Экспертный совет Дмитрий Беляев заместитель генерального директора по финансам компании «Сибмост» Олеся Бугрова директор БК «НЕДВИЖИМОСТЬ» Виктор Игнатов директор ОСАО ВСК Ирина К
Не авторитет банкира влияет на успехи банка, а размер банка повышает статус управляющего среди коллег. На смену личным отношениям заемщиков и финансовых менеджеров пришли усовершенствованные скоринговые системы— кредиты «по дружбе» уже никто не выдает.
Источник: Банк России
Экспертный совет
Дмитрий Беляев заместитель генерального директора по финансам компании «Сибмост»
Олеся Бугрова директор БК «НЕДВИЖИМОСТЬ»
Виктор Игнатов директор ОСАО ВСК
Ирина Клюжева финансовый директор БФК
Вячеслав Кривошеев финансовый директор торгового города «Левобережный»
Артем Оводов заместитель директора по экономике «Строительный трест 43»
Алексей Парфенов директор по экономике и финансам макрорегионального филиала «Сибирь» компании «Ростелеком»
Алексей Петровичев заместитель генерального директора по экономике «Сибтрубопроводстрой»
Олег Харченко генеральный директор «Центрального Агентства Недвижимости»
Григорий Цой финансовый директор компании САХО
Наталья Чепенькова директор по экономике и финансам НПО «ЭЛСИБ»
Андрей Чирок заместитель директора по партнерским продажам «Росгосстрах», филиал в г. Новосибирске
Юрий Чолах директор компании «ТрансКонсалтинг» В 2001 г. группа РАТМ купила завод «Искитимцемент», который находился в тяжелом финансовом положении. На то, чтобы восстановить работу предприятия, требовалось около 30 млн руб.— огромные деньги для того времени. Георгий Глебов (в тот момент директор компании «РАТМ Пром») объехал все банки в поисках кредитов. Деньги не давал никто— имущество предприятия было заложено, к тому же «Искитимцемент» уже задолжал банкам более 100 млн руб. «Единственным, кто нам в итоге помог, стал Александр Лубенец, бывший в то время директором Новосибирского филиала банка «Сибконтакт». Он дал деньги просто под мое честное слово, без всяких залогов»,— рассказывал несколько лет назад в интервью журналу «Стратегии Успеха» Георгий Глебов.
Как оценить влиятельность банкира
Сейчас кредиты «под честное слово» банки не дают— в начале 2011 г. Сибирский банк Сбербанка предложил собственникам «Искитимцемента» рассчитаться по долгам, отдав 51% акций предприятия. Взгляды руководителя и его личные отношения с заемщиком при выдаче кредита теперь никакой роли не играют. Как объясняют банкиры, кредитные организации уходят от персональных решений к технологичности.
Банкиры отмечают, что авторитет руководителей финансовых организаций прямо пропорционален размеру активов. «Даже маленькому клиенту хочется широкий спектр услуг, а у банков существуют ограничения по размеру выдачи кредитов и другим услугам в зависимости от размера собственного капитала. Чтобы увеличивать рыночную долю, нужно предлагать интересные услуги. Аргумент, что мы просто крутые ребята, не работает»,— отмечает председатель Сибирского банка Сбербанка РФ Владимир Ворожейкин.
Оценивая влиятельность руководителей кредитных учреждений, сами банкиры наиболее важными факторами, по мнению Игоря Смурова, директора новосибирского филиала Банка Сосьете Женераль Восток, считают репутацию, объем и лимиты полномочий, которыми наделен банкир. Также на внутрицеховой авторитет влияют лимиты по стоимости, срочности и объемам финансирования, в рамках которых банкир принимает решения. В общем, чем крупнее и богаче банк, тем авторитетней его руководитель. Но если говорить о влиянии на органы власти, то на сцену выходят совсем другие люди— эти банкиры могут возглавлять организации и не с самым крупным капиталом и кредитным портфелем, зато их авторитет подкреплен участием в ассоциациях федерального уровня.
