«Шесть с половиной»: реальная поддержка бизнеса

2016-й год эксперты, склонные к образным определениям, нередко именуют «предрассветным». Такой живописный эпитет он заслужил по вполне нелирическим, сугубо материальным причинам: на смену бесспорной стагнации пришло движение – идет реструктурирование рынка, особенно заметное в так называемых маркерных отраслях. Они же, к слову, числятся и приоритетными. Еще одна примета выздоровления – активизация банковского кредитования в сегменте малого и среднего предпринимательства.

К беседе о сущности этих явлений мы пригласили представителей именно этих двух референтных сфер – банковского дела и промышленного производства – кандидата экономических наук, заместителя генерального директора Банка «Левобережный» Людмилу Глушкову и генерального директора группы компаний «Сибалюкс» Ольгу Красношапку.

На фото Людмила Глушкова

Первый вопрос к Вам, Людмила Алексеевна. Увеличение кредитного предложения бизнесу, наблюдаемое сейчас в банковском деле – что это по функции? Тонизирующая инъекция?

Ну, если говорить о предмете в предложенных медицинских метафорах, то это как раз нечто более интересное и оптимистичное. Инъекции, как известно, можно делать и безнадежному пациенту. А позитив ситуации как раз в том, что нынешнее разнообразие кредитных продуктов – это именно отклик на оживление в промышленном секторе. Да, рынок за последние пару лет изменился, изменился драматично. Но многие предприятия увидели в этом изменившемся контексте свои шансы на прорыв, на лидерство. И нацелились на развитие. Деньги им нужны на наращивание объемов производства, на технологическое усиление. В этом смысле, к слову, очень показателен пример одного из наших клиентов – ГК «Сибалюкс». У этого предприятия, производящего высокотехнологичные фасадно-облицовочные материалы, сейчас настоящий конкурентный прорыв. В прошлом году компания занимала 12% рынка производства композитных панелей в России, в этом планирует занять 25%. «Сибалюкс» буквально «раздвинул плечами» аналогичные предприятия Центральной России, а в зауральской части страны он вообще абсолютный лидер. И для закрепления своего лидерства предприятию был нужен и технологический рост – «Сибалюкс» решил построить второй завод в Промышленно-логистическом парке Новосибирска и для этих целей взял у нас инвестиционный кредит по программе МСП Банка.

На фото Ольга Красношапка

Ольга Евгеньевна, вопрос к Вам. Каковы были аргументы при выборе кредитора? Какова вообще логика такого выбора в нынешних условиях?

Сразу отмечу, что мы довольно осторожные заемщики. На первом этапе развития были задействованы инвестиции учредителей, потребность именно в банковском кредитовании мы почувствовали на втором этапе. Этого объективно требовали масштабы проекта, общая стоимость которого составляет 230 миллионов. Поиск банка-кредитора был обстоятельным. Изучали предложения банков-гигантов, «федералов». И даже пробовали с ними работать. И итоговое решение приняли по функциональным итогам сравнения. В пользу «Левобережного».

Почему решение было в пользу регионального банка?

Вот впечатления от попытки контакта с банками-гигантами. Ты начинаешь собирать документы, убиваешь на это кучу времени. А потом тебе говорят: «Извините, что-то не так». А что именно не так, узнать невозможно, потому что все решения принимает некая абстрактная, далекая от всего «вершина». А в работе с «Левобережным» симпатична именно живая конкретика контактов и оперативность принятия решений. Предприятия, связанные со строительством, для банков-гигантов по умолчанию в зоне риска, герметичная отстраненность с их стороны казалась даже привычной. И тут такой контраст! Получили 150 миллионов рублей, из них 15 миллионов – по Программе «МСП Инвестиции» и 135 миллионов – по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса «Шесть с половиной» для финансирования инвестиционного проекта строительства второго завода. Кредит получили под ставку 11,5% годовых на срок 7 лет. Деньги пришли очень оперативно – ровно в то время, к которому они были нужны. Такой оперативной работы мы не встречали никогда прежде.

Людмила Алексеевна, кредитуя малый и средний бизнес, Банк «Левобережный» оказался на функциональном поле, которое обжито большими финансовыми брендами. Что внушает уверенность при нахождении в этой конкурентной среде?

