Подписаться
Курс ЦБ на 06.12
63,81
70,72
Деловой квартал / Новости / «Фактически бизнесмены потеряли все, подписав все документы и положась на банк»
«Фактически бизнесмены потеряли все, подписав все документы и положась на банк»
Источник: МКА «МАГНЕТАР»

«Фактически бизнесмены потеряли все, подписав все документы и положась на банк»

Самое читаемое
  • Шесть новых рейсов S7 отправятся из Новосибирска Шесть новых рейсов S7 отправятся из Новосибирска
  • Новый пляж на 145 млн руб. откроют в Новосибирской области летом Новый пляж на 145 млн руб. откроют в Новосибирской области летом
  • Назвали дату начала работы нового новосибирского автовокзала Назвали дату начала работы нового новосибирского автовокзала
  • В Новосибирске заработала первая кофейня сети «Мария Ра» В Новосибирске заработала первая кофейня сети «Мария Ра»
  • В Новосибирске открылся новый лофт-проект В Новосибирске открылся новый лофт-проект
10:31   29.11.2018

История юриста и советы, как не стать жертвой банка-рейдера.

Председатель МКА «МАГНЕТАР», адвокат Александр Сакович

Рейдерство — понятие, которое напрямую не закреплено в УК РФ, однако случаи рейдерства со стороны представителей банков в отношении представителей коммерческих структур не редки. Условно «банкиров-рейдеров» можно отнести к профессиональным рейдерам (наличие административного ресурса, штата высококвалифицированных специалистов).

Как предотвратить захват, состоящий из совокупности составов преступлений, направленных на завладение чужим имуществом, собственникам коммерческих структур? Ведь деяние зачастую сопряжено с применением силового давления либо угрозой его применения, а также угрозами привлечения к уголовной ответственности либо его применением.

В первую очередь нужно понимать, какими юридическими инструментами пользуются рейдеры. Одним из наиболее универсальных способов является статья 159 УК РФ (мошенничество). Также можно отметить такие статьи, как 163 УК РФ (вымогательство), ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием), 170.1. УК РФ (фальсификация единого государственного реестра юридических лиц, реестра владельцев ценных бумаг или систем депозитарного учета), 173.1. УК РФ (незаконное образование (создание, реорганизация) юридического лица, ст. 179 УК РФ (принуждение к совершению сделки или отказу от ее совершения), 185.5. УК РФ (фальсификация решения общего собрания акционеров (участников) хозяйственного общества или решения совета директоров (наблюдательного совета) хозяйственного общества, ст. 285.3. УК РФ (внесение в единые государственные реестры заведомо недостоверных сведений).

Ни одно из этих деяний невозможно совершить без неосмотрительного и халатного обращения со своими активами собственников бизнеса. Зачастую представители бизнес-структур, должным образом не оценив свои силы при получении кредита, не проявив должную осмотрительность при расчете бюджета проекта, вступают в коррупционный сговор с представителями банков.

Получив на кабальных условиях кредит, бизнесмены наивно полагают и надеются, что банкир, заинтересованный в дальнейшей пролонгации и изменении условий кредитования, в перспективе «позаботится» об этом. Оформив такой кредит, собственники бизнеса не только становятся пленниками обстоятельств внутрибанковских корпоративных конфликтов, но и несут ответственность согласно взятым собственным обязательствам. Возникает риск потерять личное имущество, так как одним из условий чаще всего является личное поручительство, а агрессивная правоприменительная практика привлечения к субсидиарной ответственности тому подтверждение.

Зачем же банку ваше личное имущество, если у самой кредитуемой бизнес-структуры имеется залоговое имущество, а вы и ваш банковский партнер уверены в бизнес-процессе, поскольку давно работаете и движение денежных средств по расчетному счету — тому подтверждение. Однако в банковских структурах найдутся те, кому интересно ваше персональное имущество, и такие люди постараются им завладеть.

