Страховки дешевеют, займы дорожают. Новосибирск в цифрах

Финансовый маркетплейс Сравни проанализировал ключевые индикаторы потребительского рынка и составил детальный «финансовый портрет» Новосибирска в 2025 г. Цифры говорят о том, что где-то мы обгоняем общероссийские показатели, где-то идем в ногу, а в чем-то кардинально отличаемся от остальных.

ОСАГО: японский автопарк и помолодевшие водители

Новосибирский рынок ОСАГО в 2025 г. продемонстрировал любопытную динамику. Средняя стоимость полиса в городе снизилась на 5% и составила 8 222 руб. Для сравнения: в среднем по России падение было чуть более заметным — 6%, до 6 157 рублей. Высокая стоимость полиса в Новосибирске объясняется не жадностью страховщиков, а структурой автопарка: первые позиции в рейтинге популярности здесь занимают японские марки — Toyota, Nissan и Honda, запчасти на которые традиционно дороже, чем на отечественные или корейские аналоги. Кстати, средний возраст водителей снизился с 44 до 42 лет, а общее количество оформленных полисов выросло на 8% — машин на дорогах становится больше, и страхуются горожане активнее.

Потребительские кредиты: рынок сжался в 2,5 раза

Если на автостраховании новосибирцы не экономят, то с кредитными аппетитами ситуация иная. Общая сумма запрошенных жителями города потребительских кредитов рухнула — с 11,2 млрд до 4,5 млрд руб. Снижение более чем в 2,5 раза. Средний чек запроса тоже упал — до 697,9 тыс. руб. Банки при этом отвечают взаимной сдержанностью: уровень одобрения заявок составляет всего 21%. Интересно, что Новосибирск выделяется на общероссийском фоне максимально сбалансированным гендерным распределением заемщиков: мужчины — 55%, женщины — 45%.

МФО

А вот сегмент МФО чувствует себя иначе. Если банки новосибирцы стали обходить стороной, то в микрофинансовые организации пошли за более крупными суммами. Средний запрошенный займ вырос на 22% — до 21 725 рублей, что практически идентично среднероссийскому темпу (+23%, до 22 186 руб.). Реально же на руки заемщики получают в среднем 10 150 рублей (+23%). Примечательно, что максимальная сумма, которую запрашивали жители Новосибирска в МФО, выросла в три раза — с 100 тыс. руб. в 2024-м до 300 тыс. в 2025-м.

Страхование имущества: бум на фоне тревожности

Пожалуй, самый впечатляющий рывок совершило страхование имущества физлиц (ИФЛ). Количество проданных полисов в Новосибирске подскочило на 88%. Люди стали чаще страховать квартиры и дома, причем средняя стоимость полиса даже немного снизилась — на 10,3%, до 2 787 рублей. В топ-3 страховых рисков вошли: риски перед соседями (вероятно, протечки), повреждение отделки и ремонта, а также порча мебели и техники. Самые активные клиенты — люди 30-39 лет (34% покупателей) и 40-49 лет (33%). Что интересно: Новосибирск стал лидером по росту доли молодежи в страховании имущества.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование повторило судьбу потребительского кредитования, но в менее драматичной форме. Продажи полисов выросли на 45% (сказывается активность на рынке жилья), а вот средняя стоимость снизилась на 5% — до 3 971 рубля. Гендерное распределение здесь предсказуемо: мужчины оформляют ипотеку и страховку к ней чуть чаще (53%), женщины — 47%.

Вклады: от трех месяцев до года

На фоне падения интереса к кредитам логично выглядит рост интереса к сбережениям. Самые популярные суммы, которые новосибирцы несут в банки, распределились тремя коридорами: 350-450 тыс. руб., 550-700 тыс. руб. и 750-850 тыс. руб. По срокам жители города предпочитают «короткие» и средние дистанции: 3 месяца, полгода или год. «Длинные» деньги пока не в почете. Интересно, что среди вкладчиков чуть больше мужчин (55%), а основной возраст — от 25 до 40 лет. То есть самая экономически активная часть населения предпочитает копить, а не тратить.

Кредитный рейтинг: есть куда расти

Хорошая новость: средний кредитный рейтинг жителя Новосибирска вырос на 53 балла и достиг 587. Плохая: среднероссийский показатель все еще выше — 618 баллов.

Средний новосибирец-2025 — это человек, который реже лезет в кредитную кабалу, но если уж идет в МФО, то за большими суммами. Он активно страхует имущество, ездит на старой японской машине с подорожавшей страховкой и старается копить, предпочитая не рисковые инвестиции, а понятные банковские депозиты на срок до года. Финансовое поведение горожан становится все более консервативным и осознанным — возможно, так сказывается школа последних турбулетных лет.