Новосибирск остается финансовой провинцией
Банковский сектор имеет большое влияние на экономику региона, считает заместитель управляющего новосибирским филиалом Банка ВТБ24 Константин Каменщиков: «В 2010 г. региональный ВРП достиг 508 млрд руб., а объем пассивов банков Новосибирской области составил 566,2 млрд руб. Получается, на каждый рубль ВРП приходится примерно рубль кредитных средств». При этом бизнес продолжает занимать— Центральный банк России подсчитал, что в 2010 г. спрос на кредиты со стороны крупных предприятий вырос на 28%, со стороны среднего и малого бизнеса— на 32%.
По словам председателя правления Альфа-Банка Рушана Хвесюка, Новосибирская область с кредитным портфелем около 500 млн руб. занимает заметную долю в общем портфеле банка: «Крупные новосибирские компании работают по всей России».
Генеральный директор Новосибирского Муниципального банка Владимир Женов и вовсе уверен, что Новосибирску суждено стать «величайшим финансовым центром России», поскольку здесь представлены абсолютно все финансовые институты. Другие банкиры не разделяют оптимизма. «У нас нет шансов стать финансовой столицей России— впереди такие регионы, как Краснодар, Татарстан, Свердловская область. В этих регионах более крупные промпредприятия, которым нужны кредиты, больше отделений банков»,— говорит руководитель новосибирского филиала банка ГЛОБЭКС Василий Ожередов.
Константин Каменщиков тоже думает, что Новосибирск долго еще останется финансовой провинцией— основные сделки региональных компаний проходят в Москве, львиная доля остатков на корсчетах также размещена в столичных банках. «Новосибирск пока отстает как по уровню сервиса, так и по количеству услуг»,— рассказывает он.
Впрочем, ситуация может измениться через 10-20 лет, полагает Игорь Смуров: «Город находится на пересечении транспортных артерий, ведущих в бурно развивающуюся Азию. Новосибирск— научный центр, а именно технологии способны обеспечить экономический прорыв. По прогнозам многих футурологов, город Новосибирск действительно может стать второй столицей, и банковский сектор к этому готов».
Бизнес снова живет в долг
В конце прошлого года на рынке кредитования корпоративных заемщиков началась оттепель. По данным ЦБ РФ, в Новосибирской области банки облегчили выдачу кредитов по всем показателям: увеличили размеры кредитов, снизили уровень ставок, смягчили требования к финансовому положению заемщика и обеспечению кредита, увеличили срок займа.
«Ценовая политика изменилась кардинальным образом. Ставки по разным видам кредитов снизились на 5-7% от уровня 2009 г., сократились и минимальные первоначальные взносы, выполняющие раньше заградительную функцию»,— говорит Игорь Смуров. Так, ГЛОБЭКС выдает кредиты по ставкам 7,5-14% годовых, а ВТБ24 готов принимать в учет оперативную бухгалтерию. Правда, это касается хороших заемщиков— наученные горьким опытом невозвратов во время кризиса, банки не торопятся предоставлять деньги предприятиям с плохой кредитной историей.
Банки охотно дают деньги на проекты в области энергетики, связи, ритейла, ТЭК. Вышли из стоп-листа застройщики и компании по производству и продаже стройматериалов, спецтехники и т.д. Впрочем, главным показателем для банкиров до сих пор является стабильность бизнеса заемщика. «Я согласен с подходом коллег из США: после выплаты кредита компания должна хотя бы один месяц прожить, не пользуясь заемными деньгами, прежде чем вновь обращаться за финансированием. Это снимает сразу ряд проблем, поскольку демонстрирует стабильность бизнеса. А много ли у нас компаний, которые могут самостоятельно погасить кредит без перекредитования? И что это за бизнес, который живет на кредитной игле?»— рассуждает Василий Ожередов.
Впрочем, заемщики тоже стали осторожнее. «Раньше многие проекты с длинными сроками окупаемости финансировались короткими кредитами— так дешевле. Сейчас компании относятся к займам серьезней»,— рассказывает Рушан Хвесюк.
Объем выдачи кредитов еще не скоро достигнет докризисного уровня: крупных инвестпроектов в Новосибирской области мало, компании берут деньги для финансирования операционной деятельности. «Рынок кредитования рванет вверх, когда компании начнут массовое техническое перевооружение, модернизацию устаревшего оборудования. Для этого нужны длинные дешевые деньги— по ставке 4-5% на 20-30 лет. Таких условий никто предложить не может»,— сокрушается Константин Каменщиков.