В моей практике был яркий пример такого рейдерства, когда фактически высокопоставленный служащий банка не только стал совладельцем компании, но завладел частью личного имущества соучредителей. Делал ли он это намеренно, либо обстоятельства к этому привели, до сих пор неясно, но в том, что он обогатился за счет собственности бизнесменов, сомневаться не приходится.

Три миллиарда в кредит — и крах бизнеса.

Взаимоотношения недобросовестного банкира и предпринимателей начинались с небольших сумм, лояльного поведения банка-партнера, открытия кредитной линии на льготных условиях. Далее банковский финансовый мониторинг «закрывал глаза» на банковские операции с признаками подозрительности, предусмотренными ФЗ №115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Действовали и другие программы лояльности банка, которые банкиры-«покровители» любят приписывать исключительно своему радению. Видя хороший оборот и потребность в получении большого кредита, банкир предложил за долю в проекте помочь в его оформлении. В общей сложности предпринимателям требовалось порядка трех миллиардов рублей и около 2,5 лет для реализации этого проекта. Активы у компании были, так как она давно работала на строительном рынке, являясь крупнейшим налогоплательщиком и реализуя крупные проекты.

Однако одним из условий, которое, со слов высокопоставленного сотрудника банка, использоваться не будет ни при каких обстоятельствах, стало оформление личного поручительства всех учредителей и членов их семей. В обмен на это банкир пообещал снижение размера процентной ставки по кредиту и приоритет в пролонгации кредита в самые кратчайшие сроки, а также полное лобби на заседаниях кредитного комитета.

По прошествии времени банк стал выделять денежные средства частями в представленную бизнес-модель, проект развивался. Топ-менеджер банка вошел в состав участников холдинговой структуры, а точнее в каждое ее юридическое лицо. При этом между высокопоставленным сотрудником из банка и предпринимателями, получившими кредит, было подписано «понятийное соглашение», где расписаны все форс-мажорные обстоятельства. Как стало позднее известно, стороной по «понятийному соглашению» выступало юридическое лицо из оффшорной юрисдикции с неизвестным поверенным, на что доверчивые коммерсанты не стали обращать внимание, действуя по принципу: «не мы же деньги даем, а нам».

Суть проекта заключалась в строительстве торговых площадей и заключение под строящиеся объекты контрактов с крупными торговыми сетями. Проблема возникла, когда банк вдруг запросил документы по взаимоотношениям с контрагентами, и на это время приостановил пролонгацию кредитов. Объяснения — признаки «фирм-однодневок» некоторых из контрагентов, вывода денежных средств, при которых дальнейшая пролонгация невозможна. Бизнесмены предоставили документы, думая, что это формальность, так как стадия готовности объектов 80-90%, и до их сдачи осталось рукой подать. То есть ни о каком нецелевом использовании средств речи быть не могло.

Но, поскольку предоставить в полном объеме всю документацию бизнесмены вовремя не смогли, поскольку на протяжении почти полутора лет строительства ее скопилось немало, а разрозненная сеть юридических лиц холдинговой структуры представляет собой большой маховик, раскрутить который требуется время. Тем не менее документы все же готовили и представляли частями.

Начались штрафные санкции, направление претензий от банка, но банкир-«партнер» неустанно повторял, что все будет хорошо, а деньги скоро дадут. Предприниматели все же подготовили отчеты, но денег так и не получили. При этом банкир сменил тактику и начал уверять предпринимателей, что их поглощает другой, более большой банк, и там уж точно все получится. По прошествии почти года так ничего и не вышло, стройка встала, коммерсанты стали проводить в судах времени больше, чем дома, причем вместе со своими родственниками и адвокатами.

