Подписаться
Курс ЦБ на 19.11
63,75
70,53
Деловой квартал / Новости / Бизнес, осторожно: «борьба с обналичиванием». Взгляд новосибирского юриста
Бизнес, осторожно: «борьба с обналичиванием». Взгляд новосибирского юриста
Источник: https://pixabay.com

Бизнес, осторожно: «борьба с обналичиванием». Взгляд новосибирского юриста

Самое читаемое
  • Еще в 15 городах РФ обеспечат прямое авиасообщение с Новосибирском Еще в 15 городах РФ обеспечат прямое авиасообщение с Новосибирском
  • Зимние морозы установились в Новосибирске Зимние морозы установились в Новосибирске
  • В Госдуме предложили новый порядок раздела имущества при разводах В Госдуме предложили новый порядок раздела имущества при разводах
  • Россияне стали реже досрочно гасить кредиты. Почему это плохой признак? Россияне стали реже досрочно гасить кредиты. Почему это плохой признак?
  • Проект дозрел: Путин одобрил стройку нового мегамоста на десятки миллиардов рублей Проект дозрел: Путин одобрил стройку нового мегамоста на десятки миллиардов рублей
11:11   06.04.2018

Вторая часть блога о действиях банков по отношению к бизнесу посвящена увеличению комиссии банков за переводы денежных средств от юридических лиц — физическим.

Управляющий партнер ООО «Юсконсалт» Евгения Бондаренко

До 2016 года данная комиссия составляла небольшой процент (0,1-0,5%). Однако, за последний год практика изменилась кардинальным образом. Ряд банков изменил процент от минимального (0,1%) до неподъемного (10%-15%). При этом комиссия была увеличена в большинстве банков.

Какие операции подпадают под повышенную комиссию?

Банки взимают повышенную комиссию за все переводы физическим лицам, за исключением 1-2 случаев. Одним из «низкооблагаемых» переводов являются операции по зарплатным проектам. Однако существует ряд операций, прозрачность которых исключает сомнительный характер, но тем не менее они облагаются комиссией банка.

1. Выплата дивидендов акционерам, участникам компании.

Операция одновременно сопровождается уплатой налога, следовательно, «обналичивание» исключается. При этом складывается ситуация, когда уже, уплатив 13% НДФЛ, придется дополнительно уплатить комиссию банка (как правило, либо 1%, либо как общий процент для перевода физическим лицам).

2. Возврат займа акционеру, участнику компании.

В российской предпринимательской среде займ от собственника бизнеса является обычной практикой. Возврат займа — прозрачный механизм, движение денежных средств происходит в соответствии с договором займа. Тем не менее, облагается повышенной комиссией.

Борьба с «обналичкой» / банковский доход

Банки объясняют, что подобные действия направлены против легализации доходов, полученных преступным путем, против финансирования терроризма, и в целом посвящены соблюдению № 115-ФЗ.

Возникает вопрос: является ли увеличение комиссии наиболее рациональным методом борьбы с легализацией доходов? Способствует ли повышенная комиссия борьбе с незаконными финансовыми схемами или способствует увеличению дохода банка?

Взгляд суда: «в пользу банков»

По делу № А23-4459/2015 установлено, что банк-ответчик по проводимой программе в области легализации доходов и предотвращению случаев проведения сомнительных операций клиентов ввел прогрессивную шкалу размера комиссии в графе «Платежи в пользу физического лица».

Арбитражный суд разъяснил, что одностороннее изменение банком условий тарифного плана законно и основано на условиях договора банковского счета. Другими словами, клиент самостоятельно соглашается с потенциальной возможностью изменения тарифа банком, тем более в отсутствие заявлений о несогласии с тарифами.

На справедливый довод о злоупотреблении банком правом суд ответил следующим образом:

«Устанавливая размер комиссии за перевод денежных средств в пользу физических лиц в размере 0,9%-15%, банк поставил себя в невыгодное положение при сравнении с другими банками, устанавливающими меньший размер комиссии за аналогичные операции, поскольку увеличил вероятность оттока клиентов в случае несогласия последних с измененными тарифами».

В отсутствие четких рекомендаций ЦБ РФ, банки стали воспринимать себя в качестве контролирующих органов, главная экономическая цель которых — извлечение прибыли.  

Вывод

Отсутствие регулирования ЦБ РФ и увеличение размера тарифов приводит к необходимости осознанного выбора банка. На наш взгляд, в настоящий момент необходимо ориентироваться не только на тариф за открытие и ведение счета, но и подробно анализировать другие тарифы.

