Топ-менеджеры банка «Открытие» в Новосибирске рассказали на площадке НГУЭУ о том, что сейчас происходит с финансовым сектором, и как можно сохранять и преумножать деньги в нынешних сложных условиях.
Управляющий сибирским филиалом банка ФК «Открытие» Вячеслав Брюханов поделился цифрами, с которыми банковский сектор завершил предыдущие два года. По его словам, в 2021 г. шел планомерный рост банковской системы, и происходил он за счет опережающего роста кредитования физических лиц. В 2021 г. кредиты физлиц выросли на 25% по отношению к 2020-му.
Эксперт также обратил внимание на то, что за последние два года заметно выросли эскроу-счета. С 2019 г. к 2020-му — с 0,1 трлн руб. до 1 трлн руб., а в 2021 г. — до 3 трлн руб.
Мы заметили в 2020 г. такой тренд: депозиты физлиц снизились на 1 трлн руб., а на эскроу-счетах произошло увеличение на эту цифру. Тогда постоянно шло снижение ключевой ставки, соответственно, снижались и ставки по депозитам, а недвижимость росла. Люди просто забирали депозиты и вкладывали в жилье, в новостройки. Но деньги осели внутри банковской системы, на эскроу-счетах, — прокомментировал Вячеслав Брюханов.
Что касается юрлиц, то в этом сегменте кредиты росли более скромными темпами — на 15%.
«Активы росли в основном за счет физлиц, пассивные сбережения — в большей степени за счет предприятий (особенно госсектора). Предприятия сосредоточились в пандемийный год на прибыли и сократили инвестиционную деятельность, поэтому прибыль, накапливаемая на счетах, сохранялась на них», — отметил спикер.
В целом за прошлый год, по словам Брюханова, в отличие от периода, когда бушевала пандемия, банковский сектор показал максимальную прибыль. В 2022 г. картина начала меняться. После февраля-2022 банковский сектор ожидаемо испытал ажиотаж: резкий рост снятия наличных (долларов и рублей) и возвращение их на депозиты: когда наступила ситуация неопределенности, клиенты срочно забирали деньги с депозитов, но с повышением ключевой ставки Центробанком до 20% начали возвращать обратно. Одновременно из-за этого упал интерес к кредитованию. Банкиры в этот период сосредоточились на стабильности в рублевой зоне.
Весь рынок начал бороться с одними и теми же проблемами: как отметил Вячеслав Брюханов, под санкции попали не отдельные банки, а финансовый сектор в целом, просто кто-то попал под них в первой волне, кто-то попадет позже.
Спустя два месяца мы видим, что картина уравнивается. Например, это показывает карточный бизнес: сначала, когда самые крупные банки попали под самые жесткие санкции и были отключены от западных систем, другие банки оставили в обслуживании пластиковые карты Visa и Mastercard, подавая как огромное преимущество то, что их карты работают за границей. Это продолжалось около двух недель, затем Visa и Mastercard отключили всех, уравняв все шансы. Второй составляющей стала внешнеэкономическая деятельность: многие банки не смогли работать с точки зрения проведения платежей в долларах и евро, некоторые поначалу еще проводили, но последние пакеты санкционных мер уравняли ситуацию внутри рынка, потому что блокирующие санкции были объявлены даже в отношении Сбера, который занимает более трети рынка. Поэтому постепенное распространение санкций внутри отрасли приведет к некоторому равенству всех игроков. При упрощении системы различия внутри нее стираются — это известная формула. То есть, если всех отключить от Swift, то различия внутри системы сотрутся. И постепенно, по мере выкатывания новых санкционных пакетов, шансы у большинства банков становятся одинаковыми. Мы об этом говорим, чтобы успокоить предпринимателей. Потому что в начале всей этой истории многие, не получив должного сервиса, начинали искать выходы с помощью других финансовых институтов, но в итоге понимание того, что у всех все будет одинаково, избавило их от лишней суеты. Это важно понимать и доносить. Предприниматели сейчас, конечно, уходят в другие места на отдельные операции, которые могут проводить не санкционные банки, но остальное оставляют в тех банках, где у них годами и десятилетиями выстроены процессы, — рассказал Вячеслав Брюханов.
Что касается сложностей с переводами, то, как отметил директор филиала АО «Открытие Брокер» в Новосибирске Иван Штопель, их все-таки можно проводить, просто есть нюансы — куда конкретно переводятся деньги, кому и в какой валюте. Евро, по его словам, сейчас «ходит» лучше, чем доллары.
Также эксперт рассказал о том, как себя чувствует сегодня фондовый рынок. И здесь картина не так утешительна, как в других финансовых сферах. Потому что сегодня российскому инвестору перестали быть доступны бумаги иностранных компаний. Если на американской бирже, которая пользовалась большим успехом у инвесторов, можно было выбрать из 5000 бумаг, то теперь осталась только санкт-петербургская, с 1600 бумагами.
Санкционная риторика сегодня распространилась на одну из очень важных составляющих финансового рынка: любой фондовый рынок сводится к тому, что человек должен быть максимально раскован в своих действиях, а сегодняшний санкционный список затронул всю индустрию, и вместо раскованности появились ограничения. В РФ существует два основных депозитария, через которые осуществляется хранения иностранных бумаг — это Euroclear Bank и Bank of New York. Сегодня санкции отразились на нас тем, что иностранные депозитарии заблокировали любые возможности торговых операций. У наших клиентов есть проблемы с тем, чтобы купить или продать американские бумаги, официально не представленные на санкт-петербургской бирже. Покупать что-то за пределами РФ сегодня возможности нет. У России остался единственный способ покупать американские бумаги на санкт-петербургской бирже — это если у них подключен брокер Best Efforts Bank — один из депозитариев, который на сегодня имеет выход на американский рынок через Bank of New York, — рассказал эксперт.
Один из выходов, по его словам, — инвестировать в облигации российских компаний. Как успешный пример Иван Штопель привел МТС, Государственную транспортную лизинговую компанию (ГТЛК), Северсталь, РУСАЛ, Биннофарм Групп.
Также, как отметили эксперты, есть такой забытый, но крайне полезный инструмент, как копилка: можно откладывать с любого дохода 20% или хотя бы 10%, и через год эти деньги куда-то инвестировать или погасить ими часть кредита/ипотеки. Кроме этого, можно пользоваться и ставками, пока они высоки, отметил Шевелев.
В целом эксперты акцентировали внимание на том, что в любой ситуации всегда есть выход, и даже не один, чтобы сберечь и преумножить свой капитал, а также найти способы относительно экологичного ведения ВЭД или инвестирования в иностранные бумаги.