Вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников рассказывает об итогах работы розничного направления группы ВТБ в первом полугодии 2017 года
– Станислав Александрович, насколько успешным было первое полугодие нынешнего года для розничного бизнеса группы ВТБ в Новосибирске?
Этот период был результативным для розницы группы ВТБ. Нам удалось прирасти по всем ключевым показателям. Так, в Новосибирске объем портфеля привлеченных средств физических лиц вырос на 7% и составил 33,1 млрд. рублей. Увеличилось и количество вкладчиков - на фоне процессов концентрации банковской отрасли клиенты отдавали приоритет банкам с госучастием, а также сказался регулярный результат работы банков группы с клиентами.
Одновременно мы наблюдаем тенденцию восстановления спроса на кредитование. На это указывает динамика консолидированного кредитного портфеля розничного блока группы ВТБ в Новосибирске, который за прошедшее полугодие увеличился на 5% и достиг 75,1 млрд рублей (данные без итогов Почта Банка, где темпы роста еще выше).
– Сейчас очень много говорят о программе рефинансирования кредитов. Насколько она была востребована в текущем году, будете ли вы ее продолжать?
Да, в этом году программа будет сохранена. Мы рефинансируем и ипотечные кредиты, и кредиты наличными, и автокредиты. Эти программы остаются востребованными у наших заемщиков. Более того, спрос на рефинансирование растет, поскольку ставки на кредитном рынке последовательно снижаются.
Самыми востребованными у клиентов оказались кредиты наличными
Рефинансирование позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, отрегулировать срок заимствования.
– Поясните нашим читателям в чем суть программы?
Рефинансировать, проще говоря, перекредитоваться, означает воспользоваться возможностью погасить кредит или несколько займов за счет нового, более дешевого кредита. Программа выгодна для тех, кто брал кредиты полтора-два года назад, когда ставки были существенно выше. Разница в ставке в отдельных случаях может достигать от 5 до 10 процентов годовых. Принимая во внимание сравнительное понижение новой ставки, банки следуют за рыночным трендом и рефинансируют как свои, так и сторонние кредиты. Это выгодно всем сторонам - снижается нагрузка на заемщика, оптимизируются риски, графики становятся более удобными, появляются возможности для новых, более комфортных кредитных сделок.
СТАВКИ – ВНИЗ, ИПОТЕКА – В РОСТ
– Насколько динамично рос спрос на ипотеку?
Востребованность ипотеки в 2017 году продолжала возрастать. Ипотека по-прежнему остается одним из драйверов кредитного рынка. Ипотечный портфель группы ВТБ в Новосибирске за прошедший год увеличился на 5 % - до 43 млрд. рублей, темп выдач в рублях ускорился на 16%. За полгода выдано 3 883 ипотечных кредита на сумму 6,5 млрд. рублей. Вместе с тем, доля вторичного жилья, приобретаемого в ипотеку, увеличилась по сравнению с 1 полугодием прошлого года с 45% до 60%. Средняя сумма жилищного кредита возросла до 1,6 млн. рублей.
– Сегодня все чаще говорят о снижении ставок до рекордно низких значений. Насколько вы в тренде, какова минимальная ставка по ипотечным займам?
С 17 августа наша минимальная ставка по ипотеке составляет 9,5%, а первоначальный взнос собственных средств клиента в сделке мы снизили до 10%. Можно с уверенностью говорить, что ставки по ипотечным продуктам находятся на исторически низком уровне. С начала года в рамках разных программ ставки снизились в целом на 1,5-2 процента. Для ипотечных кредитов это чувствительная разница, что также стало фактором роста доступности ипотеки, числа и объемов сделок.
Основной прирост розничного кредитного портфеля в первом полугодии обеспечили ипотека и кредиты наличными
Как пример, при приобретении готового жилья в рамках программы «Больше метров - меньше ставка» базовая ставка по ипотечному кредиту составляет также 9,5% годовых. Более того, в рамках совместных программ с партнерами банков ставка по кредиту на новостройки может быть ниже базовой.
– Есть ли преференции для ваших постоянных клиентов в части рефинансирования?
Зарплатные клиенты банков ВТБ и ВТБ24 могут воспользоваться программой рефинансирования своего ипотечного кредита, взятого в другом банке, по ставке от 9,7% годовых. В общем случае, клиенты, получающие заработную плату на карты ВТБ, получают скидки в каждом из сегментов кредитования.
– Как сегодня себя чувствует автокредитование? Еще сравнительно недавно многие говорили о том, что его объемы уменьшаются год от года.
Так и происходило до недавнего времени. Но кредитный рынок и здесь начал восстанавливаться вместе с рынком авто. В банке появились программы автокредитования по сниженным ставкам, совместные программы с автодиллерами, а также программы на приобретение подержанных авто с весьма комфортными ставками. Поэтому закономерен рост объемов выдач по ним – за 1 полугодие количество выдач увеличилось на 10%, а объемы – на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Заметным стало не только восстановление, но и рост портфеля по автокредитам – с начала года он вырос на 5% и составил 1,2 млрд. рублей. Наши клиенты вновь демонстрируют намерение обновлять автомобили за счет кредита, тогда как еще год и два назад такие решения откладывались. Особым спросом пользуются кредиты, выдаваемые банком в рамках господдержки - субсидии 10% от стоимости авто. По такой программе могут прокредитоваться те, кто приобретает свой первый автомобиль или заемщики, имеющие двух и более детей, которые покупают с помощью кредита семейный автомобиль.