Малый и средний бизнес стал реже обращаться к кредитному финансированию

Развитие МСБ в России: лизинг как драйвер развития МСБ и эффективный метод финансирования бизнеса. Мнение директора Сибирского регионального филиала АО «Сбербанк Лизинг».

Андрей Клушин

Сегмент МСБ показывает ежегодный прирост на рынке лизинга порядка 25%.

Объем российского рынка лизинга стабильно растет и становится для компаний привычным инструментом в развитии бизнеса. Малый и средний бизнес проявляет особый интерес к лизинговым программам, так как игроки отрасли регулярно обновляют линейку доступных продуктов и стремятся формировать выгодные предложения для клиентов. Это способствует ежегодному приросту сегмента на 25%.

Программы лизинга позволяют оптимизировать бизнес-процессы и улучшить показатели рентабельности компании. Благодаря адаптивности и лояльности инструментов лизинга, они оптимально интегрируются в экономику предприятия. Также для руководителей бизнеса этот вид финансовой услуги более привлекателен, чем, например, кредит, за счет ускоренных сроков одобрения заявок и более комфортных, по сравнению с кредитными учреждениями, требований к заявителю. Наметившуюся тенденцию подтверждают данные исследования аналитического центра НАФИ: малый и средний бизнес стал реже обращаться к кредитному финансированию, снижение, по сравнению с 2017 годом, составило 12%. При этом лизинговые компании активно наращивают клиентскую базу — объем нового бизнеса, по данным Эксперт РА, за 9 месяцев 2018 года, вырос на 42%.

С помощью лизинга клиент может решить проблему расширения своего бизнеса за один день

Лизинговые компании стараются предоставлять наиболее удобные условия для бизнеса, формируя программы на специальных условиях. Так, например, существуют программы, не требующие предоставления финансовой отчетности, а срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих часов.

Кроме того, компании инвестируют значительные средства в цифровизацию бизнеса — практически все крупные игроки выстраивают системы ЭДО и специализированные сервисы для работы с клиентами. К примеру, сервис E-Leasing: с его помощью можно полностью оформить сделку в онлайн-режиме. При этом компании-клиенту предоставляется возможность свободно оперировать временем своих менеджеров и эффективно расходовать ресурсы в интересах бизнеса.

Предмет договора = залоговое имущество

Для небольших компаний лизинг решает проблему залогового обеспечения. Лизингодатель не требует от клиента ликвидного залогового имущества, из-за которого малому бизнесу часто приходится привлекать дополнительное финансирование на невыгодных для себя условиях. В лизинговой сделке залогом является сам предмет договора.

Кроме того, лизинговые компании поддерживают реализацию госпрограмм субсидирования коммерческого транспорта, наиболее популярного вида лизинга у МСБ. При этом усилия игроков отрасли направлены на максимальное упрощение процесса лизинговой сделки: решение всех вопросов, которые связаны с получением субсидии и подготовкой документов, компании берут на себя.

Лизинг позволяет оптимизировать финансовую нагрузку

Лизинг дает возможность оптимизировать налог за счет сокращения базы налога на прибыль. Налоговое законодательство разрешает компаниям вносить лизинговые платежи в себестоимость продукции, работ и услуг. Также компании могут возместить НДС. Благодаря возможности выбора удобной формы платежей лизинг позволяет компаниям выгодно распределять финансовую нагрузку на бизнес.

Бизнесу также доступна возможность применения механизма ускоренной амортизации в отношении объекта лизинга. Это позволяет максимально быстро восстановить инвестиционные затраты. Метод помогает уменьшить налог на прибыль в период действия лизинговой сделки и дает возможность выкупить предмет лизинга по окончании сделки по минимальной остаточной стоимости.