Юридические лица были признаны банкротами по заявлению банка, в отношении них поданы заявления в органы внутренних дел по факту вывода денежных средств, полученных от банка, на счета фирм-однодневок. В отношении участников как физических лиц также введена процедура банкротства, и все сделки, которые они осуществляли по отчуждению имущества, обжалуются арбитражным управляющим. Имущество возвращается в конкурсную массу, контролирует которую арбитражный управляющий основного кредитора, то есть банка-«партнера». Фактически бизнесмены потеряли все, подписав все документы и положась целиком и полностью на банк в своем бизнес-процессе. Естественно, все их имущество забирают аффилированные банку компании по цене во много раз ниже рыночной.

Корпоративный шантаж

Есть и другой способ влияния на компанию — «гринмейл» (англ. green mail). Этот термин можно трактовать как «корпоративный шантаж». «Гринмейлер» может завладеть небольшим пакетом акций (процентом/долей в уставном капитале) «жертвы», после чего прибегает к законным, но изнуряющим для компании мерам, направленным на затруднение текущей деятельности компании. В частности, могут подаваться бесконечные иски об оспаривании решений корпоративных органов управления, требования о созыве общих собраний акционеров, совета директоров, проведении аудита, ревизии т.п. Жизненно важно понимать механизмы такого воздействия и эффективные способы им противостоять.

Как доказать умысел представителя кредитного учреждения, избежать подобного исхода и не сделать банкротом себя и своих родственников? Как выстроить защиту от банка-рейдера.

Первое, что необходимо — грамотно, с участием профессиональных юристов, осуществить полную правовую оценку всех предполагаемых и предлагаемых обязательств, исходя из наиболее худшего варианта развития событий. Следует всегда готовиться к «боевым действиям», оценить текущее состояние кредитного учреждения, проанализировать суды с участием банка и клиентов. Важно иметь четко сформулированные учредительные документы, не оставляющие возможности для двойного толкования.

Второе — оценить финансовое состояние своей структуры и произвести пересчет всех показателей намеченного бизнес-процесса, прибегнув к услугам профессиональных аудиторов, не заинтересованных в «рисовании» вам яркой картинки, как бы сильно вам этого ни хотелось.

Третье — постараться ответить на вопрос, может ли ваша структура выдержать нагрузку со стороны правоохранительных органовОцените свой «оптимизационный» карман, в том числе за предыдущие налоговые периоды. Например, система АСК НДС-2 поставит крест на ваших контрагентах рано или поздно, поэтому осуществляйте «правильное» налоговое планирование с возможностью уточнить декларации по НДС и прибыли.

Четвертое, как один из способов защиты владельца долей в уставном капитале (владельца акций), можно рассматривать залог, при надлежащем оформлении всех обязательств и обременений. По-прежнему ключевую роль играет грамотное (с финансовой и юридической точки зрения) составление всех договоров и документов с контрагентами, четкое структурирование бизнеса, диверсификация денежных потоков.

И самое главное: если не хотите, чтобы в отношении вас и вашего бизнеса совершали противоправные деяния, не совершайте их сами. Тогда «банкам-рейдерам» вы будете малоинтересны.

 

Система Orphus
Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter.

Новости

Дождь и сильный ветер придут в Новосибирск на выходных Дождь и сильный ветер придут в Новосибирск на выходных
Запретят ли YouTube, что будет с «Яндексом», есть ли деньги: главное из интервью Медведева
Увеличилось на 50% число киберклубов в Новосибирске
С мусоропроводом или без? Мэрия приостановила выдачу разрешений на строительство
Залог, а не арест: экономические статьи УК РФ предлагают смягчить. Поможет ли это бизнесу
«Мы стали нацией, разучившейся любить». Последнее слово студента ВШЭ Егора Жукова в суде
Локоть пообещал завершить нулевой этап строительства «Спортивной» до конца года

Бизнес

На месте долгостроя на Маркса может появиться гостинично-торговый комплекс На месте долгостроя на Маркса может появиться гостинично-торговый комплекс
Рынок Сибири может производить больше овощей и мяса индейки, считает Россельхозбанк
Эмоции в бизнесе обсудят молодые предприниматели Новосибирской области
Федеральный провайдер инвестировал 60 млн руб. в проект в Новосибирске
ВТБ намерен требовать банкротства новосибирского производителя мороженого
«Я вложил больше, мне — большая доля». Как собственникам найти выход из конфликта?
Сколько за месяц может заработать пластический хирург?