Эту уверенность дают два фактора, которые даже не делятся по приоритетности – они равно важны. Во-первых, осведомленность. Мы быстрее и точнее принимаем решения. Убеждена, что региональные банки лучше чувствуют контекст региональной экономики, лучше чувствуют производство. Во-вторых, это продуманное партнерство – партнерство, выводящее нас на функционал принципиально иного уровня. Это партнерство с МСП Банком, с которым мы работаем с 2009 года, и Корпорацией МСП, с которой заключили соглашение совсем недавно. Самым актуальным совместным проектом стала программа «Шесть с половиной», запущенная в этом году. Ее основное преимущество – значительно более низкие процентные ставки, чем в среднем по рынку – от 9,6 до 11,5% годовых.

То есть вы рассматриваете заявки на кредит от инвестиционных проектов по программе «Шесть с половиной» и в сотрудничестве с МСП Банком, и с Корпорацией МСП? А в чем разница?

Через МСП Банк можно получить кредит на сумму до 150 миллионов рублей, Корпорация МСП работает с кредитными заявками до одного миллиарда рублей. Таким образом, они разделили рынок. Если заемщик готов оперативно предоставить полный пакет документов, то заявка рассматривается быстро – с МСП Банком мы можем уложиться и за две недели. При работе через программу Корпорации МСП, где речь идет о больших суммах кредитования, срок рассмотрения немного больше. Например, в конце августа была запущена программа «Шесть с половиной» в МСП Банке, и в начале сентября компания «Сибалюкс» уже получила деньги.

Каковы проходные соискательские параметры потенциального заемщика по этой программе? Ну, если их, конечно, можно обобщить…

Программа «Шесть с половиной» работает на кредитование предприятий приоритетных отраслей – сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, производство газа и воды, строительство, транспорт и связь, высокотехнологичные проекты и проекты с социальным эффектом (создание рабочих мест). Исключения – услуги по аренде и управлению торговыми площадями. Таким образом государство поддерживает неторговый сектор. Общее требование к инвестиционным проектам: не менее 20% – собственные средства. Это может быть нераспределенная прибыль, если речь идет о действующем предприятии. Если же это предприятие недавно созданное и созданное под конкретный проект, то это могут быть и займы учредителей. Но займы со сроком окончания не ранее срока гашения кредита. Это, так сказать, гарантия жизнеспособности проекта. Если у заемщика не хватает обеспечения, можно получить гарантию до 50% от суммы основного долга. При этом МСП Банк обеспечивает гарантию для сумм до 100 миллионов рублей, Корпорация МСП – для сумм больше 100 миллионов рублей. Хочу отметить, что решающим фактором при рассмотрении инвестиционного проекта является реальная работа предприятия, потому что мы заинтересованы в действующих проектах. К примеру, наш банк, принимая решения о кредитовании, берет в расчет не столько формальные отчеты, сколько реальное положение дел в конкретном бизнесе и его финансовые показатели. Предприятиям приоритетных отраслей экономики также можно получить кредит по программе «Шесть с половиной» на покупку сырья.

Людмила Алексеевна, не секрет, что многие банки во время спада сократили свою работу с малым бизнесом, считая риски слишком высокими. Каков взгляд «Левобережного» на этот аспект? За прошедшие два года вы увеличили или уменьшили объём кредитования этого сегмента?

Кредитование сегодня расширяется, разворачивается борьба за качественного заемщика. Банк «Левобережный» не останавливал процесс кредитования и в самые сложные годы. Так, в 2015 году, при недостатке обеспечения, это происходило при поддержке региональных гарантийных фондов и МСП Банка. В кризисный период мы сделали льготную программу кредитования, по которой ставки составляли около 15% годовых, когда на рынке ставки доходили до 27% годовых. И сейчас банк продолжает активно работать в этом направлении. Только на 4 квартал 2016 года прирост кредитного портфеля запланирован на 1,2 млрд рублей.

Сегодня перед государством стоит задача – в кратчайшие сроки поднять свое производство. Причем речь идет не о промышленных гигантах, а именно о малом и среднем бизнесе. Корпорация МСП, МСП Банк, гарантийные фонды и мы как банк-партнер ждем качественных проектов, которые готовы кредитовать. В любом случае, я призываю всех предпринимателей не бояться подавать заявку на кредит. Ведь уже в этом году инвестиционные проекты предпринимателей смогут реально получить поддержку в виде льготного кредитования по эффективной ставке от 9,6% годовых (все комиссии включены в ставку). Поэтому, если ваше предприятие подходит под условия программы, не стоит опасаться отказа – подавайте заявку на кредит. Получить заемные средства реально.