Немалую часть ресурсов банкам дает рынок частных депозитов. «Накоплений по-прежнему много. При этом мы видим прирост объемов розничной торговли, увеличение импорта, а вот по реальным доходам населения роста нет— это значит, что значительные суммы доходов ушли в тень. Все бюджетное финансирование, которое было направлено на граждан, почти полностью легло на депозиты в банки»,— отмечает Рушан Хвесюк. В общем, рынок по-прежнему в ситуации финансовых «ножниц»: предприятиям нужны длинные кредиты, а у банков растет объем депозитов (и это преимущественно «короткие деньги»).
1,5 млрд руб. прибыли получили кредитные организации НСО на 1.04.2011 г.
Сейчас кредиты «под честное слово» банки не дают— в начале 2011 г. Сибирский банк Сбербанка предложил собственникам «Искитимцемента» рассчитаться по долгам, отдав 51% акций предприятия. Взгляды руководителя и его личные отношения с заемщиком при выдаче кредита теперь никакой роли не играют. Как объясняют банкиры, кредитные организации уходят от персональных решений к технологичности.
Банкиры отмечают, что авторитет руководителей финансовых организаций прямо пропорционален размеру активов. «Даже маленькому клиенту хочется широкий спектр услуг, а у банков существуют ограничения по размеру выдачи кредитов и другим услугам в зависимости от размера собственного капитала. Чтобы увеличивать рыночную долю, нужно предлагать интересные услуги. Аргумент, что мы просто крутые ребята, не работает»,— отмечает председатель Сибирского банка Сбербанка РФ Владимир Ворожейкин.
Оценивая влиятельность руководителей кредитных учреждений, сами банкиры наиболее важными факторами, по мнению Игоря Смурова, директора новосибирского филиала Банка Сосьете Женераль Восток, считают репутацию, объем и лимиты полномочий, которыми наделен банкир. Также на внутрицеховой авторитет влияют лимиты по стоимости, срочности и объемам финансирования, в рамках которых банкир принимает решения. В общем, чем крупнее и богаче банк, тем авторитетней его руководитель. Но если говорить о влиянии на органы власти, то на сцену выходят совсем другие люди— эти банкиры могут возглавлять организации и не с самым крупным капиталом и кредитным портфелем, зато их авторитет подкреплен участием в ассоциациях федерального уровня.
Новосибирск остается финансовой провинцией
Банковский сектор имеет большое влияние на экономику региона, считает заместитель управляющего новосибирским филиалом Банка ВТБ24 Константин Каменщиков: «В 2010 г. региональный ВРП достиг 508 млрд руб., а объем пассивов банков Новосибирской области составил 566,2 млрд руб. Получается, на каждый рубль ВРП приходится примерно рубль кредитных средств». При этом бизнес продолжает занимать— Центральный банк России подсчитал, что в 2010 г. спрос на кредиты со стороны крупных предприятий вырос на 28%, со стороны среднего и малого бизнеса— на 32%.
По словам председателя правления Альфа-Банка Рушана Хвесюка, Новосибирская область с кредитным портфелем около 500 млн руб. занимает заметную долю в общем портфеле банка: «Крупные новосибирские компании работают по всей России».
Генеральный директор Новосибирского Муниципального банка Владимир Женов и вовсе уверен, что Новосибирску суждено стать «величайшим финансовым центром России», поскольку здесь представлены абсолютно все финансовые институты. Другие банкиры не разделяют оптимизма. «У нас нет шансов стать финансовой столицей России— впереди такие регионы, как Краснодар, Татарстан, Свердловская область. В этих регионах более крупные промпредприятия, которым нужны кредиты, больше отделений банков»,— говорит руководитель новосибирского филиала банка ГЛОБЭКС Василий Ожередов.
Константин Каменщиков тоже думает, что Новосибирск долго еще останется финансовой провинцией— основные сделки региональных компаний проходят в Москве, львиная доля остатков на корсчетах также размещена в столичных банках. «Новосибирск пока отстает как по уровню сервиса, так и по количеству услуг»,— рассказывает он.
