые в этом положительные результаты показывают: при консолидации усилий всех сторон и властей региона успеха можно добиться за год. Поэтому в первую очередь четкую позицию должны занять региональные власти, правоохранители, прокуратура, ГИБДД и суды. Наказание должно быть неотвратимым и справедливым как для страховых мошенников, так и для тех, кто не покупает обязательный полис страхования вовсе, — отметил руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

Страховые мошенники адаптируются ко всем нововведениям и сферам страхования, орудуют не только в сегменте ОСАГО, но именно здесь их активность приводит бизнес к убыточности, отметили аналитики. В качестве инструментов мошенники используют и автоподставы, особенно на перекрестках с круговым движением, и имитацию ДТП. То есть оба автомобиля-участника ДТП — подставные. Авария происходит по предварительно отработанному плану, в удобном месте, без камер видеонаблюдения. Далее ДТП оформляется по европротоколу. В среднем по России доля оформленных по европротоколу происшествий составляет 40,7%, в Новосибирской области — 63,2%.

Ключевой проблемой страховщики называют низкий интерес правоохранителей к заявлениям о случаях страхового мошенничества, которые подают в МВД страховые компании. Лишь в 13,4% случаев по таким заявлениям были возбуждены уголовные дела, по данным ВСС с октября 2024 г. по сентябрь 2025 г.