По данным ЦБ, количество банковских операций без согласия клиентов выросло на 30%, до 1,2 млн в 2023 году. Ущерб возрос на 11% и составил 16 млрд руб. Что делает регулятор для защиты денег россиян?
Начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев рассказал о новых законодательных инициативах, призванных защитить финансы граждан России от мошеннических действий.
Например, 25 июля 2024 г. вступит в силу закон, согласно которому на банки будет возложена обязанность проверки операций, связанных с перечислением денежных средств на определенные счета. После совершения клиентом того или иного платежа банк в течение двух дней должен будет проверить номер счета карты, на которую отправляются деньги. Проверка осуществляется по специальной базе Банка России, фиксирующей счета, которые уже хотя бы раз были использованы при хищении денежных средств.
Если банк удостоверяется, что такой счет в этой базе есть, то он уведомляет физлицо, которое переводит средства, о том, что этот счет, возможно, принадлежит мошенникам. Если физлицо настаивает на зачислении денег на этот счет, то банк ответственности не несет: в случае совершения мошеннических действий средства физическому лицу не возвращаются. Но если банк не проверил счет получателя, зачислил на него средства, а он оказался в базе подозрительных, то банк в полном объеме несет ответственность перед отправителем платежа и должен в течение тридцати дней возвратить похищенные деньги. Мы активно поддерживали эту инициативу, закон был принят, и мы рады, что он начнет действовать уже в этом году, — рассказал Николай Морев.
Также готовится закон, который должен вступить в силу с 1 марта 2025 года. Он предусматривает введение самозапрета на получение кредита.
Это очень важная законодательная норма. Мы заметили, что каждый четвертый клиент банка, обманутый мошенниками, перечисляет преступникам именно кредитные средства. Он получает кредит под психологическим воздействием мошенников и перечисляет им деньги, надолго оставаясь должником банка. Новый закон позволит каждому клиенту банка избежать такой ситуации, — отметил Морев.
Инструмент можно будет использовать по-разному: 1) вводить полный самозапрет — на получение любых форм заемных средств во всех организациях; 2) избирательный самозапрет — только в конкретных организациях, либо только конкретных видов займа, либо только онлайн-кредитов, либо только при очных обращениях в банк. При этом важно, что такой самозапрет не будет постоянным — клиент сможет устанавливать и снимать его любое количество раз.
Условия самозапрета отражены в бюро кредитных историй, и любая финансовая или микрофинансовая организация обязаны перед рассмотрением заявки клиента на получение кредита или займа запросить у бюро информацию о наличии каких-либо ограничений у этого заемщика.
Почему такой длительный срок для вступления инициативы в силу? Чтобы дать возможность кредитным и финансовым организациям доработать свои программные комплексы, которые применяются при кредитовании, — пояснил начальник СГУ Банка России.
Еще одна из инициатив, которую активно продвигает регулятор, — это период охлаждения: при обращении клиента в банк между принятием решения о выдаче кредита и непосредственной выдачей должен быть определенный промежуток времени, в который заемщик сможет передумать.
Мошенники психологически воздействуют на человека и всегда стараются сделать все быстро. А если между обращением клиента за кредитом, принятием решения о выдаче и непосредственной выдачей будет проходить несколько дней, то у него будет возможность выйти из-под психологического влияния преступника и отменить заявку, — рассказал Николай Морев.
Важно отметить, что защитить средства клиентов помогают и сами банки, фиксируя появляющиеся схемы злоумышленников и создавая собственные решения по перехвату мошеннических операций. Также позаботиться о своих деньгах россияне могут и самостоятельно, повышая уровень пользовательской и финансовой грамотности.