С чего именно стоит начинать неопытному инвестору, чтобы обезопасить свой капитал и получить прибыль? Простые, но не всем известные правила от эксперта.
Анастасия Тарасова, финансист, инвестиционный аналитик:
— В последние годы в России наблюдается настоящий бум частного инвестирования. Разочаровавшись в банковских депозитах, которые не приносят желаемого дохода, многие наши соотечественники решают попробовать свои силы в инвестициях. И, конечно, большинство из них не имеют в этой сфере никакого практического опыта и теоретической подготовки. Даем пошаговую инструкцию, с чего именно стоит начинать неопытному инвестору, чтобы обезопасить свой капитал и получить прибыль.
1. Ответить себе на вопрос, для чего именно я инвестирую, и определить цели. Для одних это могут быть накопления на безбедное будущее, для других — обеспечение комфортной жизни «здесь и сейчас». Формулировать цели нужно четко, а если их несколько, то расставлять приоритеты, исходя из того, насколько каждая из них срочная и важная. Еще один важный вопрос, который не должен остаться без ответа — какую сумму я могу инвестировать ежемесячно? Если в самом начале карьеры инвестора можно обойтись минимальным депозитом, то реально значимую прибыль приносит только реинвестирование и постоянное пополнение капитала.
2. Навести порядок в финансах. Деньги на инвестирование не должны быть «последними», всегда нужно иметь «подушку безопасности» на случай возникновения непредвиденной ситуации, например, потери работы. Желательно закрыть все имеющиеся кредиты, поскольку любой кредит — это лишняя финансовая нагрузка. Кстати, ни в коем случае нельзя брать кредит на инвестирование! Инвестиции — процесс долгосрочный и достаточно рискованный, нет гарантии, что новичок сможет получить достаточную прибыль, а отдавать кредит в любом случае придется точно в срок.
3. Начинать с простого инвестирования. Не стоит сразу вкладываться в сложные продукты — опционы или фьючерсы. Лучше отдать предпочтение тому, в чем инвестор может разобраться самостоятельно, например, облигациям и ETF. То же самое касается суммы инвестиций. Если на данный момент нет солидной суммы для вклада, начать можно с небольших инвестиций. На первых порах очень важно «понять» рынок, попробовать себя в нем, а уж потом можно переходить и к более крупным вложениям.
4. Выбрать инвестиционную стратегию. Стратегии бывают самыми разнообразными. Их можно классифицировать по срокам — долгосрочная, краткосрочная или смешанная, по степени риска — консервативная, умеренная, агрессивная, по количеству затраченного времени — пассивная, активная, смешанная. При выборе стратегии стоит отталкиваться от целей, количества времени, опыта и денег. Например, долгосрочная, пассивная или консервативная стратегии больше подходят для начинающего, поскольку они менее рискованные. Суть их заключается во вложении средств на длительный срок в ожидании роста цены или в получении дивидендов. Для достижения ближайших целей такая стратегия не подойдет.
5. Управлять рисками. Очень важно правильно сочетать инвестиционные инструменты, чтобы можно было и получить доход, и защитить свой депозит. Методов риск-менеджмента очень много, так же, как и вариантов инвестиционных портфелей. Упрощенно управление рисками можно разделить на три подхода — консервативный, агрессивный и умеренный. Консервативный максимально оберегает капитал от возможных отрицательных событий на рынке. Его стоит формировать на 70-90% из облигаций, и только на 10-30% из акций, отдавая предпочтение бумагам надежных и ликвидных компаний. В агрессивном портфеле пропорция совершенно иная — 10-20% облигаций и 80-90% акций. При этом не стоит формировать портфель только из акций или только из облигаций, даже если вы считаете себя очень агрессивным или очень консервативным инвестором. Добавление хотя бы 10% облигаций в портфель из акций существенно снижает риск этого портфеля, притом почти не влияя на доходность. И наоборот.
Умеренный портфель — компромиссный вариант, в нем соотношение защитных и рисковых активов обычно составляет 60% к 40%.
6. Снижать риски с помощью диверсификации. Уже набившее оскомину правило про все яйца, которые нельзя класть в одну корзину. Рынок непредсказуем, и инвестиции в одну, пусть и кажущуюся сегодня очень надежной, компанию могут привести к полной потере депозита, если вдруг у компании что-то пойдет не так. Как пример: акции «Татнефти» всегда считались желательным и надежным активом. Но после того, как компания объявила финальные дивиденды за прошлый год в апреле текущего, все резко поменялось. Размер выплат не оправдал ожиданий инвесторов, цена акций стремительно упала. После новости о дивидендах 28 апреля цена рухнула до 502 руб., то есть потеряла около 11,5% от цены в сравнении со стоимостью накануне (567,5 руб.). Если же сравнивать стоимость с началом апреля, то падение еще более ощутимое: 1-2 числа одна обыкновенная акция торговалась в районе 601-605 руб., то есть 16,5% потеряли обыкновенные акции «Татнефти». Чтобы снизить риск общих потерь, нужно инвестировать в несколько проектов: даже если одно или два вложения окажутся убыточными, в целом портфель покажет положительную динамику.
7. Укрепить свои теоретические знания. Инвестирование — сложный процесс, требующий хорошей подготовки. Никому не приходит в голову, что можно, например, делать хирургические операции или заниматься программированием без изучения теории и хорошей практики. В инвестировании — то же самое: чтобы добиться успеха, нужно учиться. Тем более, сегодня несложно найти профессиональную информацию по инвестициям. Также стоит пройти хотя бы базовое обучение у экспертов. Если человек планирует стать долгосрочным инвестором, ему не обойтись без изучения азов фундаментального анализа, который позволяет прогнозировать цену бумаг на основе текущей экономической и политической ситуаций и изменений в них. С помощью фундаментального анализа можно понять, стоит ли включать те или иные акции в свой портфель.
Инвесторам, которые предпочитают краткосрочные вложения, необходим технический анализ. Он помогает прогнозировать изменения цен в будущем, опираясь на подобные изменения в прошлом и определять оптимальный момент для покупки или продажи акций. В основе технического анализа лежит анализ временных цен, выражающийся в виде графиков. Без знания основ теханализа трейдинг превращается в казино.
8. Копить и вкладывать. Начинающий инвестор должен быть очень настойчивым и продолжать регулярно наращивать свой инвестиционный портфель. Инвестиции — это путь падений и взлетов, но не стоит бояться — не ошибается тот, кто ничего не делает. Знания, расчет, постановка четких целей и контроль над собственными эмоциями помогут не допустить промахов в экстренной ситуации, а накопленный со временем опыт поможет избежать ошибок в будущем.