Длительный период высокой ключевой ставки Банка России ускорил рост объема неплатежей. Такие выводы сделали аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант».
Согласно приведенным данным в исследовании, в Новосибирской области за восемь месяцев динамика ипотечной «просрочки» с начала текущего года составила 22%, динамика в регионе за 12 месяцев — 16%. По информации на 1 сентября 2024 г., объем просроченных ипотечных платежей составил 1,598 млрд руб. (на 1 января 2024 г. он составлял 1,3 млрд руб.).
Доля неплатежей в общем портфеле ипотечной задолженности Сибирского федерального округа составила 0,36%. А общий объем просроченных ипотечных кредитов к началу сентября 2024 г. - 7,4 млрд руб. Это на 28% больше, чем за тот же период 2023 г.
Сильнее всего в Сибири «просрочка» по ипотеке за 12 месяцев увеличилась в Республике Тыва (в 2,9 раз), на второй и третьей строчках по этому показателю — Республика Хакасия (+59%) и Омская область (+58%). Далее следуют Томская область (+47%), Алтайский (+45%) и Красноярский края (+25%). В замыкающей тройке — Новосибирская (16%) и Иркутская области (8%), Кузбасс (3%).
Высокие процентные ставки по новым ипотечным кредитам сделали экономически нецелесообразным рефинансирование ранее взятых кредитов. Также ряды неплательщиков пополняют заемщики, которые для себя решили, что период высоких ставок продлится недолго и оформили ипотеку с надеждой в будущем уменьшить ежемесячный платеж. Они рассчитывали дождаться периода снижения и воспользоваться рефинансированием. Но ключевая ставка удерживается на высоком уровне уже больше года, в итоге все большему числу заемщиков становится неимоверно трудно вносить ежемесячные платежи, что неминуемо ведет к будущему изъятию жилья кредиторами, — прокомментировал гендиректор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов.
Как объяснили эксперты, по итогам августа банки отразили неплатежи, сформировавшиеся до мая 2024 г., в статистике же за осень 2024 г. ситуация ухудшится еще заметнее, так как проблемный портфель начнет активнее пополняться неплатежами после отмены льготных ипотечных программ и повышения ключевой ставки в июле и сентябре 2024 г.
Ситуация неплатежей в ипотеке ухудшается все очевиднее. Доля неплатежей в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41%, двузначные ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность. По итогам 2024 г. объем просроченной ипотеки может превысить 100 млрд руб. И хотя текущий уровень просроченной задолженности по ипотеке находится на достаточно низком уровне, у должников иссякли дополнительные ресурсы, а потенциальный покупатель проблемного жилья в буквальном смысле исчез, — подытожил Аксенов.