МФО ограничили в действиях – рынок увидит приток клиентов, считают эксперты
Новые ограничения для микрофинансовых организаций (МФО) вступили в силу с 1 января 2017 года. По мнению игроков, это должно сделать рынок более прозрачным и привести клиентов.
По данным Сибирского главного управления Банка России, совокупный процент по договору потребительского микрозайма, срок возврата которого не превышает одного года, теперь не сможет более чем в три раза превышать сумму основного долга. Двукратным размером ограничивается начисление процентов, если возникла просрочка.
Например, при займе в 5000 рублей задолженность заемщика не может превысить 20000 рублей, из которых 15000 рублей – это начисленные проценты. Если у заемщика возникает просрочка по микрозайму, то МФО может начислять проценты только на непогашенную часть суммы долга, причем не более чем в двукратном размере от этой суммы. Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, то заемщик должен будет заплатить максимум 15000 рублей, в том числе 10000 рублей – начисленные проценты», пояснили в СГУ Банка России.
Ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени) и на платеж за услуги, которые заемщику оказывают за отдельную плату. При этом в случае просрочки неустойка должна начисляться только на не погашенную часть суммы основного долга. Информацию об этих ограничениях МФО должна размещать на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями микрозайма.
С 29 марта 2016 года действовало четырехкратное ограничение общей суммы процентов.
«Ограничение предельного размера долга не только защищает потребителей от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и дает посыл компаниям, которые зарабатывали на большом объеме просрочки, перестраивать бизнес в пользу более социального подхода», – рассказал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.
За 2016 г., по данным регулятора, количество МФО в регионах Сибирского федерального округа уменьшилось на 92, до 469. При этом совокупный объем выданных микрозаймов, по данным на 30 сентября 2016 г., составил 13,7 млрд руб. и увеличился на 11%, или почти на 1,5 млрд руб.
В 2016 г., по информации СГУ Банка России, увеличился спрос на микрозаймы: за первые девять месяцев 2016 г. было заключено 698 тыс. договоров, что на 87% больше, чем за тот же период 2015 г. Сибирская статистика отражает общероссийскую тенденцию: в целом по стране спрос на микрозаймы увеличился на 51,5%.
«В 2017 году мы ожидаем дальнейшего роста микрокредитного рынка, в частности, его интернет-сегмента. Основных причин тому три: во-первых, уровень жизни россиян пока еще оставляет желать лучшего, и наши сограждане по-прежнему будут нуждаться в заемных средствах. Во-вторых, растет финансовая грамотность заемщиков и их осведомленность о новых финансовых инструментах – таких, как микрозаймы до зарплаты. В-третьих, рост проникновения интернета в российскую глубинку делает свое дело: мы ежегодно отмечаем рост числа клиентов из тех российских регионов, где плохо развита банковская сеть. Люди видят в онлайн-займах более доступную и удобную альтернативу кредитам, и это радует. Благодаря строгому надзору Центробанка отрасль не будет расти так активно, как это было в прошлые годы, но ее развитие станет более качественным. Следуя указаниям регулятора, МФО будут выдавать более клиентоориентированные кредитные продукты и повышать уровень сервиса. Также мы ожидаем, что рынок МФО в 2017 году станет еще более прозрачным и безопасным, ведь в ушедшем году его ряды покинули более 1000 недобросовестных организаций», – прокомментировал заместитель генерального директора онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Алексей Буханов.
Он также добавил, что, по его мнению, с ростом доверия населения к микрокредитной сфере, микрофинансовые организации увидят приток новых клиентов и получат больше возможностей для развития.