Обзор рынка РКО в Новосибирске – рейтинг наиболее выгодных банков

В каком банке лучше открыть расчетный счет, чтобы минимизировать расходы на его обслуживание, осуществление транзакций и получение наличных денежных средств?

 

Если банк крупный — не значит, что он выгодный

В пятерку крупнейших банков Новосибирска, предоставляющих услуги РКО малому и среднему бизнесу, входят следующие гиганты банковской индустрии (проранжированы по размеру капитала): «Сбербанк» (3 190 363 млн руб.), «ВТБ Банк Москвы» (1 047 477 млн руб.), «Газпромбанк» (686 550 млн руб.), «Россельхозбанк» (390 220 млн руб.), «Альфа Банк» (371 868 млн руб.).

Однако, несмотря на то, что РКО – стандартная банковская услуга, тарифы и условия в разных банках зачастую сильно различаются, и крупнейшие банки далеко не всегда являются финансово выгодными.

Так, стандартные тарифы на открытие расчетного счета в Новосибирске для ИП и юридических лиц у банков, входящих в пятерку лидеров («Сбербанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк») составляют 5760, 3700 и 4472 рублей соответственно, что значительно превышает средний показатель по городу* – 2851,7 рублей для юридических лиц и 2822,0 рублей для ИП. Обслуживание счета в этих банках также выйдет дороже среднегородских цен (934 рубля для ИП и юридических лиц): ВТБ Банк Москвы и Газпромбанк предлагают свои услуги за 1100 рублей, цены у Россельхозбанка и Сбербанка и того выше – 1250 и 1850 рублей соответственно. За каждую транзакцию компании придется заплатить банку 30-32 рубля (среднее значение по городу – 24,9 рубля). Лишь снятие наличных для юридических лиц держится примерно на уровне средних цен по городу (0,8 %): Сбербанк и Газпромбанк – 0,85 %, Альфабанк и Россельхозбанк предлагают цены пониже – 0,5% и 0,6% соответственно.

 

Что важно для бизнеса?

Какими критериями руководствуется компания, выбирая банк для обслуживания? Ведь от этого решения во многом зависит как цена, так и удобство ведения бизнеса в дальнейшем. Конечно, федеральный банк внушает надежность, но и коммерческие банки нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому работают добросовестно и в соответствии с законодательством. Более того, высокие тарифы и «неповоротливость» крупных банков при работе с ИП и МСБ вынуждают предпринимателя искать другие варианты. Коммерческие банки конкурируют с федеральными за счет скорости обслуживания, мобильности при решении срочных вопросов, а также выгодных тарифов. К примеру, тарифы УБРиР существенно ниже среднегородских показателей в Новосибирске – открытие счета обойдется предпринимателю от 1400 рублей, его обслуживание – от 400 рублей, 24 рубля будет стоить перевод средств, а снятие наличных – от 0,5% (для юридических лиц)

 

Независимый взгляд экспертов

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report  провело  ежеквартальный мониторинг банковских тарифов по РКО для малого и среднего бизнеса среди 22 российских банков, выявив самые финансово выгодные банки. По данным исследования, наиболее выгодные банки в Новосибирске — «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР), Модульбанк и Точка Банк. Индивидуальный предприниматель в Модульбанке может бесплатно открыть расчетный счет и пользоваться интернет-банком, а УБРиР и Точка Банк предлагают начинающим бизнесменам специальные тарифы, в которые включена стоимость минимального набора услуг. В сегменте B2B УБРиР и Модульбанк лидируют за счет невысокой стоимости обслуживания расчетного счета, бесплатного интернет-банка и корпоративных карт, а Точка Банк балансирует дорогое обслуживание расчетного счета бесплатными переводами на счета сотрудников компании в рамках зарплатного проекта. Тройка уже обозначенных лидеров на банковском рынке предлагает самые выгодные условия по стоимости обслуживания и для розничных магазинов. Точка Банк компенсирует высокую стоимость открытия и обслуживания расчетного счета отсутствием комиссии за внесение наличных, корпоративные карты и любые переводы. В Модульбанке и УБРиР обслуживание расчетного счета значительно дешевле, но клиенты платят комиссию за переводы и внесение наличных. ВЭД и торговый эквайринг во всех трёх банках стоит примерно одинаково.

Посмотреть документ полностью вы можете здесь 

«У УБРиР очень гибкая тарифная политика, которая формируется исходя из постоянного мониторинга рынка, а также активной работы по сбору обратной связи от клиентов. Для любого бизнеса мы готовы предложить оптимальные условия обслуживания, а некоторые опции мы предоставляем бесплатно, например, подключение и обслуживание Интернет-банка Light. Себестоимость операций через интернет-банк гораздо ниже, соответственно банк может сохранять приемлемые тарифы, а предприниматели – сократить расходы на расчётно-кассовое обслуживание. Уже сейчас мы видим, что обслуживаясь в УБРиР, бизнесмен может сэкономить до 70 тысяч рублей в год по сравнению с банками из первой пятерки», - пояснила директор филиала «Новосибирский» Уральского банка реконструкции и развития Лариса Кучендаева.

 

* По данным интернет-сервиса ra-schet.ru на 23.03.2017 г.