На что новосибирские страховщики делают ставку в ближайший год?

На вопросы DK.RU отвечала Ольга Гаенко, директор Новосибирского филиала АО «СОГАЗ».

- Как дела обстоят со страхованием имущества физ. лиц в Новосибирске (выросли ли показатели или наоборот, снизились)?

Рынок страхования имущества физических лиц стал одним из немногих, продемонстрировавших рост в 2015 г. Согласно данным Центробанка, в Новосибирской области сборы по страхованию имущества физических лиц выросли в первом полугодии 2015 года на 47% по отношению к аналогичному периоду прошлого года и составили 268 млн рублей. При этом количество заключенных договоров по данному виду страхования увеличилось на 25% и составило 89,5 тыс. В то же время доля сегмента страхования имущества юридических лиц в общих сборах страховщиков продолжает снижаться по всей России.

- Как думаете, с чем связано увеличение сборов по страхованию имущества физлиц в Новосибирске?

Прежде всего, рост сборов обусловлен низким уровнем проникновения этого вида страхования в целом на рынке, и Новосибирская область не исключение. По данным экспертов, в России застраховано всего около 5-7% жилья, в то время как  в европейских странах добровольным страхованием охвачено до 80% недвижимости. По данным наших аналитиков, в Новосибирской области договоры страхования имущества имеют порядка 20% частных домохозяйств.

Другим фактором, повлиявшим на рост сборов по страхованию личного имущества в Новосибирске, стало развитие так называемого банковского канала продаж полисов страхования имущества. Все больше федеральных и региональных банков продают у себя в офисах коробочные продукты страховщиков, обеспечивающие защиту имущества граждан. Условия по этим продуктам очень просты, стоимость полисов – доступна, договор страхования можно заключить в течение 15 минут. Согласно статистике Центробанка, сборы через банковский канал в сегменте страхования имущества за последний год увеличились на 36,5%.

Мы считаем, что драйвером роста этого вида страхования может стать принятие закона о страховании жилья от стихийных бедствий, проект которого в настоящее время готовится в Госдуме ко второму чтению. Мы прогнозируем, что закон поможет повысить интерес граждан, в том числе, и к добровольному страхованию личной недвижимости.

- Снизились ли показатели по другим видам страхования в Новосибирске? Если да, то в чем причина?

В 2015 г. снизились сборы практически по всем видам страхования, кроме ОСАГО, которое продемонстрировало рост за счет повышения базового тарифа. И страхования имущества физлиц, о котором я упомянула выше. Высокий рост также показал сегмент страхования жизни – премии выросли на 43% до 829 млн рублей.

В целом снижение сборов на розничном рынке обусловлено сложной экономической ситуацией в стране. Доходы россиян падают, вместе с ними домохозяйства сокращают и собственные расходы, начинают экономить на страховании, особенно если оно не является обязательным. Примером тому может служить существенное падение сборов по каско, которое ощутили на себе практически все страховщики. Что касается падения сборов в корпоративном сегменте, то тут причиной снижения объема собранной премии стало существенное сокращение страхования залогового имущества, а также сокращение бюджетов предприятий на страхование в непростых экономических условиях. Сборы по страхованию имущества юридических лиц за первое полугодие 2015 года сократились на 27% до 215 млн рублей.

- Какие прогнозы по страхованию в Новосибирске?

В случае принятия законопроекта о страховании жилья от ЧС, можно будет прогнозировать рост сборов  в этом сегменте. Положительную динамику по сборам продемонстрирует и сегмент ОСАГО, хотя  при этом будут расти и выплаты, которые будут производиться уже с учетом увеличившегося страхового покрытия. В остальных сегментах страхования, которые напрямую зависят от экономической ситуации в стране и уровня доходов населения, предпосылок для положительной динамики в ближайшие месяцы нет.