Автор: Юлия Катковская
Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.

Новости

Волатильность рубля стала минимальной с 2014 года. Но курс может упасть внезапно Волатильность рубля стала минимальной с 2014 года. Но курс может упасть внезапно
«Толмачево» объявил конкурс на реконструкцию аэропорта за 13,5 миллиардов
Правительство решило бороться с популярным инструментом для обналички
Новосибирский регоператор презентовал сервис по контролю за мусором
Абонементы в фитнес-клуб на Черную пятницу — выгодное вложение в себя!
Почти на миллиард увеличат финансирование строительства дорог к ледовой арене
Россияне стали меньше симпатизировать Путину и чаще относиться к нему равнодушно

Бизнес

«Газпром» расширил сеть АГНКС-заправок в Новосибирской области «Газпром» расширил сеть АГНКС-заправок в Новосибирской области
Завод «Искра» установил оборудование с повышенным классом безопасности
«Современным руководителям важно совершенствовать свои лидерские практики»
24 новосибирских компании вошли в рейтинг «АТЛАНТЫ 1000»
Новосибирский ЖК получил проектное финансирование — застройщик начал работу
LADA лидирует в рейтинге продаж новых автомобилей в Новосибирской области
Инвестпроекты — как выявить риски? Мнение новосибирского консультанта

Свое дело

«Завтра придет ФСБ, стукнет по голове и скажет — переписывай компанию. И 10 млн уплыли» «Завтра придет ФСБ, стукнет по голове и скажет — переписывай компанию. И 10 млн уплыли»
«Увидел первый миллион на счёте в 20 лет. Чувствовал себя шейхом, но потом корона слетела»
«Шальных денег больше не будет». Как из стартапа получился бизнес с оборотом 1,2 млрд
Год без зарплаты: как запустить бизнес, когда денег почти нет, а прежний проект закрылся
«Сейчас бы точно не пошла в этот бизнес». Как небольшие АЗС конкурируют с «Газпромом»
«Туррынок ждет трансформация. Приложения и сервисы вытеснят заплывшие жиром агентства»
«Завод просто не бросишь, деньги со счета не снимешь». Честная изнанка реального бизнеса

Качество жизни

В Новосибирске хотят построить «Наукополис», объединив научные городки В Новосибирске хотят построить «Наукополис», объединив научные городки
Дольщики Тульской узаконили свой статус и скоро получат жилье
«Бизнес только выигрывает от отсутствия интереса государства». Илья Осипов о жизни в США
«Растить девочек для того, чтоб выдать замуж? И сегодня это разумно. Но подходит не всем»
«Когда дети делают не то, чего мы от них ожидаем, наша любовь начинает растворяться»
ГК «Сибмонтажспецстрой» займется дальнейшим благоустройством новосибирской набережной
Росреестр считает цифровизацию госуслуг фактором инвестпривлекательности региона

Мнения

«Режим самозанятых — первый шаг к тотальному контролю за доходами населения» «Режим самозанятых — первый шаг к тотальному контролю за доходами населения»
«Котиков любят все. Аэрофлот не любит никто». Почему всех возбудила история Я/ТЫТолстыйкот
«Сотрудников не нужно мотивировать. Астронома ведь никто не заставляет искать звезды»
«Спроса на продукты из РФ за рубежом еще долго не будет. Другое дело — экспорт компаний»
«Следующее после НДС необузданное море денег — серые зарплаты. Ждем 2020 года»
«Скворцова предложила вынести вопрос об эвтаназии на референдум. Это ублюдочно и мерзко!»
«Безответственность — проблема 25-летних». Что не так с новым поколением работников

Лайфхаки

Зачем учиться, если с работой все в порядке? Беспощадная мировая статистика Зачем учиться, если с работой все в порядке? Беспощадная мировая статистика
Времени достаточно всегда и у всех. Вопрос в том, как его распределить. Вот дельный совет
Вы теряете 20-60% зарплаты каждый месяц. Пора это менять: вот два способа
Вездеходы, но не джипы: лучшие кросс-версии автомобилей, представленные в России
Как открыть бизнес, который принесет деньги. Пять важных факторов
«Отстаньте от детей! Это ваши страхи потери работы и комплексы неполученных профессий»
Не можете добиться успеха? Вам мешает мозг. Чем вы умнее — тем хуже ситуация
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.