Впрочем, ситуация может измениться через 10-20 лет, полагает Игорь Смуров: «Город находится на пересечении транспортных артерий, ведущих в бурно развивающуюся Азию. Новосибирск— научный центр, а именно технологии способны обеспечить экономический прорыв. По прогнозам многих футурологов, город Новосибирск действительно может стать второй столицей, и банковский сектор к этому готов».
Бизнес снова живет в долг
В конце прошлого года на рынке кредитования корпоративных заемщиков началась оттепель. По данным ЦБ РФ, в Новосибирской области банки облегчили выдачу кредитов по всем показателям: увеличили размеры кредитов, снизили уровень ставок, смягчили требования к финансовому положению заемщика и обеспечению кредита, увеличили срок займа.
«Ценовая политика изменилась кардинальным образом. Ставки по разным видам кредитов снизились на 5-7% от уровня 2009 г., сократились и минимальные первоначальные взносы, выполняющие раньше заградительную функцию»,— говорит Игорь Смуров. Так, ГЛОБЭКС выдает кредиты по ставкам 7,5-14% годовых, а ВТБ24 готов принимать в учет оперативную бухгалтерию. Правда, это касается хороших заемщиков— наученные горьким опытом невозвратов во время кризиса, банки не торопятся предоставлять деньги предприятиям с плохой кредитной историей.
Банки охотно дают деньги на проекты в области энергетики, связи, ритейла, ТЭК. Вышли из стоп-листа застройщики и компании по производству и продаже стройматериалов, спецтехники и т.д. Впрочем, главным показателем для банкиров до сих пор является стабильность бизнеса заемщика. «Я согласен с подходом коллег из США: после выплаты кредита компания должна хотя бы один месяц прожить, не пользуясь заемными деньгами, прежде чем вновь обращаться за финансированием. Это снимает сразу ряд проблем, поскольку демонстрирует стабильность бизнеса. А много ли у нас компаний, которые могут самостоятельно погасить кредит без перекредитования? И что это за бизнес, который живет на кредитной игле?»— рассуждает Василий Ожередов.
Впрочем, заемщики тоже стали осторожнее. «Раньше многие проекты с длинными сроками окупаемости финансировались короткими кредитами— так дешевле. Сейчас компании относятся к займам серьезней»,— рассказывает Рушан Хвесюк.
Объем выдачи кредитов еще не скоро достигнет докризисного уровня: крупных инвестпроектов в Новосибирской области мало, компании берут деньги для финансирования операционной деятельности. «Рынок кредитования рванет вверх, когда компании начнут массовое техническое перевооружение, модернизацию устаревшего оборудования. Для этого нужны длинные дешевые деньги— по ставке 4-5% на 20-30 лет. Таких условий никто предложить не может»,— сокрушается Константин Каменщиков.
Немалую часть ресурсов банкам дает рынок частных депозитов. «Накоплений по-прежнему много. При этом мы видим прирост объемов розничной торговли, увеличение импорта, а вот по реальным доходам населения роста нет— это значит, что значительные суммы доходов ушли в тень. Все бюджетное финансирование, которое было направлено на граждан, почти полностью легло на депозиты в банки»,— отмечает Рушан Хвесюк. В общем, рынок по-прежнему в ситуации финансовых «ножниц»: предприятиям нужны длинные кредиты, а у банков растет объем депозитов (и это преимущественно «короткие деньги»).
1,5 млрд руб. прибыли получили кредитные организации НСО на 1.04.2011 г.
209,2 млрд руб. объем банковских депозитов юридических и физических лиц
в НСО на 1.04.2011 г.
объем банковских депозитов юридических и физических лиц в НСО на 1.04.2011 г. Предприятия снова берут кредиты
Объем кредитования юридических лиц и ИП в 2011 г. по НСО, млрд руб.
в НСО на 1.04.2011 г.
1,5 млрд руб.
объем банковских депозитов юридических и физических лиц в НСО на 1.04.2011 г. Предприятия снова берут кредиты
Объем кредитования юридических лиц и ИП в 2011 г. по НСО, млрд руб.
Источник: Банк России