Свое дело

«Любая реальность возможна». Как заработать на виртуальности, если ты не разработчик игр «Любая реальность возможна». Как заработать на виртуальности, если ты не разработчик игр
«В идее проекта мне нравится то, что он попадает в общие глобальные тренды»
«Завтра придет ФСБ, стукнет по голове и скажет — переписывай компанию. И 10 млн уплыли»
«Увидел первый миллион на счёте в 20 лет. Чувствовал себя шейхом, но потом корона слетела»
«Шальных денег больше не будет». Как из стартапа получился бизнес с оборотом 1,2 млрд
Год без зарплаты: как запустить бизнес, когда денег почти нет, а прежний проект закрылся
«Сейчас бы точно не пошла в этот бизнес». Как небольшие АЗС конкурируют с «Газпромом»

Качество жизни

Более 23 миллиардов потратили новосибирцы на новые автомобили Более 23 миллиардов потратили новосибирцы на новые автомобили
«Покупать российское искусство сейчас выгодно». Беседа с главой аукционного дома Sotheby's
В Новосибирске хотят построить «Наукополис», объединив научные городки
Дольщики Тульской узаконили свой статус и скоро получат жилье
«Бизнес только выигрывает от отсутствия интереса государства». Илья Осипов о жизни в США
«Растить девочек для того, чтоб выдать замуж? И сегодня это разумно. Но подходит не всем»
«Когда дети делают не то, чего мы от них ожидаем, наша любовь начинает растворяться»

Мнения

Несколько новосибирских компаний победили в конкурсе лучших товаров России Несколько новосибирских компаний победили в конкурсе лучших товаров России
«Сегодня какой бы бизнес вы ни вели, надо помнить: закон важнее денег»
«Школьники ощущают себя дебилами, потому что школа прививает им комплекс неполноценности»
«Мы в этом страшном сне живем уже не первый год». На какие крючки ловить покупателей?
«Правительство копит деньги в ожидании черного дня. Но такой день уже наступил»
«Неприкосновенность частной жизни разламывается на части. Мы хотим, чтобы на нас смотрели»
«На них сыплется денежный дождь». Как выйти на рынок Азии и ничего при этом не испортить

Лайфхаки

«Зачем мне Gucci, если есть H&M». 29-летний миллионер, который тратит только 1% доходов «Зачем мне Gucci, если есть H&M». 29-летний миллионер, который тратит только 1% доходов
«Вакансий много, но посмотрите на зарплату». 7 профессий, спрос на которые активно растет
Катимся вниз: российские школьники по уровню знаний не вошли даже в мировой топ-20
«Стараться надо там, где получается. Ведь вы хотите строить бизнес, а не что-то доказать»
«В обществе чем полезнее работа, тем ниже оплата. Но за никчемные профессии платят хорошо»
Мешают люди вокруг и непредвиденные события? Вовсе нет. Почему вы не достигаете целей
Выпейте чашку кофе и завалитесь спать. Как повысить работоспособность и сделать максимум
Наверх
Чтобы пользоваться всеми сервисами сайта, необходимо авторизоваться или пройти регистрацию.
  • вспомнить пароль
Вы можете войти через форму авторизации зарегистрироваться
Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
  • Укажите ваше имя
  • Укажите вашу фамилию
  • Укажите E-mail, мы вышлем запрос подтверждения
  • Не менее 5 символов
Если вы не хотите вводить пароль, система автоматически сгенерирует его и вышлет на указанный e-mail.
Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.
Вы можете войти через форму авторизации
Самое важное о бизнесе.
Читайте лучшие публикации каждое утро. Подпишитесь на рассылку «Делового квартала».
Я даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Извините, мы не можем обрабатывать Ваши персональные данные без Вашего согласия.