Лариса Кучендаева, УБРиР: От 2017 года не стоит ждать чудес

Как год прошел?

По сравнению с прошлым годом существенных изменений не было. Состояние российской экономики отражает индекс ВВП, и, несмотря на то, что темпы снижения замедлились, к концу года этот показатель вряд ли выйдет в плюс. Впрочем, некоторые отрасли, например, областные обрабатывающие производства, а также гостиничный и ресторанный бизнес по итогам 10 месяцев работы показывают прибыль.

Банковская система как себя чувствует?

Конечно, банковскому сектору пришлось перестраиваться вместе со всей экономикой. В 2015 году рынок кредитования резко сократился: например, в Новосибирской области в среднем доля заемных средств в обороте предприятий уменьшилась на 20%. Да и сами банки начали вести довольно консервативную политику и кредитовали только проверенных заемщиков. Поэтому предприятия из сегмента МСП, которые не смогли своими силами справиться с ситуацией, были вынуждены уйти с рынка. И банкам, для которых кредитование традиционно было основным источником доходов, пришлось кардинально пересматривать бизнес-модели, сместив акценты на комиссионные услуги. Причем перестраиваться приходилось в очень сжатые сроки.

«Операция» прошла успешно?

У всех по-разному. Мы давно начали развивать комиссионное направление, особенно в корпоративном сегменте, поэтому эффект мы уже видим. В Новосибирском филиале УБРиР клиентская база МСП с начала года приросла на 27%, а драйвером такого роста оказалось расчетно-кассовое обслуживание. Если сравнить показатели этого года и аналогичного периода прошлого, то количество открываемых расчетных счетов выросло на 12%.

Как вам удалось переманить клиентов?

Просто мы понимаем их потребности и предлагаем конкурентоспособные тарифы. Любой бизнесмен может получить оптимальные условия обслуживания, а многие опции предоставляются в нашем банке бесплатно. Например, дистанционное обслуживание. Этот проект для нас уже давно является стратегическим. Мы видим, что всего за несколько лет рынок сильно изменился — значительно выросла доля людей, владеющих смартфонами и планшетами. Сейчас подавляющее число предпринимателей пользуется всеми преимуществами удаленных каналов: дистанционно сдают отчетность в налоговую, заключают сделки и управляют бизнесом. Вслед за запросами предпринимателей меняются и сервисы. Чтобы оставаться привлекательными для своих клиентов, банки постоянно меняются и разрабатывают новые «фишки». Сейчас практически в любом банке можно заказать услугу бесплатного открытия счета и онлайн-резервирования. А интернет-банк теперь стал незаменимым помощником при ведении бизнеса. Очевидно, что клиентам важно не только выгодно и просто «войти в банк», но и максимально комфортно проводить ежедневную работу со счетом. Мы видим это и всегда стараемся учитывать потребности бизнеса в нашей работе. И рейтинги ведущих экспертных агентств подтверждают правильность нашего курса: по оценкам Markswebb Rank & Report интернет-банк Light вошел в ТОП-5 наиболее эффективных банков для малого бизнеса.

Какие еще услуги были востребованы рынком?

Тенденция рынка очевидна — недоступность заемных средств заставляет клиентов искать новые источники финансирования. Уже на протяжении двух лет предприниматели активно работают с госзаказами, и мы видим стабильный спрос на банковские гарантии. В ноябре и декабре наблюдается пик заявок, потому что государственные предприятия активизируют проведение тендеров, чтобы «закрыть» годовые бюджеты и найти надежных поставщиков товаров и услуг на следующий год. Поэтому для предпринимателей конец 4 квартала — это самое лучшее время, чтобы выиграть конкурс и обеспечить себе стабильный поток заказов.

 

Кстати, гарантии УБРиР тоже пользуются высоким спросом – мы вовремя начали развивать эти продукты. В третьем квартале по сравнению с началом года количество заявок выросло на 72%. Чаще всего к нам обращаются бизнесмены из медицинской сферы, сферы услуг, а также строительства. Средний и крупный бизнес тоже активно использует гарантии в своей работе. Сейчас мы находимся в процессе согласования лимита в 200 млн рублей для крупной новосибирской компании, занимающейся продажей шин для легковых автомобилей. Для предприятия, ведущего работу в сфере строительства и монтажа ЛЭП, мы недавно установили лимит в 40 млн рублей.

Когда кредитование будет доступно для бизнеса?

Своеобразная «оттепель» на рынке кредитования началась уже в этом году. Если вы обратили внимание, то многие игроки стали лояльнее относиться к залогам. Раньше банки принимали только недвижимость и транспорт, а теперь рассматривают и товары в обороте. Кроме того, ранее залог должен был покрывать 100% стоимости кредита, а теперь – 75%. Банки теперь готовы кредитовать не только лояльных и проверенных клиентов. Для новых клиентов, ранее не сотрудничавших с этим банком, также появляются интересные продуктовые предложения. УБРиР, например, предложил предпринимателям воспользоваться экспресс-кредитом под залог недвижимости, а также использовать овердрафты. В 2016 году активизировались и программы господдержки предпринимательства. Наш банк в партнерстве с АО «МСП-Банк» приготовил 2 кредитных продукта для бизнеса. В рамках этих программ клиенты могут получить кредит на инвестиционные цели по ставке ниже стандартных на рынке кредитования.

Чего ждете от 2017 года?

Чудес точно ждать не стоит. Экономика будет расти, но медленно. Центральный банк России продолжает вести довольно жесткую монетарную политику, и, судя по заявлениям Эльвиры Набиуллиной, до конца этого года и в 1 квартале 2017 ключевая ставка останется без изменений. Некоторые эксперты считают, что снижение не произойдет в течение всего года. Это значит, что рынок кредитования бизнеса большого роста не покажет. Соответственно, мы сфокусируемся на тех задачах, которые были в приоритете в 2016 году, продолжим развивать и совершенствовать их в 2017 году.