На рынке ипотеки новое явление — рост продаж ипотечных квартир для покупки более комфортной жилплощади. Этот тренд фиксируют банки и крупные застройщики.
«Многие клиенты, которые покупали свои первые квартиры в ипотеку, вырастают из своей жилплощади. Они хотят увеличивать свои квартиры, но при этом ипотека еще не выплачена. Закрывать старую ипотеку наличными деньгами, как правило, сложно и мало кто на это идет. Суммы остатка долга большие. Поэтому вариант получить решение на новую ипотеку и продать квартиру с помощью своего же банка становится все популярнее», — рассказывает о тренде Ирина Ярыгова, начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» .
Суть услуги в том, что клиент с ипотекой продает свою квартиру покупателю, у которого тоже ипотека. Предмет залога остается в одном и том же банке, просто меняются собственники. Второй вариант — клиент продает свою ипотечную квартиру, оформляя ипотеку на другую, более комфортную квартиру. Такую сделку можно провести без наличных денег и закрытия остатка долга, если у продавца и покупателя ипотека будет в Райффайзенбанке. Сделка проходит в рамках одного банка. Продавец получает новую квартиру, а покупатель — жилье, с которого уже снято старое обременение, оформленное сразу на себя.
«С расцвета ипотеки на банковском рынке прошло 10 лет. Срок очень большой и у людей, конечно, меняются жизненные обстоятельства. Появляются семьи, дети, кто-то переезжает в другой город. Поэтому клиенты вырастают из своих ипотек. Многие даже не знают, что ипотечные квартиры можно продать и купить новые без сложных схем с поиском наличных, — рассказывает Ирина Ярыгова. — В Райффайзенбанке мы готовы помогать клиентам улучшать свои жилищные условия и проводить разные сделки через безопасные формы расчетов. Мы активно используем аккредитивные счета, которые позволяют прописывать условия сделки. Например, продавец получает деньги с продажи, только после оформления квартиры в собственность покупателя».
Подобные сделки проходят не только со вторичной недвижимостью, но и новостройками. Объем сделок на первичном рынке, которые проходят через аккредитивные расчёты растет на 5-7% ежемесячно, фиксируют в сибирском Райффайзенбанком. Об интересе к переоформлению старых ипотек на новые говорят и ведущие застройщики города.
«Ключевой мотив покупки квартиры — это улучшение жилищных условий. Люди переезжают из старых домов, выбирают квартиры побольше. Ранее при обмене квартир ипотека выступала обременением. Из-за долга по кредиту человек не мог продать свою или обменять на большую при необходимости. Для решения этого вопроса в прошлом году мы запустили выкуп ипотеки. Компания выкупает квартиру клиента с действующим долгом по ипотеке, закрывает кредит и оставшуюся сумму принимает в счёт новой квартиры. Доля обмена увеличивается ежегодно: в динамике 2016-2017 годы она выросла на 40%. 2017 году мы инвестировали в программу обмена с выкупом ипотеки 65 млн рублей, в этом году планируем увеличить сумму до 100 млн рублей», — рассказал Динар Зарипов, директор по продажам Сибакадемстрой.
В первом квартале 2018 года рост ипотечного сектора в России ускорился, по данным Центробанка. Объем выданных за этот период средств уже достиг трети от общей суммы ипотечного кредитования в 2017 году, подсчитали аналитики компании "Метриум". Аналогичную динамику можно увидеть и в Новосибирске. За 1 квартал текущего года Управлении Росреестра по Новосибирской области зарегистрировано 17 тысяч ипотек, это на 39% больше, чем за 1 квартал 2017 года — 12,2 тысячи ипотек.
Основным стимулом для решения квартирного вопроса с помощью ипотеки остается ставка по кредиту. Она продолжает снижаться на протяжении двух последних лет, достигнув по итогам квартала исторического минимума. Средняя сумма кредита по стране при этом возросла на 80 тыс. руб. до 1,98 млн руб. А марте 2017 г. ипотеку в среднем брали на 1,82 млн руб. Так, снижение ипотечных ставок способствует не только росту числа заемщиков, но и помогает приобретать более дорогое и комфортное жилье.
По словам Ирины Ярыговой, портфель ипотечных кредитов Райффайзенбанка в Новосибирске по итогам 1 кв.2018 года вырос на 40% по сравнению с 1кв.2017 года. «Чем больше становится портфель, тем заметнее становится объем таких «обменных» сделок по ипотеке, когда из меньшей площади человек переезжает в большую, — объясняет она. — Если в прошлом году мы фиксировали по несколько подобных сделок в месяц, то сейчас десятки таких клиентов. По нашим прогнозам, количество клиентов с запросами на обмен старой ипотеки на новую будет органически расти. Наши технологические платформы, все процессы и сотрудники в банке уже готовы к этому».